Si tiene mal crédito o no tiene crédito, sabe lo difícil que puede ser aumentar su puntaje crediticio. Afortunadamente, existe una empresa de servicios financieros con la que puede construir o reconstruir su crédito.
La cuenta Self Credit Builder es un préstamo que puede utilizar para aumentar su crédito y sus ahorros. Por ejemplo, digamos que obtiene un préstamo de $ 500. Cada pago que realice se colocará en un CD que estará disponible cuando se pague el préstamo. Al final del acuerdo, informó los pagos a tiempo a las agencias de crédito y un CD de $ 500 más intereses.
¿Qué es la cuenta de constructor de crédito propio?
La empresa tiene su sede en Austin, Texas y fue fundada en 2014. El nombre oficial de la compañía es Self Financial, Inc., pero comúnmente se conoce simplemente como Self. La compañía se esfuerza por brindar a sus clientes la opción de actualizar su crédito o construirlo desde cero. La empresa informa que más de 500.000 consumidores han utilizado el servicio.
Self es una empresa de tecnología que pone su cuenta Credit Builder a disposición de aquellos que se quedan sin fondos o no tienen acceso a productos financieros tradicionales. La cuenta es un préstamo a plazos que permite a los clientes crear un historial de pagos positivo mientras ahorran dinero.
Self Financial tiene una calificación de "B" del Better Business Bureau en una escala de A + a F. También tiene una calificación de 4.8 de cinco estrellas de casi 16,000 usuarios en Google Play y 4.9 de cinco estrellas de más de 39.000 usuarios en la App Store.
Así es como funciona una cuenta de Self Credit Builder
Como se describió anteriormente, Self ofrece su cuenta Credit Builder, que es un préstamo con un plazo de entre 12 y 24 meses. Puede elegir el plan de pago que se adapte a su presupuesto. Y cada vez que realiza un pago mensual, se informan las tres agencias de crédito principales: Experian, Equifax y TransUnion. Ya sea que no tenga crédito o que tenga mal crédito, recibir sus pagos a tiempo todos los meses puede mejorar o mejorar su puntaje crediticio.
El arreglo ofrece una ventaja adicional y es enorme. Cada vez que realiza un pago mensual, agrega dinero a su Certificado de depósito (CD) en su nombre que servirá como garantía para el préstamo.
Comienza el proceso solicitando un préstamo que Self tiene con un socio bancario. Los socios bancarios incluyen Lead Bank, Sunrise Bank y Atlantic Capital Bank. El mismo banco también acumula la contribución mensual a la parte de CD de sus pagos.
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Cuatro opciones de crédito diferentes para cuentas Self Credit Builder
Self ofrece cuatro opciones de cuenta diferentes según su presupuesto. Los detalles de cada uno son los siguientes:
Mensualidad Plazo del préstamo ABR Saldo de CD en Finalmente $ 25 24 meses 15,92% $ 520 $ 35 24 meses 15,97% $ 724 $ 48 12 meses 15,65% $ 539 $ 150 12 meses 15,91% $ 1,663Durante cada período, puede retirar su cuenta anticipadamente o cerrarla. Sin embargo, hay un pequeño cargo por retiro anticipado que se cobra en el CD. Self advierte a los clientes que retirar anticipadamente su cuenta Credit Builder puede reducir sus esfuerzos de mejora crediticia. Por ejemplo, si paga un préstamo a 12 meses después de seis meses, reduce la cantidad de pagos a tiempo en un 50%. El efecto positivo en su puntaje crediticio no es tan significativo.
También tenga en cuenta que no tendrá acceso al crédito de CD acumulado hasta que el préstamo a plazo se haya pagado en su totalidad. Los fondos de CD se liberarán dentro de los 10 a 14 días hábiles posteriores al pago del préstamo y se depositarán en su cuenta bancaria, ya sea mediante cheque o transferencia ACH.
Cómo abrir una cuenta de creación de crédito propio
Para ser elegible para abrir una cuenta, debe tener al menos 18 años y ser ciudadano de los EE. UU. O un residente permanente de EE. UU. Válido con una dirección física en los EE. UU.
También debe tener disponible lo siguiente:
Una cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta prepaga (no se aceptan tarjetas de crédito). Una dirección de correo electrónico y un número de teléfono válidos. Tu número de seguro social.La información es necesaria para verificar su identidad y realizar pagos en su cuenta.
Crédito: Self realiza un "tirón crediticio suave" que no afecta su solvencia actual. Sin embargo, a todos se les niega una cuenta de Self Credit Builder en función de su solvencia. Advierten que puede ser rechazado por otros fines, incluida la falta de verificación de su identificación, menor de 18 años, sin un número de seguro social o sin un ciudadano estadounidense o residente permanente.
Self también anuncia que cada uno de sus socios bancarios tiene su nombre a través de ChexSystems. Este es un repositorio utilizado por los bancos que rastrea el desempeño de los consumidores en la administración de sus cuentas bancarias. Por ejemplo, si alguna vez ha cerrado una cuenta bancaria con crédito abierto, se mostrará en la base de datos de ChexSystems. Esta es otra posible razón por la que se le puede negar una cuenta de Credit Builder.
Ingresos: El individuo no tiene requisitos de ingresos mínimos. Solo requieren que el pago mensual que elija sea uno que pueda pagar fácilmente dentro de su presupuesto.
Una vez que se aprueba su cuenta, usted paga una tarifa administrativa única y no reembolsable por el servicio. Consulte Precios y tarifas de la cuenta Self Credit Builder a continuación para obtener más detalles.
Uno de los tres socios bancarios le proporcionará un pequeño préstamo. Los fondos del préstamo están en un certificado de depósito que está totalmente asegurado por la FDIC. En el mes siguiente, comenzará a reembolsar su cuenta. El préstamo tiene un plazo fijo y un pago mensual de entre 12 y 24 meses.
Si realiza sus pagos a tiempo todos los meses, su historial de pagos se informará a las tres agencias de crédito principales, lo que le dará la oportunidad de construir o reconstruir sus puntajes crediticios. Una vez que el préstamo se ha pagado en su totalidad, el CD vence y el dinero está disponible para usted. Esta es la estrategia de Self que le permitirá tanto mejorar su bankroll como ahorrar en el mismo programa.
Como bono adicional, puede obtener su puntaje de crédito mensual a través de Self de forma gratuita.
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Tarjeta de crédito Self-Visa
Self también ofrece una tarjeta de crédito Visa. Sin embargo, para ser elegible para la tarjeta, primero debe abrir una cuenta Credit Builder y cumplir con los siguientes requisitos de elegibilidad:
Debe haber realizado al menos tres pagos mensuales a tiempo. Debe ahorrar al menos $ 100 en su cuenta Credit Builder. Tu cuenta debe estar en buenas condiciones.Al igual que con la cuenta Credit Builder, su historial crediticio, o la falta de uno, no influye en la determinación de su elegibilidad para la tarjeta. De hecho, no hay verificación de crédito.
Si está aprobado para la tarjeta de crédito Self Visa, puede elegir qué parte de su progreso de ahorro se utilizará para asegurar su tarjeta y establecer su límite de crédito. Este límite debe ser de al menos $ 100. El límite de crédito se puede aumentar en incrementos de $ 25 en función del aumento de su parte del saldo en el CD de su cuenta Credit Builder.
La tarjeta de crédito Self Visa no ofrece recompensas, transferencias ni adelantos en efectivo. Tampoco es posible agregar un usuario autorizado. Sin embargo, al igual que con la cuenta Credit Builder, las tres principales agencias de crédito también informarán su historial de pagos en la tarjeta de crédito Self Visa, por lo que puede obtener otra buena referencia crediticia.
Su línea de crédito Self Visa está vinculada al saldo de su cuenta Credit Builder. La única forma de liberar estos fondos al final del plazo es cancelar su tarjeta Visa. Desafortunadamente, la parte del CD de su cuenta Credit Builder que protege su tarjeta de crédito Visa no genera intereses.
¿Por qué no solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo personal?
En teoría, podría solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo personal para construir o reconstruir su crédito. Sin embargo, existen algunos problemas con esta estrategia.
Primero, es casi imposible obtener una tarjeta de crédito o un préstamo personal si no tiene una calificación crediticia. En segundo lugar, cuando tiene mal crédito, no es elegible para tarjetas de crédito tradicionales o préstamos personales.
De cualquier manera, deberá obtener una tarjeta de crédito o un préstamo personal que tenga tasas de interés exorbitantes y / o tarifas anuales o mensuales muy altas. Igualmente importante es que las tarjetas de crédito y los préstamos personales para consumidores sin crédito o con mal crédito son conocidos por tener límites de crédito muy bajos. Las tarjetas de crédito pueden requerir que deje un depósito de su bolsillo.
Y a diferencia de la cuenta Self Credit Builder, no puede ahorrar dinero ni con una tarjeta de crédito ni con un préstamo personal después de hacer los arreglos. Esto se debe a que Self tiene un doble beneficio: generar crédito y aumentar sus ahorros.
Características de la cuenta del constructor de crédito propio
Disponibilidad: Los 50 estados de EE. UU. Self no está disponible fuera de los Estados Unidos.
Seguridad de los ahorros: Todos los montos acumulados a través de sus pagos mensuales se guardan en un CD en un banco asociado y están totalmente asegurados por la FDIC.
Bono de referencia: el panel de autofinanciación le da acceso a una URL de referencia única. Puede compartir esto con amigos y familiares y ganar $ 10 por cada persona que se registre en una cuenta Credit Builder. El bono por recomendación se paga después de que el amigo o familiar aprueba una cuenta y realiza su primer pago.
Aplicación móvil: disponible en la App Store para dispositivos iOS desde 10.0 y compatible con iPhone, iPad y iPod touch. También disponible en Google Play para dispositivos Android a partir de la versión 5.0.
Atención al cliente: disponible por correo electrónico y chat en vivo de lunes a viernes, de 9:00 a.m. a 5:00 p.m. (hora local).
Precios y tarifas de la cuenta Self Credit Builder
Se aplicará una tarifa administrativa no reembolsable de $ 9 independientemente del plazo de préstamo elegido.
Cada préstamo también vendrá con una tasa de interés y una APR específicas. Estas APR se muestran en la parte superior de la sección "Cuatro opciones de préstamo diferentes para cuentas de creación de crédito propio".
Si cierra su cuenta antes de la fecha de vencimiento, habrá un cargo por retiro anticipado de hasta $ 5, según el tamaño de la cuenta.
Cargo por mora: Si el pago de un préstamo está vencido por más de 15 días, se le cobrará una tarifa por mora equivalente al 5% del pago mensual programado. Si el pago tiene más de 30 días de atraso, se informará como pago atrasado a las tres agencias de informes crediticios.
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Ventajas y desventajas del Self Credit Builder
Beneficios:
Su solicitud no será rechazada por mala solvencia crediticia o mala solvencia crediticia. Ambos son principalmente el propósito de una cuenta propia. Su puntaje de crédito se informará a las tres principales agencias de crédito, lo que aumentará su puntaje de crédito. Cuando hayas cumplido el plazo del préstamo, te estará esperando un CD a tu nombre. Self le proporciona su puntaje de crédito mensual gratuito que puede usar para realizar un seguimiento de su progreso crediticio. No existe un requisito de ingresos mínimos. Una vez que haya configurado una cuenta Credit Builder, puede agregar la tarjeta de crédito Self Visa. Esto no solo le da una tarjeta de crédito, sino también una referencia de crédito adicional. Self ofrece un bono de referencia de $ 10 a familiares y amigos que lo recomienden.Desventaja:
Solo puede tener una cuenta de Credit Builder activa a la vez. La línea de crédito de la tarjeta de crédito Self Visa está vinculada al saldo de su cuenta Credit Builder. Cuando haya distribuido el crédito del CD, la tarjeta de crédito se cerrará. Existe una pequeña multa por retiro anticipado si sale del programa antes de tiempo.¿Funcionará el constructor de crédito propio para usted?
Si no está satisfecho con su informe y puntaje crediticio, o no tiene ningún perfil crediticio, la cuenta Self Credit Builder lo ayudará a solucionar ambos problemas. También tienes la oportunidad de ahorrar dinero. Esto es importante ya que las personas con mal crédito a menudo carecen de ahorros, lo cual es parte de la razón del mal crédito en sí.
De esta manera, la cuenta Self Credit Builder le permite lograr dos hitos financieros muy importantes en el mismo programa: construir o mejorar su crédito y la forma correcta de ahorrar dinero. Puede unirse al programa por tan solo $ 25 al mes, y tanto las tarifas como las tasas de interés son muy razonables.
Piénselo: puede desarrollar su solvencia crediticia en 12 o 24 meses. Cuando complete el programa, un CD financiado lo estará esperando. Self ha creado un servicio de clase mundial para ayudar a los consumidores a mejorar su puntaje crediticio y ahorrar. Si desea hacer una o ambas, este es el programa para usted.
La publicación de revisión de la cuenta Self Credit Builder (anteriormente Self-Lender) apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.
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