El mundo está lleno de robo advisors creados para ayudar a las personas a invertir de manera responsable y económica. La premisa detrás del robo-advisor es proporcionar inversiones automáticas y algorítmicas para ayudar a los inversores a obtener apoyo de inversión.
La ventaja es que los asesores robóticos suelen cobrar una fracción de los honorarios de un asesor de inversiones humanas.
Ellevest es un nuevo servicio de asesoramiento robótico que trae un cambio. Esta revisión le dice lo que Ellevest tiene para ofrecerle para que pueda decidir si la plataforma de inversión de Ellevest es adecuada para usted.
¿Qué es ellevest?
Ellevest es un consultor robot con un papel que no hemos visto antes: está dirigido a mujeres (pero no es exclusivamente para mujeres).
Ellevest fue fundada en 2014 por la ex directora ejecutiva de Merrill Lynch y veterana de Wall Street Sallie Krawcheck y su socio comercial Charlie Kroll. Cuando Sallie se dio cuenta de que las plataformas de inversión tradicionales “neutrales al género” no servían a las mujeres, creó Ellevest.
¿La meta? Creación de una plataforma de inversión que apoye mejor a las mujeres en el logro de sus objetivos financieros y profesionales.
El equipo ha pasado más de 200 horas entrevistando a mujeres para determinar sus objetivos financieros y de vida, y para crear una compañía de inversión que aborde las diversas necesidades de las mujeres que trabajan para aumentar su riqueza.
¿Cómo es diferente Ellevest?
Ellevest tiene en cuenta las diferencias en las carreras y estilos de vida de las mujeres al tomar sus algoritmos y decisiones de inversión.
Por ejemplo, se sabe que existe una brecha salarial entre los salarios de hombres y mujeres. Esta brecha salarial debe tenerse en cuenta al establecer objetivos financieros.
Además, las mujeres a menudo experimentan interrupciones de carrera debido a la crianza de los hijos. Las decisiones y objetivos de inversión de una mujer deben tener en cuenta estos posibles saltos profesionales.
Si no lo hacen, estas interrupciones de carrera podrían dejar los activos de una mujer muy por detrás de sus contrapartes masculinas que no toman interrupciones de carrera.
Después de todo, las mujeres tienen una esperanza de vida promedio más larga que los hombres. Esto significa que es más probable que gasten sus ahorros e inversiones de jubilación por más tiempo que sus homólogos masculinos.
Todos estos hechos significan que las mujeres tienen que planificar e invertir de manera diferente que los hombres. El objetivo de Ellevest es ayudar a las mujeres a crear un plan de inversión que tenga en cuenta los factores anteriores.
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¿Cómo funciona Ellevest?
Aquí hay algunos detalles sobre cómo Ellevest logra el objetivo de ayudar a las mujeres a alcanzar sus necesidades y objetivos de inversión.
Ellevest tiene tres programas de inversión para elegir: Ellevest Digital, Ellevest Premium y Private Wealth.
Ellevest Digital
Ellevest Digital es el programa básico de inversión de la compañía. No hay saldo mínimo para mantener en Ellevest Digital, y la tarifa anual es del 0.25 por ciento del saldo de su cuenta.
Con Ellevest Digital tiene acceso ilimitado a las herramientas de inversión en línea.
Ellevest Premium
Ellevest Premium tiene un saldo mínimo de inversión de $ 50,000. La tarifa anual para este plan es del 0.50 por ciento del saldo de su cuenta.
Además del acceso ilimitado a las herramientas de inversión en línea de Ellevest, la cuenta premium le brinda acceso a orientación profesional personal y planificación financiera.
Riqueza privada
El programa Private Wealth está dirigido a inversores que desean una gestión de inversiones personal e individual. Con este programa, tiene un asesor financiero dedicado y un equipo de servicio al cliente.
La tarifa anual se basa en la cantidad de activos que invierte con Ellevest.
Otros cargos
Tenga en cuenta que Ellevest incurre en tarifas basadas en los ETF en los que también invierte. Estas tarifas de fondos pueden variar actualmente entre 0.05 y 0.19 por ciento por año.
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Estrategias de inversión con perspectiva de género
Ellevest utiliza una estrategia de inversión llamada género específico. Sus algoritmos están configurados para calcular y diseñar metas y objetivos financieros para cumplir con las diferencias anteriores.
En otras palabras, los algoritmos de Ellevest tienen en cuenta la vida útil potencialmente más larga de una mujer. Al mismo tiempo, las mujeres tienden a valorar sus objetivos más que a obtener mayores ganancias.
El Role-Advisor de Ellevest utiliza esta información para diseñar estrategias de inversión específicas para los clientes. Después de calcular el objetivo de equilibrio de su cartera de inversiones, la compañía sugiere cuánto debe contribuir para lograr ese objetivo.
Para hacer esto, utiliza su perfil financiero personalizado, una curva salarial específica de género y su horizonte objetivo.
Hoja de ruta de inversión de Ellevest
A partir de ahí, Ellevest lo ayudará a crear un plan que lo ayudará a alcanzar sus metas financieras y de edad. A diferencia de muchos asesores de inversión, Ellevest no le preguntará sobre su tolerancia al riesgo.
En cambio, se centran en compartir lo que necesita hacer para lograr sus objetivos. Recomiendan una cartera de inversión personalizada (que consiste principalmente en ETF) que le brinda la mejor oportunidad de lograr sus objetivos en la mayoría de los mercados.
Otra característica única de Ellevest son las carteras de impacto de Ellevest de la compañía. Estas carteras se desarrollan como parte de lo que Ellevest llama "inversión en lentes de género".
Esto significa que su objetivo es diseñar carteras que tengan impactos sociales y ambientales positivos en el mundo. Por ejemplo, la selección de la cartera de Impact incluye acciones de compañías con un número mínimo de fabricantes de armas (típicamente menos del 0.25 por ciento).
Al mismo tiempo, las carteras combinan estos efectos positivos con el objetivo de maximizar el rendimiento para que pueda alcanzar sus objetivos de inversión.
En otras palabras, pueden ayudarlo a diseñar una cartera de impacto positivo que aún ofrece oportunidades de inversión sólidas. Esta estrategia va un paso más allá que muchas empresas de inversión en lentes de género, que ya no solo seleccionan empresas en las que las mujeres están más representadas en los consejos de administración y en puestos directivos.
Si este tipo de impacto social positivo combinado con inversión orientada a objetivos suena nuevo y diferente, es porque lo es. La estrategia de inversión de Lentes Genle de Ellevest tiene en cuenta la imagen general del impacto social.
Simulaciones de Monte Carlo
Ellevest utiliza simulaciones de Monte Carlo para ayudarlo a diseñar su hoja de ruta de inversión. Así es como Investopedia describe la simulación de Monte Carlo:
"Las simulaciones de Monte Carlo se utilizan para modelar la probabilidad de resultados diferentes en un proceso que no se puede predecir fácilmente debido a la intervención de variables aleatorias".
En otras palabras, el uso de simulaciones de Monte Carlo ayuda a Ellevest a predecir sus posibles resultados de inversión en función de una serie de estrategias de inversión diferentes y otros factores.
Para usted, esto significa que obtiene una estrategia de inversión más sofisticada que tiene en cuenta muchas oportunidades económicas y personales diferentes.
Equipo de conserjería de Ellevest
Ellevest tiene un equipo de conserjería que también está disponible para los miembros de la cuenta digital y premium. El equipo de conserjería puede ayudarlo a administrar sus objetivos de inversión y consolidar 401,000 y otras cuentas de inversión.
¿Es seguro Ellevest?
Al invertir, es importante preguntar si una empresa tiene las medidas de seguridad adecuadas.
Ellevest está asegurado por SIPC por hasta $ 500,000 por miembro. La compañía también utiliza el nivel más alto de encriptación disponible. Utilizan cifrado de 2048 bits para los certificados y Qualys, una compañía de seguridad y cumplimiento de la información, los califica como A +.
En otras palabras, toman las medidas necesarias para garantizar que su información y su privacidad estén bien protegidas.
¿Cómo se compara Ellevest con otros consultores de robo?
Como mencionamos anteriormente, hay muchos otros consultores de robo. Algunos de los asesores robo más populares son Betterment, Wealthfront y Personal Capital. ¿Qué tiene para ofrecer Ellevest que algunas de estas otras compañías no tienen?
Inversión en lentes de género
Probablemente la característica más fascinante de Ellevest en comparación con otros robo advisors similares es el enfoque en invertir en lentes de género. Lanzaron ETF que se enfocan en invertir en compañías donde las mujeres están más representadas en el directorio y en posiciones de liderazgo.
Además, como se mencionó anteriormente, están trabajando para crear fondos que ofrezcan opciones de inversión de impacto que tengan como objetivo hacer una diferencia en el mundo.
Saben que no solo es importante para las mujeres avanzar en sus carreras, sino también ser éticamente sociales, incluso cuando se trata de inversiones.
Coaching Ejecutivo
Otra característica interesante de Ellevest son las sesiones de coach ejecutivo de Ellevest de la compañía. Estas sesiones ayudan a los miembros del entrenador a tomar decisiones profesionales importantes, negociaciones salariales, etc.
Los entrenadores lo ayudan a mejorar sus habilidades de negociación y planificar los pasos de su carrera para alcanzar sus objetivos de vida.
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Ventajas y desventajas de Ellevest
Aquí hay algunas ventajas y desventajas a tener en cuenta al considerar invertir en Ellevest.
ventajas
Desarrollado para las necesidades de inversión únicas de las mujeres. Cuentas y tarifas mínimas bajas Orientación profesional y financiera especializada para miembros premium Oportunidades de inversión para lentes de génerodesventaja
No hay estrategias de recolección de pérdidas fiscales que ayuden a los inversores a minimizar los impuestos a las ganancias de capital No 529 oportunidades de inversión Los honorarios de la cuenta premium son más altos que otros asesores robo.Una opción de inversión sólida
En general, Ellevest tiene mucho que ofrecer. Es bastante competitivo con otros consultores de robo en términos de programas y tarifas. El enfoque en inversiones con conciencia social y ambiental es atractivo tanto para hombres como para mujeres.
Y la forma en que Ellevest ayuda a las mujeres a alcanzar sus objetivos al tomar en cuenta los descansos profesionales y las brechas salariales es una visión refrescante de la inversión.
Después de todo, el servicio de entrenamiento para miembros premium es una buena característica tanto para hombres como para mujeres. Obtener asesoramiento sobre cómo negociar mejor los salarios y las ofertas de trabajo es una ventaja que casi todos pueden aprovechar.
Ellevest es una opción de inversión sólida para una amplia gama de inversores.
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A Robo Advisor for Women: Ellevest Review apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.
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