La industria de los seguros de vida se está moviendo rápidamente hacia un proceso de solicitud en línea automatizado, a veces denominado seguro fintech. Esto no solo acelera el proceso de solicitud, sino que a menudo también conduce a una prima más baja. Sproutt es un competidor relativamente nuevo en el mercado de seguros en línea, por lo que puede obtener cotizaciones de seguros de vida de varias compañías al mismo tiempo.
Al completar una solicitud en línea que se puede completar en minutos, recibirá ofertas con las pautas que mejor se adapten a sus necesidades y preferencias. Y lo que constituye la ventaja que más distingue a Sproutt de la competencia es que puede ser posible obtener un seguro de vida incluso si no es más joven y tiene una salud excelente.
Sproutt también tiene agentes en vivo disponibles para responder su llamada si prefiere el contacto directo en cualquier momento durante el proceso de solicitud.
Sobre Sproutt
Sproutt es un corredor de seguros de vida que ofrece un mercado de seguros de vida en línea en lugar de una aseguradora de vida directa. La compañía enumera su sede oficial como Hartford, Connecticut. Sin embargo, las operaciones comerciales están ubicadas en la ciudad de Nueva York y la rama de investigación y desarrollo está ubicada en Tel Aviv, Israel. Aunque la compañía se lanzó solo en febrero de 2019, ya está teniendo un impacto en el mundo de los seguros de vida.
Sproutt trabaja con datos y computación cognitiva para emparejarlo con la mejor aseguradora de vida y la mejor compañía de seguros de vida. La compañía cuenta con el respaldo de una combinación de State of Mind Ventures, Moneta VC, FinTLV, Guardian Life y MS & AD Ventures.
Sproutt tiene una calificación de "A-" Better Business Bureau. Esta es la segunda calificación más alta de la agencia, que califica a las organizaciones en una escala de A + a F.
¿Cómo actúa Sproutt?
Sproutt opera con un "Índice de calidad de vida" que evalúa su estilo de vida y brinda recomendaciones personalizadas para un estilo de vida saludable. Se basa en una Plataforma de Evaluación de Inteligencia Artificial Guiada (GAIA) especialmente desarrollada, que mide los siguientes cinco "pilares":
La misión de la plataforma no es solo brindarle la mejor recomendación de seguro de vida, sino también inspirar a los consumidores a vivir una vida mejor a través de los cinco pilares del Índice de Calidad de Vida.
Llenar el cuestionario, que forma la base de su “Puntaje de Índice QL” personalizado, toma alrededor de 15 minutos. Recibirá consejos para ayudarlo a mejorar su puntaje, lo que también mejorará su calidad de vida en general y le permitirá ahorrar dinero en seguros de vida.
El índice se basa en cinco componentes:
Ejercicio: como sugiere el nombre, esta categoría se refiere al ejercicio. Lo califican como lo más importante para su salud y recomiendan 150 minutos de actividad física moderada por semana cada semana. Estos incluyen senderismo, jogging, ciclismo o natación.
Sueño: existe una creciente evidencia de que la cantidad de sueño que duerme juega un papel importante en su salud en general. Se estima que el 35% de los adultos en los Estados Unidos están clasificados como insomnes. Sproutt recomienda aumentar su exposición a la luz brillante durante el día y disminuir su exposición a la luz azul durante la noche, así como dormir a horas constantes.
Salud emocional: Se ha descubierto que las relaciones sólidas reducen el riesgo de muerte prematura. Sproutt recomienda fortalecer las relaciones con familiares y amigos, e incluso adoptar una mascota.
Dieta: este pilar enfatiza el consumo de "alimentos reales" caseros en lugar de alimentos procesados. El vínculo obvio es evitar la obesidad, una enfermedad que además de tener sobrepeso afecta aproximadamente a la mitad de la población estadounidense.
Equilibrio: este es el núcleo de la calidad de vida. Abarca todo lo anterior y también tiene un propósito para tu vida.
Basado en su propio índice QL, la primera vez que Sproutt intentará emparejarlo con la mejor aseguradora para su perfil. Esto no solo asegura la mayor probabilidad de aprobación de la póliza, sino también de obtener la tasa de prima originalmente establecida.
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¿Qué pautas ofrece Sproutt?
Sproutt ofrece un seguro de vida temporal. En la pestaña Seguro, Sproutt describe los diferentes tipos de seguro de vida. Esto incluye seguro a término, de por vida, de vida universal, de vida universal variable, de vida de emisión simplificada y de vida de emisión garantizada. Sin embargo, el único producto de seguro de vida disponible directamente en la plataforma parece ser un seguro de vida temporal. Si no está familiarizado con las diferencias entre el seguro temporal y el seguro de vida, aquí tiene una explicación.
Esto está en línea con otros agregadores de seguros de vida en línea, ya que el término es el tipo de seguro de vida más fácil de automatizar y la variedad ofrece las primas de seguro más bajas.
Sproutt ofrece un seguro de vida temporal con plazos de 10 a 30 años. Esto significa que adquiere una cierta cantidad de cobertura y se beneficia de una prima fija durante todo el período.
Al final del plazo, es posible que tenga la opción de cambiar la política en ciertos pasos, p. Ej. B. cinco años para prorrogar. Sin embargo, su prima se basa en su edad en el momento de la renovación. En muchos casos, sin embargo, se beneficia de la renovación garantizada. Esto significa que un cambio negativo en su salud no afectará su capacidad para ejercer la opción de extensión.
El seguro de vida para exámenes no está disponible en la plataforma. Este es un tipo de póliza que le permitirá obtener cobertura de seguro sin tener que someterse a un examen médico. Esto permite una aprobación y emisión más rápida de su póliza, ya que la compañía de seguros obtiene su información médica principalmente de fuentes disponibles públicamente, como el departamento de vehículos motorizados de su estado, el MIB y otros depósitos. Sin embargo, debe saber que ninguna pauta de prueba suele ser más cara que las pautas estándar que requieren pruebas. Esto se debe a que la compañía de seguros asume riesgos adicionales al brindar cobertura sin pruebas. Sin embargo, tenga en cuenta que este tipo de pautas están diseñadas para quienes gozan de excelente salud.
Sproutt no significa que le dará descuentos en la cobertura del seguro de vida. Simplemente afirman que pueden emparejarlo con la compañía de seguros de vida adecuada en el momento de la solicitud.
Propiedades y beneficios de Sproutt
Productos de seguro de vida disponibles: seguro de vida a término, pero todo el seguro de vida puede estar disponible con un proceso más complicado.
Otros productos de seguros: actualmente no se ofrece ninguno.
Periodos de contrato disponibles: de 10 a 30 años en pasos de cinco años.
Cobertura máxima: $ 2 millones reportados.
Disponibilidad: Los 50 estados y el Distrito de Columbia. El servicio no está disponible fuera de los Estados Unidos.
Compañías de seguros participantes: Guardian, Allianz, Protective, Prudential, John Hancock, Lincoln Financial Group, Penn Mutual, Nationwide, Pacific Life y TransAmerica se encuentran entre las compañías que figuran en el sitio web.
Servicio al cliente: Llame de 9:00 a.m. a 7:00 p.m. (hora del este) de lunes a viernes.
Aplicación móvil: no se ofrece.
Seguridad: Sproutt no transmite sus datos a terceros, excepto a las compañías de seguros participantes en la plataforma. Las políticas se implementan para proteger su información, incluido el cifrado, el acceso y la autenticación, para evitar el acceso no autorizado a la información personal en los sistemas corporativos.
Precios y tarifas de Sproutt: como Sproutt es un mercado de seguros de vida y no una aseguradora de vida directa, no hay tarifas por sus servicios. Puedes comprar un seguro de vida gratis en la plataforma. Las primas las calcula la compañía de seguros de vida con la que contrata la póliza. Sproutt es compensada por las compañías de seguros de vida participantes como usuario de las pólizas de compra de la plataforma. Sin embargo, esta compensación se realiza entre la compañía de seguros y Sproutt y no representa ningún costo adicional para usted como consumidor.
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Cómo aplicar con Sproutt
Cuando inicie el proceso de solicitud, se le informará de inmediato que el seguro ofrecido cubre pandemias, incluido el coronavirus. Sin embargo, para recibir cualquier beneficio, debe ser absolutamente honesto sobre la posible exposición al virus, así como sobre los planes de viaje recientes.
La aplicación en sí consta de 12 pasos y hace las siguientes preguntas:
¿A quién podemos ayudarlo a proteger hoy? Las opciones son mis hijos, mi cónyuge u otros; debe activar Otros para obtener una póliza para usted. ¿Dónde vives? Debes ingresar tu código postal. ¿Cuál es su género? Mujer, hombre u otro. ¿Cuándo naciste? Ingresa su fecha de nacimiento. ¿Es fumador o consumidor de nicotina? Si, no, ya no. ¿Cómo te describes? Muy saludable, bastante saludable o promedio: tenga en cuenta que no hay ninguna opción por debajo del promedio o malo. Más sobre esto en un momento. Cuéntenos sobre su construcción para que podamos elegir el plan correcto. Se le pedirá que ingrese su altura y peso. Necesitamos conocer sus ingresos para poder brindarle la cobertura adecuada. Sus opciones van desde menos de $ 25,000 por año hasta más de $ 300,000 por año. ¿Cuál es su calificación crediticia? Las opciones son excelentes, buenas, justas, malas o desconocidas. ¿Qué es más importante para ti? Las opciones son un monto de pago mensual o un monto de cobertura de seguro. ¿Ha tomado algún medicamento recetado en los últimos dos años? Si o no. ¿Estás listo para hacerte un examen médico para solicitar un seguro de vida? Si o no.Trabajé en la solicitud e ingresé la información de un no fumador de 35 años con excelente salud que vive en Atlanta y tiene un ingreso anual máximo de más de $ 300,000 por año.
Estos son los resultados que obtuve:
Tenga en cuenta que los resultados devueltos solo son válidos por un período de 30 años y una cobertura máxima de $ 2 millones. Incluí específicamente información que llevaría a una cobertura máxima posible e incluso dije que el monto del seguro es más importante para mí que los pagos mensuales.
Sin embargo, como puede ver en la captura de pantalla anterior, las recompensas son bastante agresivas según la cobertura de los tres planes.
Una vez que llegue al punto en el que obtenga una cotización, similar a la anterior, será llevado a otra pantalla donde obtendrá una serie de 11 preguntas adicionales. Esto comienza proporcionando su nombre, dirección de correo electrónico, teléfono móvil y confirmando que ha verificado toda la información requerida. Esta es la parte que lo conecta con la empresa que brinda la cobertura que se ofrece. Sin embargo, hasta entonces no se especifica exactamente quién será esta empresa.
¿Qué pasa si no se encuentra en el mejor estado de salud?
Para profundizar un poco más en lo que Sproutt tiene para ofrecer, ingresé la información para un perfil de candidato de seguro de vida no ideal.
Envié información sobre un hombre de 55 años con sobrepeso que fuma un paquete de cigarrillos a la semana, toma medicamentos para la presión arterial alta y tiene un crédito justo. Para mi sorpresa, Sproutt en realidad tenía pautas:
Existen diferencias significativas en las pautas que se ofrecen para las personas de 55 años moderadamente no saludables en comparación con las personas muy saludables de 35 años.
Evidentemente, las primas son mucho más elevadas y el plazo se reduce a tan solo 20 años. Sin embargo, esperaríamos razonablemente que las primas fueran más altas dependiendo de la edad y la salud. Y es probable que se ofrezca el plazo de 20 años porque a los 55 o no hay una póliza de 30 años disponible o la prima sería prohibitiva.
No se sabe si alguna de estas tres opciones será aprobada o no. Sin embargo, es alentador saber que Sproutt incluso está haciendo ofertas para un solicitante de edad avanzada que tiene una salud deficiente.
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Ventajas y desventajas de Sproutt
Ventajas:
La plataforma ofrece ofertas para solicitantes mayores que no gozan de la mejor salud. Se trata de una desviación del típico mercado de seguros de vida en línea. Puede recibir ofertas en la plataforma en solo unos minutos. Las compañías de seguros que participan en la plataforma representan algunos de los mejores nombres de la industria. Soporte al cliente en vivo. Esta es otra desviación de los típicos mercados de seguros de vida en línea que pueden ofrecer un proceso automatizado. Tanto las pautas de examen médico como las pautas de examen médico no están disponibles.Desventaja:
Aunque el sitio web analiza varias opciones de seguro de vida, el término parece ser el tipo principal de póliza disponible. Al parecer, cuando hay un seguro de vida disponible, tienen que hacer llamadas. Esto no sería inesperado, ya que los estándares de suscripción de por vida, que es una cobertura permanente, son necesariamente más altos que los de plazo. La plataforma es joven y solo ha estado en funcionamiento durante aproximadamente 1,5 años. Si bien es fácil obtener cotizaciones sobre seguros básicos, el proceso de obtención de cobertura de seguro de vida será más complicado. Nuevamente, esto es típico de los mercados de seguros en línea.¿Debería contratar un seguro de vida con Sproutt?
Si está buscando obtener un seguro de vida, definitivamente vale la pena visitar Sproutt. Me impresionó mucho haber podido recibir ofertas para el solicitante con una salud imperfecta y muchas muertes. Hay muchas empresas compitiendo en fintech por seguros, pero se especializan en solicitantes más jóvenes y saludables. Parece posible obtener una política sobre Sproutt incluso si no encaja en ninguna de las categorías.
Para hacer justicia a la realidad, el índice de calidad de vida parece caer bajo la clasificación de "adornos", lo que no aporta ningún beneficio real aparente. Es posible que el resultado del número de índice entre en el algoritmo que Sproutt usa para hacer coincidencias con las compañías de seguros, pero este hecho no es evidente en los resultados obtenidos.
De cualquier manera, Sproutt parece una plataforma de seguros para la que vale la pena obtener una cotización si está en el mercado de seguros de vida. Si Sproutt no es para usted, consulte nuestra lista completa de compañías de seguros de vida en línea.
Revisión de Sproutt Life Insurance: Fast Online Life Insurance apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.
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