Cómo eliminar cobros médicos de su informe crediticio

Si tiene facturas médicas que no puede pagar, es probable que las incluyan en su informe crediticio. Esto tiene un impacto negativo en su puntaje crediticio, por lo que es bueno hacerlo lo antes posible.

Primero, asegúrese de que la factura sea legítima y haya pasado por los procesos correctos antes de que se le notifique su saldo. Solicite una copia de la factura y hable con su compañía de seguros sobre por qué no pagaron. Si la factura es correcta y el seguro no puede ayudar, intente elaborar un plan de pago con la agencia de cobranza.

Si tiene una factura que no puede pagar pero que no ha sido cobrada, vea si el hospital puede elaborar un plan de pago o si tiene un programa de alivio de la deuda. Eso puede evitar que entre en colecciones.

¿Qué pasa si una factura médica entra en cobranza?

Si tiene facturas médicas que no ha pagado, los hospitales, clínicas y médicos pueden usar sus departamentos de facturación para moverlo a pagar. Pero, ¿y si no puede o no quiere pagar? O el médico o la clínica no pueden comunicarse con usted. Es posible que tengan información de contacto incorrecta y que las cartas y llamadas queden sin respuesta. ¿Qué pasa en este punto?

Los hospitales, las clínicas y los consultorios médicos no suelen informar directamente a las agencias de informes crediticios. Pero en algún momento, es probable que envíen facturas médicas impagas a agencias de cobranza de deudas. Las agencias de cobranza intentarán que pague la factura médica.

Si aún no paga la factura médica o la agencia de cobranza no puede comunicarse con usted, la agencia de cobranza reportará el artículo impago a las agencias de crédito.

Y las cobranzas médicas, al igual que otros artículos de cobranza, impactan negativamente su informe crediticio. Pueden afectar su capacidad para obtener crédito y pueden afectar la tasa de interés que paga cuando obtiene crédito. Aquí puede averiguar cuánto tiempo permanecerá la información negativa en su saldo.

¿Cómo afecta un artículo de colección médica a mi saldo?

Los prestamistas utilizan modelos de calificación de las agencias de crédito para determinar si le otorgarán crédito o no y qué tasa de interés le cobrarán. FICO 9, el último modelo de puntuación de FICO, y otros modelos de puntuación como VantageScore 3.0 y 4.0, no pesan las colecciones médicas tanto como los modelos de puntuación más antiguos como FICO 8.

Esto significa que con los modelos de calificación más nuevos, es posible que las cobranzas médicas no afecten tanto su calificación crediticia.

Sin embargo, no todos los prestamistas utilizan los modelos de valoración más nuevos y actualizados. Con modelos anteriores como FICO 8, los cobros médicos tienen tanto impacto en su puntaje crediticio como otros tipos de cobros.

Y dado que el historial de pagos es el factor más importante que afecta su solvencia, las facturas impagas de cualquier tipo pueden tener un impacto significativo en su solvencia, independientemente del modelo de valoración que observe.

Debido a esto, es importante disolver las colecciones médicas (y otros tipos de colecciones) lo antes posible. Como puedes hacer eso

Cómo eliminar cobros médicos de su informe crediticio

El primer paso que debe tomar para eliminar los cobros médicos de su informe de crédito es ver si el artículo de cobranza informado debería estar allí. Hay varios casos en los que las cobranzas médicas no deberían figurar en un informe crediticio, como:

Cuando un artículo de colección médica tiene más de siete años Si el artículo de colección tiene menos de 180 días Si el seguro debería haber pagado (o pagado) la factura En caso de errores de facturación

Si un artículo de colección médica tiene más de siete años, escriba una carta a cada agencia de crédito pidiéndoles que retiren el artículo según la antigüedad del artículo. Si no lo quitan, continúe hasta que lo hagan.

También puede llamar a su compañía de seguros para ver si pagaron la factura. Si es así, pídales que le envíen una carta confirmando el pago de la factura. Cuando reciba la carta, lleve una copia de la carta y envíela por correo a las agencias de informes crediticios. Pídales que retiren el objeto coleccionable una vez que esté pagado.

La regla de los 180 días

Además, las líneas directas de las agencias de crédito tienen una regla sobre cobros médicos: esperan 180 días antes de que se agreguen a su informe crediticio. Esta regla está en vigor para permitir que los consumidores paguen la factura.

Las facturas médicas caen en una categoría diferente a otras facturas. Debido a que las compañías de seguros están involucradas en el pago de facturas médicas, los errores en el estado de pago son comunes.

Y trabajar con las compañías de seguros para obtener una factura médica puede ser abrumador. La regla de los 180 días está destinada a ayudar a los deudores a determinar la legalidad de una factura médica.

Sin embargo, pueden ocurrir errores y las facturas médicas en la colección a veces se informan antes de lo que deberían. Por lo tanto, verifique la fecha de cobro y si hay un error, comuníquese con la oficina de crédito.

Compruebe si hay errores de codificación de seguros

Por último, pregunte a su compañía de seguros si no ha pagado la factura. Descubra por qué no lo pagaron. A veces hay errores como B. Errores de codificación que provocan que las facturas médicas ya no sean elegibles para el pago. Los médicos y las clínicas pueden cambiar el código de la factura, volver a enviarlo y la compañía de seguros podría pagarlo.

Compruebe si hay errores de facturación

Además, es posible que la factura ni siquiera sea suya. Asegúrese de que los servicios que se le facturaron se hayan realizado realmente. Si ve algo inexacto en la factura, solicite al hospital o la clínica que lo cambie. Luego, presente una disputa con las agencias de crédito que explique la situación.

Cuando el artículo de la colección es exacto

Si después de hacer una investigación exhaustiva determina que la colección es correcta y realmente le pertenece, es hora de tomar medidas.

Llame a la agencia de cobranza de deudas y elabore un plan de pago. Una vez que tenga un plan, pregúnteles si pueden eliminar el artículo de su informe de crédito. Si se niegan, pregunte si lo eliminarán de su informe después de una cierta cantidad de pagos a tiempo, como tres o seis. A las agencias de cobranza a menudo les gusta trabajar con clientes que pagan.

¿Y sabe que hay otra razón por la que una agencia de cobranza podría estar dispuesta a eliminar un artículo de su informe de crédito: por violaciones de la HIPAA?

Si ninguno de estos funciona y está considerando la reparación de un préstamo, aquí encontrará información sobre cómo elegir la mejor compañía.

HIPAA y prácticas de cobranza médica

Es importante comprender que las regulaciones de HIPAA pueden afectar el cobro de deudas médicas. La Ley de Portabilidad y Responsabilidad del Seguro Médico (HIPAA) fue promulgada en parte para proteger a los pacientes del intercambio no autorizado de información médica confidencial.

Los médicos y las clínicas deben seguir las regulaciones de HIPAA al tratar a los pacientes. Y las agencias de cobranza deben cumplir con las regulaciones de HIPAA cuando manejen cobros médicos.

La ley no permite que las agencias de cobranza conozcan el diagnóstico y el tratamiento de los deudores de quienes están tratando de cobrar deudas médicas. Si conocen esta información, significa que el proveedor médico (y posiblemente la agencia de cobranza de deudas) puede haber violado las leyes de HIPAA.

¿Cómo puedo saber si la agencia de cobranza de deudas violó las leyes de HIPAA?

La mejor manera de averiguar si la agencia de cobranza conoce su diagnóstico y el tratamiento posterior para ese diagnóstico es pedirles que proporcionen prueba de que la factura es suya.

Si al revisar la deuda determina que la agencia de cobranza conoce su diagnóstico y tratamiento, acaba de encontrar una laguna.

Informe a la agencia de cobranza que no se les permite conocer esta información y que está en contra de las leyes de HIPAA. El personal de la agencia de cobranza debe saber que este tipo de incumplimiento los deja expuestos a posibles demandas y su poder de negociación aumenta repentinamente. Explique que si el pago se realiza en su totalidad, le gustaría que el artículo se elimine de su informe crediticio en su totalidad en lugar de que se marque como un cobro pagado.

Un elemento de cobro pagado en su informe crediticio seguirá afectando su calificación crediticia y su puntaje. Sin embargo, si la agencia está lista para eliminar el artículo de la colección de su informe, será como si nunca hubiera existido.

Eliminar un elemento de la colección de su informe crediticio tendrá un impacto positivo en su puntaje crediticio. Por lo tanto, utilice las leyes de HIPAA como una herramienta de negociación si puede ayudar a limpiar los artículos médicos de colección.

Cómo evitar que las facturas médicas terminen en su informe crediticio

Por supuesto, la mejor manera de evitar tener que lidiar con cobros médicos en su informe de crédito es evitar que entren en cobros en primer lugar. A continuación, se ofrecen algunos consejos sobre cómo hacer esto.

Llame al médico temprano para asegurarse de que realmente debe el dinero

Una vez que haya recibido una factura médica por correo, es importante hablar con las personas adecuadas para asegurarse de que la factura sea genuinamente legítima. Trabaje con el proveedor de servicios y su compañía de seguros para encontrar respuestas a preguntas como:

¿Se me han proporcionado todos los servicios facturados? ¿Está asegurada la factura? ¿Se han codificado correctamente los beneficios no pagados por la compañía de seguros?

Una vez que haya verificado que realmente es responsable de la factura, hay pasos que puede seguir para pagarla.

Negociar con el departamento de facturación del hospital o clínica.

Es posible que pueda negociar con el proveedor de servicios para facturas más elevadas. Habla con ellos sobre las tarifas que parecen infladas. Pregunte por los servicios públicos de pago. Y pregunte si tienen otros medios para negociar los fondos adeudados.

Si no, siempre tienes otra opción.

Paga la factura o crea un plan de pago

Si la factura no es demasiado grande para su presupuesto o cuenta de ahorros de emergencia, simplemente pague. Sin embargo, si no es posible realizar el pago completo, la mayoría de las clínicas y hospitales trabajarán con usted para crear un plan de pago asequible.

Llame al departamento de facturación de cualquier proveedor médico al que deba dinero. Pídales que le ayuden a diseñar un plan de pago que se ajuste a su presupuesto. Luego, realice los pagos a tiempo hasta que las deudas se paguen en su totalidad.

¿Qué sucede si ha acordado un plan de pago y luego tiene un mes en el que no puede realizar un pago? En este caso, llame al proveedor lo antes posible y avísele.

Explica la situación. Luego, trabaje para volver a encarrilar los pagos lo antes posible. También puede buscar otra opción: la condonación de deudas médicas.

¿Califica usted para el alivio de la deuda?

Muchos hospitales y clínicas ofrecen algún tipo de programa de alivio de la deuda médica. De hecho, yo mismo utilicé este tipo de programa. Poco después de haberme divorciado inesperadamente, tuve que someterme a una cirugía de emergencia para extirpar la vesícula biliar.

Después de que mi seguro médico cubrió mi porción, tuve más de $ 5,000 en gastos. Trabajé duro para reducir el costo, pero no llegué muy lejos.

Fue entonces cuando supe sobre el alivio de la deuda médica. Llamé al hospital que realizó la cirugía y le pregunté si tenían un programa de alivio de la deuda médica. Lo hicieron.

Había ciertos ingresos y otras calificaciones que uno tenía que cumplir para calificar para el programa. Como madre que trabaja desde casa con ingresos limitados, sabía que podía calificar.

Solicitar el programa de alivio de la deuda del hospital fue un poco complicado. Los formularios debían completarse y la información se verificaba. De hecho, tuve que intentarlo varias veces para completar correctamente el proceso de solicitud. Pero después de que la junta revisó mi solicitud, regalaron todos los más de $ 2,000 que le debía al hospital. ¡Qué alivio!

Si está luchando con una deuda médica, llame al hospital o la clínica donde debe dinero y vea si tienen un programa de alivio de la deuda médica. Puede que no califique o no califique, pero seguro que no está de más intentarlo.

Conclusión

Puede ser abrumador tener cobros médicos en su informe crediticio. El cobro de deudas afecta su solvencia y muchos prestamistas se muestran reacios a pedir prestado dinero a personas con facturas vencidas o impagas.

Además, un elemento de colección en su informe crediticio puede afectar otras áreas de su vida. Los empleadores potenciales a menudo obtienen informes de crédito. Y las agencias de seguros verificarán los informes crediticios para determinar las tarifas del seguro.

Si su informe de crédito tiene elementos de colección médica, utilice los consejos anteriores para ordenarlo y posiblemente eliminarlo por completo. ¡Trabaje para hacer que su informe crediticio esté absolutamente limpio!

Cómo eliminar cobros médicos de su informe de crédito apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.