Comenzar a invertir puede parecer francamente abrumador.
Los novatos pueden estar inundados de preguntas, cosas como:
"¿Cómo empiezo a invertir?" "¿Cómo debería ser mi asignación de activos?" "¿Dónde están las mejores oportunidades de inversión?" "¿Qué es la asignación de activos?"Las personas pueden tener diferentes objetivos al invertir. Algunos pueden buscar ingresos pasivos. Algunos pueden estar buscando grandes ganancias. Y otros pueden querer proteger sus ahorros.
Una forma sencilla de comenzar a sopesar las opciones de inversión podría ser examinar diferentes categorías de inversiones. Las categorías de activos a menudo se denominan "clases de activos", un término general que se refiere a un grupo de activos que comparten características comunes.
Por supuesto, no siempre es posible invertir en todas las clases de activos. Sin embargo, puede ser una buena idea desarrollar una comprensión de las oportunidades de inversión disponibles.
Siete formas posibles de invertir y generar riqueza
1. Bonos y fondos de pensiones
Una de las estrategias de inversión más comunes es buscar un rendimiento pequeño pero seguro de los bonos.
Un bono se define como un instrumento de deuda que da fe de una cantidad de dinero que una parte le debe a otra, generalmente a una empresa o gobierno. Las personas pueden comprar un bono para recibir una tasa de interés fija durante la vigencia del bono. Cuando se vence, el tenedor del bono recupera su inversión original (denominada principal) en su totalidad.
Hay muchos tipos diferentes de bonos. La categoría de bonos más común y de bajo riesgo podrían ser los bonos del gobierno de EE. UU.
El Departamento del Tesoro de los EE. UU. Subasta regularmente bonos y pagarés del gobierno tanto a corto como a largo plazo. Estos bonos generalmente se consideran una de las inversiones más seguras que existen porque están garantizados por el gobierno de EE. UU. La única forma de que los inversores pierdan toda su inversión es que el gobierno de los EE. UU. Incumpla, lo que se considera muy poco probable.
Sin embargo, los gobiernos no son las únicas empresas que emiten bonos.
Las empresas también pueden recaudar fondos ofreciendo bonos corporativos. Estos tipos de bonos tienden a conllevar un mayor nivel de riesgo, pero a menudo pagan una tasa de interés más alta (conocida como rendimiento).
El precio de un bono es el opuesto a su rentabilidad. Esto significa que a medida que cae el precio de un bono, aumenta su rendimiento (y viceversa).
Recientemente, la deuda pública de algunos países ha mostrado rendimientos negativos por primera vez en la historia. En este caso, los inversores están perdiendo dinero si se aferran a estos bonos.
El tema del interés negativo es complejo. Sin embargo, existe la posibilidad de que los inversores quieran considerar la posibilidad de realizar una investigación. En los EE. UU., Los mercados de futuros consideraron la posibilidad de tasas de interés negativas por primera vez en 2020 a partir de 2021.
Algunos operadores que hacen apuestas sobre movimientos de precios futuros (contratos de futuros) han comenzado a apostar que los rendimientos de los bonos estadounidenses podrían entrar en territorio negativo. Esto no significa que las tasas negativas vayan a llegar, pero algunos inversores parecen creer que es posible.
Para los nuevos inversores, una de las formas más fáciles de exponerse a los bonos es a través de varios fondos cotizados en bolsa (ETF). Algunos ETF de bonos invierten específicamente en ciertos tipos de bonos. Otros ETF pueden incluir algunos como parte de un paquete más amplio de valores.
2. Bienes inmuebles o REIT
Los bienes raíces son la clase de activos más grande del mundo, con una capitalización de mercado de al menos $ 9,6 billones.
Cuando piensa en bienes raíces, la propiedad residencial puede ser una de las primeras cosas que le vienen a la mente, por ejemplo, una casa unifamiliar. Ser propietario de bienes raíces, como ser dueño de una casa, puede conllevar una variedad de responsabilidades, pasivos y costos.
Los impuestos anuales a la propiedad, el mantenimiento y el pago de la hipoteca pueden aumentar el costo de tratar una casa como una inversión. (Los bienes raíces residenciales pueden ganar o perder valor).
Otras opciones de inversión inmobiliaria incluyen la propiedad de alquileres multifamiliares, propiedades comerciales como centros comerciales o edificios de oficinas. Estos requieren grandes inversiones, pero quienes los poseen podrían obtener importantes ingresos por alquiler. (Por supuesto, pocas inversiones garantizan rendimientos y requisitos de alquiler, y los precios pueden cambiar con el tiempo).
Para las personas con menos capital, invertir en bienes raíces físicos puede no ser una opción realista o deseable. Afortunadamente para estos inversionistas, algunas oportunidades de inversión pueden permitir la exposición a bienes raíces sin la molestia y la responsabilidad de poseer una propiedad física. Una forma común de hacer esto es a través de fideicomisos de inversión inmobiliaria (también conocidos como REIT).
Las empresas pueden clasificarse como REIT si generan al menos el 75% de sus ingresos de la explotación, el mantenimiento o la pignoración de bienes inmuebles. Además, el 75% de los activos de un REIT también debe mantenerse en forma de bienes raíces o préstamos que estén directamente vinculados a ellos.
Hay muchos tipos diferentes de REIT. Algunos ejemplos de los tipos de propiedades que pueden tener diferentes REIT especializado en incluir:
Bienes raíces residenciales Centro de datos Bienes raíces comerciales Cuidado de la saludLas acciones en un REIT, como acciones o ETF, se pueden comprar y mantener en una cuenta de corretaje.
Los REIT son populares entre los inversores de ingresos pasivos, ya que tienden a generar altos rendimientos de dividendos, ya que están obligados legalmente a pasar el 90% de sus ingresos a los accionistas.
En el pasado, los REIT a menudo han superado a los activos de renta fija como los bonos, aunque los REIT conllevan un mayor nivel de riesgo.
3. ETF e inversión pasiva
Los fondos cotizados en bolsa (ETF) se han convertido en una opción de inversión popular. Un ETF es un valor que generalmente rastrea una industria o índice específico invirtiendo en cualquier cantidad de acciones u otros instrumentos financieros.
Los ETF se conocen comúnmente como un tipo de "inversión pasiva" porque no requieren que los inversores administren nada por sí mismos. Los inversores solo necesitan comprar y mantener acciones como cualquier otro valor.
En estos días existen ETF para diferentes objetivos y sectores económicos. Acciones de pequeña capitalización, acciones de gran capitalización, acciones internacionales, bonos a corto plazo, bonos a largo plazo, bonos corporativos ... la lista continúa.
Es como aplicaciones para teléfonos inteligentes: al igual que hay una aplicación para casi cualquier cosa que un usuario pueda pensar, hay un ETF para casi todo tipo de inversión que un inversor pueda desear.
Algunos beneficios potenciales de los ETF son la conveniencia y la diversificación. En lugar de tener que seleccionar diferentes acciones, los inversores pueden seleccionar acciones de un solo ETF para comprar, adquiriendo así cierto grado de propiedad de los activos subyacentes del fondo.
Un ETF podría facilitar el proceso de compra de diferentes inversiones y, al mismo tiempo, añadir diversificación a la cartera (es decir, invertir en diferentes tipos de activos). Un solo ETF puede contener una serie de activos que rastrea, o los inversores pueden comprar varios ETF más especializados.
4. Inversión automatizada
Otra forma de inversión pasiva incluye los denominados “robo-advisors”.
Los asesores de robo no son una clase de activos per se, sino más bien un servicio que permite a los inversores invertir automáticamente en una amplia gama de valores. La mayoría de las veces, esto incluirá una variedad de acciones, REIT, bonos y ETF que ofrecen exposición a muchas clases de activos diferentes.
¿Como funciona? Fácil.
Robo Advisors comienza por hacerles a los inversores algunas preguntas básicas. Este proceso suele tardar de 5 a 10 minutos. Las preguntas se relacionan con los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo y cuántos años se espera que se jubile un inversor.
Según las respuestas a estas preguntas, un robo-advisor asignará el capital de un inversor de acuerdo con una de varias carteras prediseñadas. Podrían tener nombres como "conservador", "moderadamente conservador", "agresivo", etc.
En general, las carteras más conservadoras tienden a invertir más en bonos de alta capitalización y acciones con dividendos, mientras que las carteras de mayor riesgo tienden a invertir más en acciones de pequeña capitalización, acciones internacionales y bienes raíces.
Para los inversores que prefieren "configurar y olvidar" en lugar de tener que seleccionar valores, los robo-advisors podrían ser una opción de inversión automatizada.
5. Fortunas de oro y plata
El oro es una de las clases de activos más probadas. Durante miles de años, el oro ha sido valorado en culturas y civilizaciones de todo el mundo. El metal amarillo es raro, difícil de obtener, tiene muchos usos prácticos y no descansa, empaña ni erosiona.
En el pasado, la plata desempeñaba un papel secundario como metal dorado y ahora desempeña un papel más industrial. Para aquellos que buscan invertir en metales preciosos físicos, la plata es la opción más asequible entre las oportunidades de inversión relacionadas.
Sin embargo, comprar lingotes de oro (monedas y lingotes) no es la única forma de invertir en plata y oro. Hay muchos valores relacionados que permiten a los inversores exponerse a metales preciosos.
Para empezar, existen ETF que tienden a rastrear los precios del oro y la plata. Otros ETF ofrecen un vehículo sencillo para invertir en acciones de minería de oro y plata.
Las empresas que buscan y extraen plata y oro tienden a aumentar el precio de sus acciones de acuerdo con los precios físicos de los metales.
En el pasado, sin embargo, las acciones mineras superaron a los metales por un factor de 4 a 1. En otras palabras, si el precio del oro aumentara un 50%, el precio de las acciones mineras promedio podría aumentar en aproximadamente un 200%.
El oro, la plata y los valores relacionados generalmente se consideran "refugios seguros", lo que significa que la mayoría de los inversores los considera de bajo riesgo. Esta clase de activos tiende a comportarse bien en tiempos de crisis (el oro, por ejemplo, alcanzó un récord en dólares estadounidenses en agosto de 2020).
El oro también funciona bien cuando se deprecia una "moneda fiduciaria" (también conocida como papel moneda). Esto puede suceder cuando las personas pierden la confianza en una moneda o cuando los gobiernos aumentan la oferta monetaria demasiado rápido.
6. Invierte en startups
Si bien el oro a menudo se considera una de las inversiones más seguras, la inversión inicial a menudo se considera una de las más riesgosas.
Si bien el oro es un activo real que casi con certeza mantendrá la mayor parte o todo su valor, las inversiones iniciales dependen del potencial de un nuevo negocio y pueden llegar a cero (ya que la gran mayoría de los nuevos negocios fracasan).
Por otro lado, si el riesgo es mayor, existe la posibilidad de una recompensa mayor. Si bien es poco probable que comprar una gran cantidad de oro haga rico a alguien, invertir en la puesta en marcha adecuada podría potencialmente hacerlo realidad.
Imagínese comprar una pequeña parte de una empresa de tecnología cuando esas empresas aún estaban en su infancia. Tal inversión podría aumentar enormemente de valor a lo largo de los años.
La inversión ángel y el capital de riesgo son dos métodos comunes que utilizan las empresas emergentes para recaudar capital. Ambos son tipos de financiación de capital, en los que una empresa financia o expande su negocio ofreciendo a los inversores un interés en la empresa. Si a la empresa le va bien, los inversores pueden beneficiarse.
Dado que los préstamos comerciales estándar generalmente requieren activos como garantía (lo que probablemente no hagan las compañías más nuevas basadas en información), recaudar fondos de esta manera es a veces la única solución que tienen las nuevas empresas.
El capital de riesgo se asocia a menudo con la industria de la tecnología, ya que un gran número de empresarios de la industria han recurrido a fondos de capital de riesgo para iniciar su negocio. Este tipo de fondo está dirigido a nuevas empresas y está diseñado para ayudarlas a crecer al siguiente nivel.
La inversión ángel es similar al capital de riesgo, pero es aún más arriesgada. Un inversor ángel puede ser una persona dispuesta a dar a una empresa que de otro modo tendría problemas la oportunidad de amortizarse.
Las inversiones iniciales requieren una buena visión para los negocios, buen ojo para las ideas prometedoras y una alta tolerancia al riesgo.
7. Bitcoin y criptomonedas
Bitcoin es una nueva forma de transferir valores entre personas. A diferencia de todos los demás métodos de pago, Bitcoin no requiere un intermediario externo. Y a diferencia de la mayoría de las tiendas de valor, Bitcoin tiene un límite de suministro fijo. Según el protocolo de Bitcoin, solo existirán 21 millones de monedas.
Dado que la tecnología aún es nueva (11 años) y la volatilidad es primordial, las criptomonedas se consideran una clase de activos de alto riesgo. Algunas criptomonedas han experimentado regularmente ganancias extraordinarias frente al valor de las monedas fiduciarias. Como resultado, ciertos inversores han comenzado a agregar algunos tipos de criptografía a sus carteras de activos. Vale la pena señalar que el valor de las criptomonedas es volátil y, al igual que otras inversiones de mayor riesgo, no hay garantía de rentabilidad continua.
Si la cartera de un inversor contiene tanto activos de mayor riesgo (es decir, criptomonedas) como acciones o inversiones de menor riesgo (es decir, bonos), ciertas pérdidas pueden compensarse con rendimientos más estables.
Los expertos financieros se refieren a esto como una "tendencia ascendente asimétrica". La palabra "asimétrico" significa que un lado se enfatiza más que el otro. El comercio es asimétrico en el sentido de que es posible afrontar grandes recompensas con un riesgo mínimo.
Solo en el último año, cada vez más grandes empresas e inversores ultra ricos se han subido al barco de las criptomonedas.
Una nota final sobre la inversión en criptomonedas. Los tokens distintos de Bitcoin, conocidos colectivamente como "Altcoins", pueden ser muy especulativos, arriesgados y volátiles, mucho más que Bitcoin, que tiene una capitalización de mercado mucho mayor que cualquiera de sus competidores.
Sopesar diferentes opciones de inversión
El viaje de un inversor tiene que empezar en alguna parte. Las opciones de inversión descritas anteriormente son solo algunos posibles puntos de entrada para principiantes.
Con SoFi Invest®, los particulares pueden invertir fácilmente en línea. Con una amplia variedad de valores, hay muchas opciones de inversión disponibles, incluidas acciones, ETF y criptomonedas. Los nuevos inversores no necesitan montañas de dinero para empezar. Los inversores pueden empezar con solo un dólar.
Esta historia apareció originalmente en SoFi.
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