Las 7 mejores aplicaciones de presupuesto para graduados en 2020

Los graduados de secundaria y universitarios más jóvenes no aprenden sobre la administración del dinero en la escuela. Los libros de texto no pueden enseñar cada hora de dinero. Por lo tanto, al aprender los conceptos básicos lo antes posible, puede construir una base financiera sólida.

El equilibrio entre ingresos y gastos puede resultar abrumador. Las mejores aplicaciones de presupuestos para graduados pueden facilitar el crecimiento, ya que le permiten planificar y lograr sus objetivos a corto y largo plazo. Es posible reducir sus niveles de estrés y evitar errores de dinero comunes.

¿Merecen la pena las aplicaciones de presupuestación?

Alerta de spoiler: soy fanático de las aplicaciones de presupuesto.

Comencé a usar herramientas de presupuestación como Quicken en mi primer año después de mi primer receso de Navidad para reponer mi cuenta bancaria de las muchas compras frívolas. Descubrí que el dinero no crece en los árboles.

Me tomé en serio el dinero cuando solo tenía un trabajo a tiempo parcial y relativamente pocas facturas me preparaban para vivir solo. Si bien mi primer trabajo de posgrado aumentó mi ingreso disponible prácticamente de la noche a la mañana, también tuve que comenzar a pagar $ 50,000 en préstamos estudiantiles, ahorrar para un vehículo de reemplazo e invertir en la jubilación. Con la ayuda de una aplicación de presupuesto, pude ver lo que se necesitaba para gastar menos de lo que ganaba.

Existen varias estrategias presupuestarias diferentes que puede practicar. Encontrar la "aplicación de presupuesto perfecta" puede ser una prueba y un error al principio, tratando de averiguar qué funciona para usted. Si bien cada aplicación tiene sus propias características únicas, las características estándar de la aplicación incluyen:

Monitoreo del saldo de la cuenta Planes de gastos mensuales Metas de ahorro Informes de gastos detallados Pagar recordatorios de facturas

Las mejores aplicaciones de presupuesto para graduados

Cuanto antes comience a presupuestar, antes podrá maximizar su sueldo. Una vez que encuentre una que funcione para usted, probablemente tendrá un uso a largo plazo de la aplicación de presupuesto; piense en el impacto que puede tener una década de administración inteligente del dinero.

menta

Probablemente la aplicación de presupuesto gratuita más conocida sea Mint. Intuit, la empresa matriz de Mint, también es compatible con Quicken y TurboTax.

Las herramientas de seguimiento de gastos y presupuestos de Mint funcionan bien con una aplicación gratuita. Está sincronizado con la mayoría de las cuentas bancarias, por lo que puede ver los saldos de las cuentas y las transacciones en tiempo real. Para aprovechar las funciones de presupuesto, puede agrupar sus transacciones en sus categorías de presupuesto para que pueda ver cómo está gastando su dinero y dónde se encuentra en cada categoría.

También puede recibir recordatorios de pago de facturas, advertencias de saldo bajo y consejos personalizados para mejorar sus hábitos de dinero. También existe una herramienta de seguimiento de inversiones que puede ser suficiente para principiantes.

A medida que aumentan sus habilidades financieras, puede cambiar las aplicaciones de presupuesto a una con más funciones.

La mayor limitación de Mint es que es gratis y no tiene las herramientas de personalización avanzadas que ofrecen las aplicaciones premium. La falta de personalización es común en la mayoría de las aplicaciones de presupuesto gratuitas y puede hacer que la planificación de planes de gastos detallados y los objetivos de ahorro sean frustrantes.

Lea nuestra revisión completa sobre Mint aquí.

YNAB

Si ni siquiera sabe por dónde empezar cuando desea crear un presupuesto, considere necesitar un presupuesto (YNAB). El objetivo de YNAB es ayudarlo a pagar las facturas de este mes con las ganancias del mes pasado. En otras palabras, no vives de cheque en cheque y estás a una factura sorpresa de la ruina financiera.

Descubrí YNAB hace unos años cuando mi esposa y yo nos acostumbramos a vivir de un ingreso. Nos encantó su enfoque paso a paso para presupuestar y planificar casi todos los gastos potenciales. Las aplicaciones de presupuestación gratuitas no fueron tan efectivas para construir un presupuesto serio.

También hay talleres en línea gratuitos que le enseñan los conceptos básicos de la elaboración de presupuestos y cómo navegar por YNAB.

YNAB se conecta a la mayoría de las cuentas bancarias (como muchas aplicaciones de presupuestos) y también puede ingresar transacciones manuales. Las entradas manuales son útiles si paga en efectivo o si el software de seguridad de su banco impide las descargas automáticas.

También tiene varias opciones para ajustar su presupuesto y realizar un seguimiento de su progreso hacia sus objetivos económicos.

Las aplicaciones móviles de YNAB funcionan con la mayoría de los dispositivos Android e iOS. También puede instalar la aplicación en dispositivos Apple Watch y Alexa. Lo que haces en una aplicación se sincroniza automáticamente con tus otras aplicaciones. La sincronización automática es útil porque usted y su cónyuge clasifican las transacciones en tiempo real.

YNAB cuesta dinero de usar, pero las tarifas del plan son razonables. Después de una prueba gratuita de 34 días, un plan anual cuesta $ 84 por adelantado, o $ 11,99 por mes. Los estudiantes universitarios pueden usar YNAB de forma gratuita durante un año y recibir un 10% de descuento en su segundo año.

Aquí está nuestra revisión completa sobre YNAB si desea obtener más información.

Comience con YNAB

Truebill

Truebill es una excelente aplicación de presupuesto móvil para graduados y adultos. Usé la versión gratuita y quedé impresionado con su aplicación móvil. Me gustó la interfaz más que otras aplicaciones de presupuestación gratuitas que probé.

La versión gratuita tiene herramientas básicas de presupuestación y enlaces a sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito. Analiza sus hábitos de gasto y sugiere formas de reducir sus gastos mensuales. La versión gratuita de Truebill es suficiente si necesita una aplicación de presupuesto simple.

Puede crear varios presupuestos actualizándose a Truebill Premium (hasta $ 48 por año). También obtendrá una actualización para actualizaciones de cuenta en tiempo real en lugar de actualizaciones diarias. Truebill también está tratando de negociar facturas más bajas y cancelar suscripciones para miembros premium. Los miembros gratuitos pueden leer las instrucciones sobre cómo negociar facturas y cancelar servicios, pero deben llamar al proveedor de servicios ellos mismos.

Como otras aplicaciones, Truebill tiene un plan de precios "freemium". Utilizo el plan gratuito y nunca tengo que actualizar para seguir siendo miembro. Cuando se actualiza a Truebill Premium, es su elección cuánto desea gastar. Puede pagar entre $ 3 y $ 12 al mes. Un plan anual cuesta $ 36 o $ 48.

Comience con Truebill

EveryDollar

EveryDollar está afiliado a Dave Ramsey (Lampo Group) que promueve este popular estilo de presupuestación para el método del sobre.

Con la estrategia de presupuesto de sobres, asigna una cantidad específica en dólares a cada categoría de gastos mensuales. Una vez que haya agotado el saldo de su sobre para ese mes, no realice compras hasta el mes siguiente. Esta aplicación le permite crear sobres digitales que puede utilizar para realizar un seguimiento de su tarjeta de débito, tarjeta de crédito o compras en efectivo.

EveryDollar recomienda un presupuesto modelo que puede ajustar después de ingresar sus ingresos mensuales.

En el plan gratuito, debe actualizar manualmente sus ingresos y gastos. El registro manual de cada transacción puede llevar mucho tiempo, pero puede aumentar su conocimiento de cómo está administrando su dinero.

La actualización a EveryDollar Plus cuesta $ 129,99 por año después de una prueba gratuita de 15 días. Esto es más que la mayoría de las aplicaciones de presupuesto premium. Un incentivo para actualizar es el acceso local o en línea gratuito a Financial Peace University. Una membresía Plus ofrece las siguientes funciones de presupuesto que se superponen con otras aplicaciones:

Importar automáticamente transacciones desde cuentas bancarias Categorizar automáticamente ciertos tipos de transacciones Monitorear el equilibrio Calculadora de liquidación de deudas Soporte por correo electrónico con opción de devolución de llamada

Aquí está nuestra revisión completa de EveryDollar.

caña del timón

Pruebe la hoja de cálculo de presupuesto gratuita de Google Sheets, pero ¿no está satisfecho con los resultados? Tiller es una excelente aplicación de presupuesto para los nerds de las hojas de cálculo. Las hojas de cálculo ofrecen muchas opciones de personalización, pero puede ser difícil crearlas usted mismo.

Con Tiller puede crear una plantilla de tabla de presupuesto personalizada. Puede vincular a más de 21.000 bancos y Tiller presenta instantáneamente la información en una hoja de cálculo de Google o en Excel y la actualiza en tiempo real.

Puede acceder a estas tablas en Google Sheets utilizando el complemento Tiller. Es posible categorizar automáticamente las transacciones para ahorrar tiempo al analizar sus gastos.

El timón cuesta $ 79 por año después de una prueba gratuita de 30 días. El primer año es gratuito para los estudiantes actuales.

Consulte nuestra revisión completa de Tiller.

Empiece con Tiller

prisma

Los pagos atrasados ​​de facturas son molestos y un error de dinero común. Considere Prism si está harto de los cargos por pagos atrasados ​​o no tiene acceso al pago de facturas en línea.

Prisma es gratuito y ofrece las siguientes herramientas monetarias:

Recordatorios de pago Pago de facturas en línea presupuesto Seguimiento del saldo de la cuenta

La mayoría de las aplicaciones de presupuesto gratuitas no ofrecen una función para pagar facturas. Esta herramienta fue una vez parte de Mint, pero ahora es una aplicación separada. Muchas aplicaciones gratuitas solo ofrecen recordatorios de pago, pero requieren que inicie sesión en la aplicación de su cuenta bancaria en línea para programar los pagos.

El seguimiento de la facturación y los pagos en la aplicación son la mejor razón para considerar Prism. Sin embargo, también puede utilizar Prism para realizar un seguimiento de la actividad de sus diversas cuentas bancarias. También puede comparar su gasto real con su gasto objetivo cada mes.

Prism está disponible para dispositivos Android, iOS, Windows Phone, Windows 8 y Amazon Kindle.

Autorizar

Empower es quizás la aplicación de presupuesto más avanzada de esta lista. Puede abrir una cuenta corriente en línea que devenga intereses y recibir asesoramiento presupuestario personalizado.

El conjunto de herramientas de empoderamiento incluye:

Aplicación de presupuesto Retiros de ahorros automáticos semanales de AutoSave Cuenta corriente que devenga intereses Pago anticipado de hasta USD 150 (al registrarse para un depósito directo) Hasta tres tarifas de cajero automático por mes

La cuenta corriente no tiene cargos adicionales ni un saldo mínimo requerido. Es posible que aprecie la función AutoSave, que retira una cantidad de ahorro objetivo cada semana para evitar que gaste su cambio.

Las herramientas de presupuestación de Empower no son tan completas como las aplicaciones premium como YNAB. Sin embargo, puede rastrear fácilmente sus ingresos y gastos, al igual que las aplicaciones gratuitas como Mint. Utilice los consejos personalizados para encontrar suscripciones no deseadas y gastos superpuestos que pueda cancelar.

Todos los beneficios de lujo son agradables y cuestan $ 6 por mes después de los primeros 30 días. Este período de prueba puede ser suficiente tiempo para decidir si Empower es la mejor aplicación de presupuesto para graduados si se está saltando un café con leche.

Comience con Empower

Resumen

Estas aplicaciones pueden ayudarlo a facilitar la elaboración de presupuestos y la planificación de sus objetivos de dinero. Puede probar diferentes aplicaciones para decidir cuál se adapta mejor a su estilo de administración de dinero. El mejor momento para crear un plan de gastos es ahora, y estas aplicaciones pueden motivarlo a dar el primer paso para asegurar su futuro financiero.

La aplicación Post 7 Best Budgeting para graduados en 2020 apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.