Mientras el Congreso está negociando lo que será del próximo paquete de estímulo, el primer paquete que puede haber perdido aún ofrece importantes beneficios.
En marzo vimos al Congreso aprobar la Ley de Cuidados, y se prestó la mayor atención al cheque de estímulo de $ 1,200 y los beneficios federales de desempleo. Como la mayoría de los cheques se han pagado y el beneficio federal de desempleo ha expirado, es posible que no piense demasiado en esta factura.
Sin embargo, hay algunos beneficios de la Ley de Cuidados que puede haber pasado por alto. Ahora puede usar estos incentivos para reducir algunas de sus cargas financieras actuales.
Relajado 401 (k) y reglas de pago IRA
Si tiene una cuenta de vejez, la Ley de atención le ha facilitado el acceso. Es menos probable que pague multas si necesita acceder a sus cuentas de pensión 401 (k) o IRA para gastos relacionados con el virus corona.
Sin penalización del 10% por distribución anticipada
La Ley de Cuidados renuncia a la multa del 10% por la distribución anticipada de los primeros $ 100,000 en gastos de coronavirus. Puede hacer distribuciones de planes de pensiones tradicionales o Roth 401 (k) e IRA.
Esta multa se aplica a los retiros calificados que realice entre el 1 de enero de 2020 y el 31 de diciembre de 2020.
Si bien puede evitar la multa de distribución anticipada del 10%, aún es responsable de pagar el impuesto federal a las ganancias sobre las contribuciones de impuestos diferidos. Tiene hasta tres años para pagar impuestos sobre la renta en distribuciones de sus cuentas de jubilación tradicionales.
El plan de pago estándar es pagar un tercio del impuesto en sus declaraciones de impuestos para 2020, 2021 y 2022. También puede hacer un pago global de sus impuestos para 2020.
El IRS "otorga" cualquier impuesto sobre la renta que deba en una distribución si lo devuelve dentro de los cinco años. Si puede pagar lo que sacó, significa que no tiene que pagar el impuesto y su dinero está de vuelta en una cuenta con privilegios fiscales.
Es posible que deba presentar una declaración de impuestos federales modificada para calcular con precisión el impuesto que tiene sobre las distribuciones de virus corona.
Préstamos 401 (k) de hasta $ 100,000
Los empleadores también pueden aprobar préstamos 401 (k) relacionados con virus corona de hasta $ 100,000 en lugar del límite estándar de $ 50,000. Los empleados solo pueden pedir prestado hasta su saldo actual 401 (k) si el límite de crédito es inferior a $ 100,000.
Este aumento temporal en el límite de crédito ocurrirá desde el 27 de marzo de 2020 y el 22 de septiembre de 2020 de los planes calificados.
Los reembolsos por préstamos 401 (k) existentes también pueden extender temporalmente la fecha de vencimiento de su préstamo. Los préstamos que vencen entre el 27 de marzo y el 31 de diciembre de este año pueden posponer la fecha de vencimiento a un año. Los intereses permanecerán en el saldo de crédito restante durante el período de demora.
Exención temporal de las distribuciones mínimas requeridas
Los pensionistas con un 401 (k) o IRA tradicional pueden posponer las distribuciones mínimas requeridas (RMD) para el año calendario 2020. Omitir RMD minimiza su carga impositiva cuando no necesita efectivo.
Los planes Roth IRA y 401 (k) no tienen RMD. Si tiene cuentas tradicionales y Roth, puede elegir primero las distribuciones Roth, ya que estas están, por supuesto, libres de impuestos.
Moratoria Federal de Pago de Préstamo Estudiantil
Puede disfrutar de un período de pago para préstamos federales calificados para estudiantes hasta el 30 de septiembre.
Bloque de pago mensual sin intereses
La mayoría de los préstamos federales para estudiantes son administrativamente indulgentes del 13 de marzo al 30 de septiembre. Los pagos se reanudarán en octubre a menos que la legislatura extienda esta moratoria.
El Departamento de Educación de EE. UU. Reduce temporalmente la tasa de interés de todos los préstamos calificados al 0% de la tasa de porcentaje anual. Como regla general, se siguen pagando intereses sobre los préstamos durante un período de indulgencia personal.
Si lo desea, puede realizar pagos voluntarios durante este tiempo. El monto total del pago se aplica al capital del préstamo si su interés es actual.
Cualquier pago suspendido también contará para el límite de perdón de préstamos de servicio público (PSLF) de 120 meses, es decir, siete meses de crédito, aunque no envíe un pago.
No hay archivos adjuntos para préstamos en mora
El Ministerio de Educación no embarga los salarios y no retiene los reembolsos de impuestos, incapacidades o beneficios de seguridad social del gobierno federal como pago por préstamos estudiantiles federales fallidos.
Esta moratoria de retención dura hasta el 30 de septiembre, cuando finaliza el período de gracia administrativa.
Extensión de la fecha de recertificación para reembolsos relacionados con los ingresos
Tiene una extensión automática de seis meses para volver a certificar sus ingresos para los planes de pago basados en los ingresos. El departamento de educación comienza la recertificación el 1 de octubre. Debería recibir una notificación de la fecha de vencimiento de su nueva certificación de ingresos actualizada.
Pago de préstamos estudiantiles libres de impuestos para empleadores
Durante este tiempo, los empleadores reducen los beneficios de los empleados, como la asignación de contribuciones 401 (k). Sin embargo, su empleador puede hacer pagos de préstamos estudiantiles federales libres de impuestos de hasta $ 5,250. El apoyo educativo para gastos como matrícula, cuotas y libros también puede estar exento de impuestos.
Los pagos libres de impuestos deben hacerse entre la fecha de vigencia de la Ley de Cuidados del 27 de marzo de 2020 al 31 de diciembre de 2020.
Los beneficios pagados por el empleador que se prestan fuera de este período están sujetos a impuestos en la declaración de impuestos del empleado.
Prestaciones federales de desempleo
El beneficio semanal de desempleo de $ 600 que vence el 31 de julio es ampliamente discutido en los medios. Los beneficiarios estatales desempleados recibieron automáticamente este beneficio semanal en los meses de primavera y principios de verano.
Sin embargo, este beneficio semanal de $ 600, anteriormente conocido como Compensación por desempleo pandémico (PUC), es solo una parte del paquete de desempleo de la Ley de Cuidados.
Hay otras dos regulaciones federales de desempleo para las que puede calificar. La Ley de Cuidados también exime el período de espera estándar de una semana antes de que pueda solicitar el desempleo.
Como recordatorio amistoso, todos los beneficios por desempleo están sujetos a impuestos.
Extensión del seguro estatal de desempleo
La compensación de emergencia por desempleo pandémico (PEUC) extiende los beneficios del seguro de desempleo estatal en 13 semanas, hasta un total de 39 semanas.
Los beneficios estatales de desempleo generalmente terminan después de 26 semanas en la mayoría de los países. El dinero federal paga su beneficio de desempleo estatal por otras 13 semanas. Si bien ya no recibirá la ayuda federal semanal de $ 600, un poco de alivio puede ser mejor que nada.
Esta extensión de beneficios actualmente finaliza el 31 de diciembre y puede ser útil si pierde su trabajo en la segunda mitad de 2020.
Beneficio semanal de $ 600 para trabajadores no tradicionales
La regulación de la Asistencia de desempleo pandémico (PUA) ofrece un beneficio semanal de USD 600 por hasta 39 semanas. Este beneficio se aplica a las personas que no tienen derecho al seguro estatal de desempleo.
Los empleados de Gig, los empleados a tiempo parcial y los trabajadores independientes pueden calificar para los servicios de PUA. También puede recibir este pago hasta el 31 de diciembre de 2020.
Generosas deducciones de impuestos para caridad
Puede deducir más de sus donaciones caritativas de su declaración de impuestos de 2020.
Deducción de impuestos de $ 300 para no detalladores
Por lo general, deberá presentar una declaración de impuestos detallada para deducir sus donaciones. Según la Ley de Cuidados, los contribuyentes pueden deducir sus primeros $ 300 en donaciones caritativas deducibles de impuestos en 2020.
Esta deducción reduce su ingreso imponible si se presenta en 2021. Asegúrese de tener pruebas de que está haciendo una contribución calificada en todos los casos.
Deducción completa para declaraciones de impuestos individuales
Si puede incluir este año, puede deducir hasta el 100% de su ingreso bruto ajustado (AGI) en depósitos en efectivo con el IRS. El límite superior estándar es el 60% de su AGI.
Retiros libres de impuestos de cuentas de ahorro de salud
Las cuentas de ahorro de salud (HSA) son una forma simple pero pasada por alto de ahorrar en costos médicos futuros.
Ahora hay otras formas en que puede hacer retiros de HSA libres de impuestos:
Visitas a la telemedicina antes de alcanzar su límite de costo compartido anual Medicamentos de venta libre sin receta. Covid-19 prueba y tratamiento Primas de seguro de salud - si está desempleadoEl aviso del IRS 2020-15 cubre más de los gastos elegibles para los cuales puede usar los fondos de la HSA.
Informes de crédito semanales gratuitos
Puede acceder a sus informes de crédito gratuitos todas las semanas a través de las agencias de crédito Equifax, Experian y TransUnion. La forma más rápida de ver sus informes es en AnnualCreditReport.com, que está autorizado por el gobierno federal.
Si bien no ve su solvencia crediticia, revisar su informe semanalmente puede ayudarlo a detectar posibles fraudes e informar errores rápidamente. Según la ley federal, las oficinas generalmente solo tienen que proporcionarle un informe de crédito gratuito una vez al año.
Moratoria federal de desalojo
La moratoria de 120 días de la Ley Cares sobre las propiedades de alquiler e hipotecas aseguradas por el estado finalizó el 25 de julio. Actualmente hay un período de espera de 30 días antes de que los propietarios y los bancos puedan comenzar el proceso de autorización.
La legislatura federal puede extender la moratoria de desalojo, pero no se ha incluido en la ley HEALS. Tiene hasta el 24 de agosto para renegociar su calendario de pagos o ponerse al día con sus pagos.
No sabemos cuándo se adoptará el próximo paquete de estímulo y qué disposiciones contendrá, pero estos beneficios de la Ley de Cuidados ya están ahí, y son legítimos. Mientras que Capitol Hill y la Casa Blanca están considerando cómo proporcionar la próxima ronda de ayuda, puede tomar medidas hoy para ayudar a su familia.
La contribución ¿Te perdiste estos beneficios del primer paquete de estímulo? apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.
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