¿Qué pólizas de seguro necesito realmente?

Recuerdo exactamente el momento en que busqué en Google lo que significaba "seguro AD&D". Llegué a mi primer trabajo leyendo el manual del empleado porque tuve que tomar muchas decisiones diferentes de las que nunca había oído hablar antes.

Tenía veinte años y, a pesar de mis referencias demasiado nerds, no he jugado Dungeons and Dragons. Esa fue la última vez en mi vida que apareció AD&D.

Bueno, AD&D significa "¡Muerte accidental y desmembramiento!"

No sé qué fue más aterrador, la idea de que mi empleador ofreciera un seguro de muerte accidental ... ¡o que viniera con el desmembramiento!

El seguro es una de esas cosas enredadas en la vida que compra con la esperanza de no usarlo nunca.

La cantidad de seguro que necesita depende de su situación de vida y de sus elecciones personales. Sin embargo, en general, todo el mundo necesita seguro médico, seguro de vida, seguro de propietario o inquilino, seguro de discapacidad y seguro de techo. Luego se descompone en un seguro más especializado; como un seguro para mascotas o un seguro de transporte oculto.

Pero por hoy solo vamos a discutir los más importantes que todos realmente necesitan.

Tipos importantes de seguros que todos necesitan

Estos son los principales tipos de seguro que todos necesitan:

Seguro de salud Seguro de auto Seguro de vida Seguro de propietario o inquilino Los seguros de invalidez Seguro de techo

La situación de su vida determinará la cantidad que necesitará de cada uno, pero en su mayor parte se consideran artículos "imprescindibles" si puede pagarlos.

Seguro de salud

Si está empleado, generalmente puede obtenerlo a través de su empleador. Si está desempleado, es posible que deba obtenerlo a través de un intercambio de salud en su estado (12 estados y Washington D.C. lo ofrecen) o directamente de una aseguradora. Si no está familiarizado con el seguro médico, lo cubrirá si se enferma o se lesiona y necesita tratamiento médico.

No voy a profundizar en esto porque es el más común, pero el seguro de salud es importante porque un estudio en el American Journal of Public Health en marzo de 2019 encontró que el 66.5% de las quiebras estaban relacionadas con problemas médicos. Ya sea por el alto costo del tratamiento médico o por el desempleo (que discutiremos más adelante).

Seguro de auto

El seguro de automóvil es otra póliza que quería mencionar porque debe tener uno si es propietario de un automóvil. No voy a entrar en otra cosa que no sea decir que al menos quiere obtener lo que exige la ley en su estado. Quién use depende de los mejores precios que pueda obtener. Para hacer esto, debes mirar a tu alrededor.

Personalmente, lo obtengo de la misma empresa que emite mi seguro de vivienda.

Seguro de vida

En términos simples, el seguro de vida es una póliza que se amortiza cuando muere. Existen diferentes tipos de seguros de vida, pero la idea básica es que su póliza les dará un beneficio a sus herederos si existe.

El seguro de vida es vital cuando aporta un porcentaje significativo de ingresos a su hogar y tiene importantes pasivos financieros. Algunos de estos pasivos pueden ser deudas, p. Ej. B. para su automóvil o su hogar.

Sin embargo, no tiene que ser el principal sostén de la familia. Si la muerte de uno de los padres pone al otro en dificultades financieras, se debe considerar un seguro de vida. Si uno de los padres muere en casa, el padre restante tendrá que pagar la guardería y posiblemente otra ayuda doméstica. Si desea saber cuánto seguro de vida necesita, primero comprenda sus necesidades futuras.

Afortunadamente, hay muchas empresas que ofrecen seguros de vida en línea. Mantenemos una lista de aquellos que operan en línea que son emisores de seguros de vida rápidos.

Seguro de propietario o inquilino

Si posee una casa con una hipoteca, ya tiene un seguro de propiedad y no necesita convencer porque no tiene otra opción. El prestamista exigirá que lo tenga.

Si usted es un inquilino, es posible que no sepa nada sobre el seguro del inquilino. Alquilar un seguro es importante porque, aunque usted no es el propietario de su residencia y no es responsable de sus sistemas, existen muchos casos en los que alquilar un seguro puede salvarlo.

Por ejemplo, el seguro de inquilino protege sus pertenencias. Si su casa sufre una inundación, usted no es responsable de ningún daño o reparación a su hogar. Sin embargo, tendría que reemplazar sus propias pertenencias dañadas por la inundación. El seguro del inquilino lo curaría.

La verdadera razón por la que el seguro de alquiler es importante tiene que ver con el costo: es tan barato.

En unos minutos recibirá una cotización de seguro de alquiler gratis de una empresa como Lemonade. (Aquí está nuestra revisión de la limonada)

Los seguros de invalidez

Si se lesiona y no puede trabajar, el seguro por discapacidad es la póliza de seguro que paga para cubrir el vacío hasta que pueda volver a trabajar. ¿Alguna vez has visto esos comerciales de AFLAC con el pato? Anunciaron un seguro por discapacidad.

Si ha trabajado durante un tiempo, también tiene un “seguro de invalidez” a través de la autoridad de seguridad social. El Programa de Seguro por Discapacidad del Seguro Social (SSDI) no es como las pólizas de seguro privadas, es mucho más estricto. Lo cubre si es probable que su discapacidad dure al menos un año o "conduzca a la muerte". (Puede encontrar más información aquí.) Las personas con SSDI a menudo tienen una discapacidad grave.

El seguro de discapacidad privado es menos estricto, por lo que puede cubrirlo si se encuentra desempleado por un período de tiempo mucho más corto. Si está pensando en un seguro por discapacidad, consulte nuestro artículo sobre cómo determinar si necesita un seguro por discapacidad.

También mantenemos una lista de las mejores compañías de seguros de invalidez, y siempre puede obtener una cotización totalmente gratis. Por lo tanto, no está de más comprobar que se ajusta a su presupuesto.

Seguro de techo

El seguro de techo es el seguro de “todo lo demás” que lo protege cuando supera los límites de otras pólizas, como el seguro de automóvil o de vivienda. Es económico para lo que ofrece, pero no es necesariamente "barato", al igual que el seguro del inquilino es barato.

Técnicamente hablando, el seguro general es un "seguro de responsabilidad personal" que cubre reclamaciones que van más allá de sus otras pólizas. Digamos que alguien se resbala y cae en las escaleras de su casa, se rompe cada hueso del cuerpo y se somete a un procedimiento médico muy costoso que va más allá de la cobertura de su propietario. La política general intervendría y pagaría el resto.

Sin embargo, si esa persona dañó su escalón, la política general no arreglará el escalón; su propiedad será ejecutada. Solo te protege de la responsabilidad.

Si necesita esto, puede obtenerlo de la compañía de la que obtiene su póliza de propietario o automóvil, ya que probablemente pueda obtener un descuento en lugar de ir a una compañía privada.

Resumen

¡Eso es! Estas son las pautas que creo que todo el mundo debe tener de una forma u otra. Esta lista protege las cosas más importantes en la vida de todos, su cuerpo, su hogar y sus ingresos. Es posible que también necesite pólizas de seguro que se adapten a sus necesidades, pero creo que todos deberían tener estas pólizas en algún nivel.

Die Post ¿Qué pólizas de seguro necesito realmente? apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.