Este artículo contiene las últimas noticias y eventos sobre el estado actual de la política y la economía. Si bien hacemos todo lo posible para mantener nuestros artículos lo más actualizados posible, los efectos continuos de COVID-19 son en tiempo real y la información está sujeta a cambios.
La pandemia de coronavirus ha cambiado innumerables aspectos de la vida diaria, desde la forma en que las personas trabajan y se comunican hasta la tienda de comestibles. Y la economía ciertamente ha sentido los efectos.
Dado el viaje en montaña rusa en los mercados de valores y los titulares que describen la economía en contracción y las especulaciones sobre cómo podría ser el futuro, no sorprende que la gente esté preocupada por sus inversiones.
En tiempos de incertidumbre, cambiar repentinamente su estrategia de inversión puede resultar tentador. Puede ser una decisión apresurada ver una gran caída en su propuesta, pero hacer operaciones rápidas tratando de capitalizar la situación o ser retirado por completo del mercado por miedo.
Entonces, ¿cuál es el paso correcto cuando se trata de invertir a través de la volatilidad del mercado? Bueno, las finanzas son personales y no hay un solo paso correcto. Lo que sea adecuado para usted dependerá de sus circunstancias financieras particulares.
Vamos a revisar algunas de las consideraciones generales que la gente podría querer considerar al navegar por su plan de inversión a la luz de COVID-19. Si tiene preguntas específicas sobre su situación financiera, debe hablar con un asesor financiero que pueda brindarle sugerencias y conocimientos seleccionados.
Determinar si invertir es una prioridad máxima
Eche un vistazo a su situación financiera y vea si una inversión es la opción correcta para usted o si hay otras metas financieras que deberían tener prioridad.
Aquellos que tienen la suerte de tener una base financiera sólida en la que confiar pueden querer hacer de la inversión su prioridad financiera.
En este caso, consideramos una base financiera sólida como:
Un fondo de emergencia con gastos de tres a seis meses. Todas las "deudas incobrables" han sido reembolsadas. Estoy viendo deudas incobrables con una tasa de interés del 7% o más (piense en la deuda de tarjetas de crédito de alto rendimiento). Ingresos protegidos por cosas como seguro de vida y discapacidad.Aquellos que no tienen marcadas todas estas casillas de verificación pueden querer concentrarse en construir una base financiera más sólida completando los elementos que faltan arriba.
Una forma de invertir incluso sin una base sólida podría ser un programa patrocinado por el empleador como un 401 (k). Esto se aplica en particular si el empleador ofrece contribuciones adecuadas.
Estas contribuciones de contrapartida, por lo general hasta un cierto porcentaje, pueden ser útiles para aumentar sus ahorros para la jubilación. Entonces, cuando está sobre la mesa, puede ser inteligente aprovecharlo.
¿Cuál es el objetivo del dinero?
Un paso importante en la inversión es comprender para qué está invirtiendo y cuándo utilizará el dinero. El horizonte temporal del objetivo determinará la estrategia de inversión subyacente.
Los objetivos financieros generalmente se dividen en tres categorías: corto, mediano y largo plazo. En general, cuanto más largo sea el horizonte temporal, mayor será el riesgo que puede asumir un inversor.
Todo lo que desee gastar dentro de uno a tres años se considera un objetivo a corto plazo. Esto podría ser algo como un fondo de emergencia, una boda o unas vacaciones de ensueño.
Para objetivos a corto plazo, los inversionistas generalmente deben enfocarse en opciones de bajo riesgo, como equivalentes de efectivo como administración de efectivo o una cuenta de ahorros de alto rendimiento, o valores de renta fija a corto plazo.
Las metas a mediano plazo caen dentro de un período de cinco a diez años, y una meta a largo plazo excede la marca de los diez años. Con un objetivo financiero a largo plazo, hay más tiempo para resistir las fluctuaciones del mercado, lo que puede hacer que los inversores se sientan más cómodos asumiendo riesgos.
Para los objetivos a largo plazo en particular, también vale la pena señalar que el efectivo no siempre es el rey. Durante la última década, el efectivo ni siquiera ha seguido el ritmo de la inflación, lo que significa que si tiene demasiado dinero en efectivo, puede perder poder adquisitivo.
Comprender la importancia de una cartera diversificada
Un inversor con un buen conocimiento de sus objetivos financieros puede construir una cartera diversificada que se construya a largo plazo y se alinee con sus objetivos, horizonte temporal y comodidad general frente al riesgo.
La diversificación es esencialmente la construcción de una cartera completa con una gran cantidad de inversiones que se distribuyen en diferentes clases de activos.
Esta distribución de las inversiones puede ayudar a los inversores a superar la volatilidad del mercado. La teoría es que no todos los activos y sectores se comportan exactamente igual en las mismas circunstancias macroeconómicas. Esto puede ayudar a suavizar la volatilidad de una cartera durante un largo período de tiempo.
Haga de la inversión un hábito
Otro aspecto importante es comprender la importancia de convertir la inversión en un hábito. Invertir una cantidad fija de dinero de manera regular a intervalos constantes, independientemente de las fluctuaciones del mercado, se denomina promediar el costo en dólares.
Establecer intervalos de inversión regulares puede ayudar a evitar que las personas intenten medir el tiempo del mercado, lo que generalmente es casi imposible.
Debido a que el precio de las acciones fluctúa, invertir a intervalos constantes significa que es probable que los inversionistas compren acciones cuando las acciones bajan y suben; la clave es la consistencia.
Un hábito de inversión constante también significa que los inversores pueden beneficiarse del interés compuesto. Los intereses se calculan sobre la inversión principal y los intereses que la inversión ha ganado hasta el momento.
Cuanto antes una persona pueda empezar a invertir, más tiempo tendrá para aprovechar las oportunidades de interés compuesto.
Consulte esta calculadora de interés compuesto para ilustrar cómo la fuerza del interés compuesto puede afectar sus inversiones.
Considere las tarifas
Cuando se trata de invertir, hay muchos elementos que están fuera de su control. Nadie puede predecir realmente cómo se comportarán los mercados o qué acciones despegarán. Lo que el inversor medio puede controlar, sin embargo, es su estrategia de inversión de alto nivel, que adapta para que sea eficiente en términos de comisiones.
Las tarifas pueden constituir una parte significativa de los ingresos de una persona a lo largo del tiempo. Por lo tanto, puede resultar útil conocer las tarifas cuando comience a invertir.
Busque ayuda cuando la necesite
Con esta conciencia, lo ideal es que se encuentre en un palacio mejor para determinar cómo invertir. Dependiendo de sus preferencias, este puede ser un enfoque automatizado, una estrategia activa o un enfoque híbrido que combine ambos.
Si desea invertir, no tiene que hacerlo solo. Existe un gran número de profesionales cualificados que pueden utilizar su experiencia para asesorar su cartera de forma individual.
En SoFi, todos los miembros tienen acceso gratuito a planificadores financieros calificados que, después de examinar cuidadosamente su panorama financiero completo, pueden proporcionar información.
Esta historia apareció originalmente en SoFi.
SoFi Invest® La información proporcionada no está destinada a inversiones ni a asesoramiento financiero. Las decisiones de inversión deben basarse en las necesidades financieras, los objetivos y el perfil de riesgo específicos de una persona. SoFi no puede garantizar el desempeño financiero futuro. Aconsejado por SoFi Wealth, LLC. SoFi Securities, LLC, miembro de FINRA / SIPC. SoFi Relay es ofrecido por SoFi Wealth LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC. Puede encontrar más información en nuestro formulario ADV Parte 2A, una copia del cual está disponible a pedido y en www.adviserinfo.sec.gov. Para obtener más información sobre SoFi Wealth LLC, SoFi Relay y productos y servicios de afiliados, visite SoFi.com/legal. Sitios web externos: SoFi no puede garantizar la información y los análisis proporcionados a través de hipervínculos a sitios web de terceros, aunque se cree que son correctos. Los enlaces se proporcionan con fines informativos y no deben tomarse como recomendaciones. Revisión de sus tarifas: para revisar las tarifas y los términos para los que puede calificar, SoFi realiza una extracción de crédito suave que no afecta su puntaje crediticio. Se requiere una calificación crediticia sólida, que puede afectar su solvencia, al solicitar un producto SoFi después de la precalificación. SOAD20002La publicación 5 cosas a considerar al invertir durante COVID-19 apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.
Comentarios
Publicar un comentario