M&T Bank Review 2020: un banco regional de servicio completo

Si está buscando un banco en línea que también ofrezca servicios bancarios completos, ha venido al lugar correcto en M&T Bank. Aunque solo operan en ocho estados y el Distrito de Columbia, brindan servicios de banca móvil y en línea, así como servicios de inversión, seguros y banca comercial y comercial. También ofrecen una amplia variedad de cuentas corrientes y de ahorro, así como prácticamente todos los tipos de programas de préstamos que se ofrecen en la industria bancaria.

Descripción general de M&T Bank

M&T Bank, con sede en Buffalo, Nueva York, inició sus operaciones en 1856. Ofrece servicios bancarios tanto personales como comerciales. El banco tiene oficinas en Nueva York, Nueva Jersey, Connecticut, Pensilvania, Maryland, Delaware, Virginia, Virginia Occidental y Washington, DC. Debe residir en una de estas áreas para calificar para una cuenta.

Opera más de 750 sucursales y más de 1.800 cajeros automáticos. Como una gran empresa regional de servicios financieros, M&T Bank tiene activos por más de $ 120 mil millones.

M&T Bank es un banco de servicio completo que ofrece banca móvil y en línea. La banca móvil está disponible en dispositivos iOS y Android. También ofrecen servicios bancarios telefónicos las 24 horas, así como la gama completa de servicios de pago móvil.

El banco tiene una calificación A + Better Business Bureau, la calificación más alta en una escala de A + a F.También tiene una calificación de 4.2 de cinco estrellas de más de 9,000 usuarios de Android en Google Play y 3.1 de 5 estrellas cinco de 1.400+ usuarios de iOS en la App Store.

Productos de depósito bancario M&T

Consultar cuentas

M&T Bank ofrece cuatro cuentas corrientes diferentes, cada una con una tarjeta de débito Visa, con acceso a más de 750 sucursales bancarias y más de 1,800 cajeros automáticos. Cada cuenta también tiene banca móvil y en línea, depósito directo, facturación en línea y móvil, servicio bancario automatizado las 24 horas, estados de cuenta mensuales en papel o entrega electrónica y protección opcional contra sobregiros.

Cuenta de cheques EZ Choice

EZ Choice Checking es una cuenta de cheques simple con todas las funciones de cheques comunes y sin cargo de mantenimiento mensual.

Saldo mínimo: $ 25 Cuota de mantenimiento mensual: $ 0 Tasa de interés: no Más funciones: envíe dinero con celular, tarjeta de débito personalizada, depósito móvil, notificaciones M&T y funciones de pago para billeteras digitales, como Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin y Fitbit Pay

MyWay Banking

MyWay Banking es una cuenta sin cheques que elimina los cargos por sobregiro y los cheques. También ofrece una tarifa de servicio mensual fácil de evitar

Saldo mínimo: $ 25 Tarifa de mantenimiento mensual: $ 4.95, pero con una o más transacciones por período de servicio mensual, incluido un pago de depósito, retiro o débito Tasa de interés: no Más funciones: envíe dinero con celular, tarjeta de débito personalizada, depósito móvil, notificaciones M&T y funciones de pago para billeteras digitales, como Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin y Fitbit Pay

MyChoice Plus

MyChoice Plus ofrece descuentos por recargos en cajeros automáticos fuera de la red y también paga intereses sobre su saldo. También cuenta con el programa Easy Save de M&T, que le permite transferir automáticamente desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros para ayudarlo a construir sus ahorros.

Saldo mínimo: $ 25 Cargo de mantenimiento mensual: $ 4.95 con un saldo promedio de $ 500 o más por ciclo de cargo de servicio mensual o depósitos directos que suman $ 500 o más por ciclo de cargo de servicio Intereses: Sí, actualmente 0.01% APY en saldos de hasta USD 1 millón Más funciones: Envíe dinero con celular, tarjeta de débito personalizada, depósito móvil, notificaciones M&T y funciones de pago para billeteras digitales, como Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin y Fitbit Pay. tasas de préstamos personales con descuento; revisión financiera complementaria con un banquero personal

MyChoice Premium

MyChoice Premium es la cuenta corriente de primera clase de M & T Bank y ofrece una amplia gama de servicios bancarios personales. La cuenta incluye pedidos de cheques estándar gratuitos, sin cargo por transferencias de protección contra sobregiros, un descuento seguro y sin cargo por transferencias entrantes o nacionales y extranjeras. Devenga intereses y ofrece tasas de depósito especiales.

La cuenta también ofrece cuentas de ahorro para relaciones y mercado monetario MyChoice sin cargo mensual.

Saldo mínimo: $ 25 Cargo de mantenimiento mensual: $ 24.95 con un crédito promedio de $ 7,500 o más por ciclo de cargo de servicio mensual o un crédito diario promedio combinado de $ 25,000 o más en cuentas elegibles Interés: Sí, actualmente al 0.02% APY en saldos de hasta USD 1 millón Más funciones: Envíe dinero con celular, tarjeta de débito personalizada, depósito móvil, notificaciones M&T y funciones de pago para billeteras digitales, como Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin y Fitbit Pay. tasas de préstamos personales con descuento; verificación financiera gratuita con un banquero personal

Si está buscando una cuenta corriente gratuita, aquí están nuestras mejores opciones.

Ahorros, mercado monetario y certificados de depósito (CD)

Además de las cuentas corrientes, M&T Bank también ofrece varias cuentas de ahorro y CD.

Cuenta de ahorros inicial de M&T

Esta cuenta es la cuenta inicial de M & T Bank para depositantes menores de 18 años. Sin embargo, requiere la titulación conjunta de los padres, abuelos u otros adultos. El objetivo es enseñar a los niños cómo usar el dinero de manera segura y responsable mientras los supervisores mantienen el control de la cuenta.

Saldo mínimo: $ 0 Cuota de mantenimiento mensual: $ 0 Interés: Sí, actualmente al 0.02% APY en saldos de hasta $ 100,000 Otras funciones: Depósito directo, Easy Save from M&T, así como estados de cuenta y mensajes electrónicos

Ahorros de relación

Diseñado como una cuenta de ahorros básica, p. Ej. B. como fondo de emergencia o como protección contra sobregiros para una cuenta corriente Link. Viene con banca móvil y en línea.

Saldo mínimo: $ 0 Cuota de mantenimiento mensual: $ 7.50 Interés: Sí, actualmente al 0.02% APY en saldos de hasta $ 100,000 Otras funciones: Depósito directo, Easy Save from M&T, así como estados de cuenta y mensajes electrónicos

Se puede renunciar a la tarifa mensual manteniendo un saldo diario mínimo de $ 500, teniendo una cuenta corriente personal en el banco o haciendo al menos un depósito en la cuenta de ahorros de su relación.

Mercado monetario MyChoice

La cuenta de mercado monetario de M & T Bank ofrece tasas de interés escalonadas, incluidas tasas premium para clientes calificados. Al igual que otros productos bancarios, ofrece banca móvil y en línea, pero también ofrece la posibilidad de emitir cheques. La cuenta se puede utilizar como protección contra sobregiros si está vinculada a una cuenta corriente.

Saldo mínimo: $ 2,500 Cargo de mantenimiento mensual: $ 15 pero con un saldo diario mínimo de $ 2,500 o si tiene una cuenta de cheques MyChoice Premium Checking, Power Checking o Portfolio Management Interés: Sí, actualmente entre 0.02% y 0.25% APY (vea la tabla a continuación) Otras funciones: depósito directo, Easy Save from M&T, notificaciones de M&T, así como estados de cuenta y mensajes bancarios electrónicos

Si desea ver quién tiene las mejores tasas del mercado monetario en este momento, visite esta página aquí.

Certificados de depósito

M&T Bank ofrece oficialmente CD con una tasa de interés fija o variable con plazos entre 32 días y 72 meses. Sin embargo, los CD deben estar abiertos en una oficina local, no en línea. Los CD están disponibles en denominaciones de $ 1,000 o más.

Actualmente, el banco ofrece dos CD:

CD promocional de M&T Select - 24 meses con un APY del 0.25% CD promocional de M&T: 24 meses con un APY del 0.25%

Se debe abrir una cuenta corriente calificada de M & T Bank para el CD de promoción M & T Select.

Tarifas de productos de depósito

Tarifas de cuenta corriente:

Cargo por cajero automático fuera de la red: $ 3 (lo que sea $ 5 o 3% del monto en dólares de una transacción o retiros y adelantos en efectivo en un cajero automático fuera de los EE. UU.)

Tarifa de transacción internacional: el mayor entre $ 0.50 o el 3% del monto en dólares estadounidenses de una transacción Visa realizada en el extranjero

Cheque devuelto y partida devuelta en depósito: $ 20 por partida en cuentas en Delaware, Maryland, Pensilvania, Virginia, Virginia Occidental, Connecticut, Nueva Jersey y el Distrito de Columbia; $ 10 por artículo en todas las demás cuentas

Devolución de imagen de cheque: USD 5 por el anverso y el reverso de la imagen del cheque Cargo por suspensión de pago: $ 35 Transferencia bancaria: Transferencia bancaria nacional saliente, $ 32; transferencia bancaria entrante, $ 16; transferencia internacional saliente, $ 75 Cargo por cierre anticipado de la cuenta: $ 50 si la cuenta se cierra dentro de los 180 días posteriores a la apertura Protección de transferencia bancaria Cargo por transferencia bancaria: $ 12.50 por día Cargo por sobregiro, cargo por fondos insuficientes, cargo por sobregiro extendido: $ 38.50

Sanciones por retiro anticipado en CD:

• Para CD con un plazo de menos de 365 días: USD 25 + 91 días de intereses sobre la parte del pago que no devenga intereses, calculados sin capitalización • Para certificados de depósito con plazos superiores a 364 días: 50 USD +182 días de interés sobre la parte del pago que no devenga intereses, calculada sin capitalización

Programas de préstamos para bancos M&T

Si desea pedir dinero prestado, M&T Bank ofrece una variedad de opciones, desde hipotecas hasta tarjetas de crédito.

Hipotecas y préstamos hipotecarios

M&T Bank ofrece hipotecas para compra o refinanciamiento. Ofrecen la oportunidad de postularse las 24 horas.

Los tipos de hipotecas disponibles incluyen:

Hipotecas tradicionales de tasa fija y variable con pagos iniciales tan bajos como 3% Préstamos Jumbo Hipotecas FHA, VA y USDA, incluida la refinanciación optimizada para préstamos FHA y VA

Tarjetas de crédito

M&T Bank ofrece las siguientes cuatro opciones de tarjetas de crédito:

Tarjeta de crédito M&T Visa Signature: Sin tarifa anual, reembolso ilimitado del 1.5% en todas las compras, 10,000 puntos de bonificación después de compras de USD 500, sin tarifas para transacciones internacionales y una APR introductoria del 0% para transferencias de saldo y compras durante 12 ciclos de facturación .

Tarjeta de crédito Visa M&T con recompensas: sin tarifa anual, 10,000 puntos de bonificación después de compras de $ 500, un punto por cada dólar estadounidense gastado en cada compra (ilimitado) y una tasa de porcentaje anual del 0% en transferencias de crédito y compras por 12 facturas de bicicletas. Tarjeta de crédito Visa M&T: Sin tarifa anual y APR introductoria del 0% para transferencias de crédito y compras durante 12 ciclos de facturación. Tarjeta de crédito asegurada de M&T: diseñada para ayudar a los consumidores a construir o reconstruir su crédito con una línea de crédito garantizado por depósito. La tarjeta viene sin tarifa anual y una tasa de interés anual variable muy razonable del 17.24%.

Tenga en cuenta que hay una tarifa de transferencia del 4% sobre todos los fondos transferidos.

Otros tipos de préstamos bancarios M&T

Como banco de servicio completo, M&T Bank ofrece todo tipo de programas de préstamos, incluidos préstamos personales, préstamos para automóviles, préstamos para vehículos marinos y recreativos y préstamos para estudiantes.

Otros programas de M&T Bank

Inversiones

Las cuentas de inversión de M&T Bank incluyen cuentas administradas, fondos mutuos, anualidades, servicios de corretaje, comercio web, administración de carteras e IRA. Los servicios de inversión son proporcionados por M&T Securities, Inc.

seguro

M&T Bank ofrece seguro de vida (tanto permanente como temporal), ingresos por discapacidad, seguro de cuidado a largo plazo y seguro de propiedad personal, incluidos seguros para automóviles, propietarios de viviendas, inquilinos y condominios. También brindan cobertura para bienes raíces de alto valor neto, como objetos de colección, embarcaciones, aviones y otros tipos de propiedad personal.

Banca empresarial y financiación comercial

Los servicios de banca comercial incluyen cheques comerciales, administración de efectivo, finanzas corporativas y tarjetas de crédito, y banca digital. Los servicios comerciales ofrecidos incluyen tecnologías de pago electrónico, opciones de aceptación de pagos, protección contra el fraude y la seguridad, y herramientas y recursos para administrar mejor su banca comercial y su financiamiento.

Los servicios comerciales están disponibles para clientes corporativos y ofrecen tarjetas corporativas, soluciones financieras, gestión de tesorería, banca internacional, banca de inversión y servicios comerciales.

Ventajas y desventajas del M&T Bank

Beneficios:

Banco de servicio completo con cuentas de depósito, financiamiento de vivienda, tarjetas de crédito, inversiones y seguros. Ofrece servicios bancarios comerciales y de negocios, lo que lo hace bueno para los autónomos y los que dirigen pequeñas empresas. Las tarifas mensuales son bajas en comparación con otros bancos y se pueden descontar fácilmente en la mayoría de las cuentas. Las tasas de interés para los productos de depósito de pago más alto están a nivel nacional muy por encima del promedio de todos los bancos.

Desventaja:

Las tasas de interés de los productos de depósito no son competitivas con los bancos en línea que pagan más. Red de cajeros automáticos restringida en la red. Las tarifas de la cuenta corriente secundaria son altas en comparación con los bancos de la competencia. Debe vivir en uno de los ocho estados y el Distrito de Columbia donde opera el banco.

¿Debería abrir una cuenta con M&T Bank?

La principal limitación de M&T Bank es que es un verdadero banco regional. Eso significa que debe vivir en uno de los ocho estados y el Distrito de Columbia donde opera el banco. En este caso, M&T Bank ofrece una excelente combinación de banca en línea y móvil con todos los servicios bancarios.

Sus tasas de depósito ciertamente no se acercan a las más altas de la industria, aunque están muy por encima del promedio de los bancos nacionales. Sin embargo, ofrecen todos los tipos de préstamos que necesitan y son de particular interés para cualquier persona que trabaje por cuenta propia o que dirija una pequeña empresa o negocio. El hecho de que se especialicen en banca comercial también puede convertirlo en la elección perfecta para sus necesidades bancarias personales.

Para obtener más información o para abrir una cuenta, visite el sitio web de M&T Bank.

La publicación M&T Bank Review 2020: A Full-Service Regional Bank apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.