Cómo hablar con tus padres sobre sus finanzas.

Esta es una publicación invitada de Cameron Huddleston, autora de mamá y papá, We Need to Talk. Ella escribe en el blog Carefull sobre cómo puede ayudar a los padres mayores con sus finanzas.

Puede suceder que se cambien los roles y que tengas que cuidar a tus padres. Podría significar apoyo financiero si no ahorran lo suficiente para la jubilación. O bien, si un problema de salud significa que ya no pueden cuidarse solos. Con la edad, incluso pueden convertirse en víctimas de fraude y volverse más vulnerables.

Independientemente de la razón, debe estar preparado. Debe asegurarse de que todos los documentos legales adecuados estén en su lugar. De esta manera, puede tomar decisiones financieras y de salud y manejar emergencias cuando ocurran.

¿Por qué necesita hablar con los padres sobre sus finanzas?

Según una encuesta realizada por GOBankingRates, el 73% de los hijos adultos no tuvieron discusiones detalladas con sus padres sobre las finanzas de sus padres. Pero poder ayudar a tus padres a comenzar estas conversaciones.

Más de la mitad de los encuestados indicaron que estas entrevistas solo deben realizarse cuando sus padres se jubilan, tienen problemas de salud, muestran signos de necesidad de ayuda o, de hecho, piden ayuda. Y el 22% dijo que no cree que deba hablar sobre las finanzas de sus padres porque no es asunto suyo.

Es comprensible por qué a los hijos adultos no les gusta hablar con sus padres sobre las finanzas de sus padres. Después de todo, el dinero puede ser un tema tabú. Sin embargo, los adultos mayores enfrentan una serie de problemas que podrían obligar a sus hijos a participar activamente en sus vidas financieras.

Por ejemplo, casi la mitad de los adultos entre 56 y 72 años no ahorraron nada para la jubilación, según un estudio del Insured Retirement Institute. Aunque la mayoría de los padres no quieren cargar a sus hijos, es posible que no tengan más remedio que pedirles apoyo financiero a sus hijos.

Además, el riesgo de desarrollar enfermedades crónicas aumenta con el aumento de la edad, lo que puede conducir a un aumento de los costos médicos y la necesidad de apoyo de los miembros de la familia.

Con el aumento de la edad, es más probable que las personas necesiten atención a largo plazo. Según el Departamento de Salud y Servicios Humanos, la mayoría de los estadounidenses que tienen 65 años eventualmente necesitarán atención a largo plazo.

Todo esto significa que un número creciente de niños puede necesitar ayudar a mantener a sus padres, pero puede no estar dispuesto a hacerlo si no han tenido discusiones financieras significativas.

Si esperas para hablar con tus padres hasta que tengan problemas, es posible que tengas menos opciones para ayudarlos. Las conversaciones se vuelven más cargadas emocionalmente. Y podría ser imposible acceder a las cuentas de los padres o tomar decisiones de atención médica por ellos sin procedimientos legales largos y costosos.

¿Cómo iniciar la conversación?

Puedes sentir que tus padres piensan que eres curioso o codicioso. O puede temer que se enojen y dañen su relación.

Lo más probable es que tus padres no piensen en eso. Hágales saber que quiere hablar con ellos porque está buscando lo mejor para ellos. Si aborda la conversación por amor y respeto y utiliza una de estas estrategias, puede comenzar a hablar.

Pide consejo: si eres joven y recién estás comenzando, naturalmente puedes comenzar una conversación con tus padres pidiendo consejo sobre tu situación financiera. El objetivo es hacer que tus padres aprendan sobre la planificación financiera y patrimonial que han hecho.

Pregunte sobre los escenarios hipotéticos: una de las principales razones para hablar con sus padres sobre sus finanzas es estar preparado para emergencias. Puede preguntar cómo se pagarían sus facturas si estuvieran en el hospital por un tiempo, por ejemplo. Esto podría conducir a una conversación sobre si existe un sistema de respuesta de emergencia.

Use una historia: cuénteles a sus padres acerca de alguien que conozca que haya tenido que involucrarse en la vida financiera de sus padres.

Tal vez tienes un amigo cuyos padres murieron sin voluntad. Esto podría llevar a discusiones sobre la importancia de un testamento y otros documentos legales como el poder notarial.

No hable sobre dinero: si el dinero es un tema tabú en su familia, no comience la conversación pidiendo detalles sobre sus finanzas. En cambio, trate de hacer que sus padres hablen sobre temas importantes, como cómo esperan que sea su jubilación.

Hazlo bien: no tienes que andar por las ramas si tienes una buena relación con tus padres y el dinero no es un tema tabú.

Podrías decir: "Mamá y papá, me cuidaste bien cuando crecí. Quiero poder hacer lo mismo si alguna vez necesitas ayuda de mí. Sí, entiendo que sus finanzas pueden no ser lo mío en este momento. Pero si te pasa algo, podría ser lo mío. Por lo tanto, me gustaría recibir información de usted. "

Haga que los hermanos sean parte de la conversación.

Antes de hablar con tus padres, debes hablar con tus hermanos. ¿Por qué? No quieres que tus hermanos se enojen contigo o crean que tienes motivos ocultos.

Llama a una reunión familiar para decirles a tus hermanos que crees que es importante hablar con tus padres sobre sus finanzas. Puede discutir si alguno o todos ustedes participarán en la conversación. También debe decidir cómo y cuándo comenzar la conversación.

Una advertencia: una cena festiva no es el momento adecuado para hablar con los padres sobre sus finanzas.

Podría haber personas que no tienen que ser parte de la conversación. Si alguien ha bebido demasiado vino, la conversación puede ir cuesta abajo muy rápidamente. Y algunas reuniones familiares ya son tensas. Lo último que quiere hacer es hablar de dinero para aumentar la tensión.

En cambio, trate de encontrar un momento neutral cuando las tensiones no sean tan altas.

Lo que debes saber sobre las finanzas de tus padres

Cuantos más detalles pueda recopilar sobre sus finanzas, mejor. Si no les gusta hablar, al menos trate de tener una idea de dónde están financieramente. Esto le da una idea de si puede esperar que soliciten apoyo en la vejez.

Cuando estén listos para compartir información, lo primero que debe hacer es descubrir cómo pagar sus facturas. ¿Utiliza el pago automático de facturas o escribe cheques todos los meses? Si es así, aliéntelos a configurar pagos automáticos. De esta forma, sus facturas se seguirán pagando incluso si algo les sucede.

Luego cava un poco más profundo. Si es posible, recibirá la siguiente información:

Fuentes de ingresos Dónde está el banco de tus padres y los tipos de cuentas que tienen ¿Qué tipos de deuda tienen? Tipo de pólizas de seguro y ubicación de las pólizas. Tipos de cuentas de inversión que tienen Bienes inmuebles que poseen Facturas mensuales a pagar Nombres e información de contacto de los profesionales financieros con quienes trabajan

Otra información útil sería:

Números de seguridad social Nombres de usuario y contraseñas Enfermedades e historia médica.

Todo esto es necesario si se convierte en cuidador de un padre.

Incluso si sus padres aún no están listos para hablar, al menos pídales que hagan una lista de las cuentas, las pólizas de seguro y los documentos legales que tienen. Pídales que le digan dónde encontrar esta lista en una emergencia.

Si están abiertos a ello, considere algo como el Smart Money Mamas ICE Binder. Es un libro de trabajo que lo guía a través de todo lo que sus seres queridos necesitan saber después de su aprobación. Tus padres necesitan uno ... y tú también.

Asegúrese de tener documentos legales esenciales

Incluso si a tus padres no les gusta hablar de sus finanzas, al menos trata de averiguar si tienen documentos de planificación patrimonial como:

un deseo Poder legal Orden anticipada

Un testamento describe quién obtiene qué cuando muere. Si mueren sin uno, la ley estatal determina cómo se distribuye su riqueza.

Sin embargo, el poder notarial y los documentos en la pre-directiva son aún más importantes que un testamento.

Un documento de poder notarial permite a tus padres designar a alguien (o más de una persona) para que tome decisiones financieras por ellos cuando no pueden. El poder notarial es quizás el documento más crítico para hacer lo correcto. Desafortunadamente, puede ser confuso ya que hay varios tipos diferentes y cada estado tiene leyes ligeramente diferentes.

Puede encontrar más información sobre el poder notarial aquí.

Una directiva anticipada, también conocida como testamento vital, especifica qué tipo de asistencia médica desea o no desea al final de su vida. También pueden nombrar a un profesional de la salud para que tome decisiones médicas por ellos si no pueden.

Debe estar autorizado para firmar estos documentos. Si algo le sucediera a tus padres antes de que pudieran firmar, tendrías que ir a la corte y ser nombrado por un juez para tomar esas decisiones por ellos.

Si tus padres no están listos para entregarte estos poderes ahora. Si es así, hágales saber que no tiene autoridad a menos que tenga los documentos reales en la mano. Puedes llevar los documentos contigo. Sin embargo, asegúrese de saber cómo encontrarlos en una emergencia.

Discutir el cuidado a largo plazo

Cuando reciba detalles sobre sus finanzas de sus padres, puede averiguar si tienen un plan para pagar la atención a largo plazo.

Según el Departamento de Salud de EE. UU., Más de la mitad de los adultos que cumplen 65 años hoy desarrollan una discapacidad por la que necesitan atención a largo plazo.

Los costos actualmente varían de aproximadamente $ 4,000 por mes por la atención brindada por un centro de atención médica domiciliaria o de vivienda asistida a más de $ 8,000 por mes por la atención brindada por un centro de atención calificado, según la Encuesta de Costo de Atención Genworth.

Puede encontrar un corredor de seguros de atención en el sitio web de la Asociación Americana de Atención a Largo Plazo. O puede encontrar un planificador financiero a través del directorio de miembros de la Asociación de Planificación Financiera en PlannerSearch.org para crear un plan para pagar la atención.

Esto es lo que necesita saber para contratar un seguro de atención a largo plazo.

Proteger a los padres del fraude.

Incluso si sus padres no necesitan apoyo financiero o afectuoso, es posible que tenga que involucrarse con sus finanzas a medida que envejece.

Para protegerlos, puede hacer lo siguiente:

Hágales saber que está haciendo trampa en las banderas rojas. Dígales que nunca transfieran dinero o compartan su información personal con personas que llaman no deseadas. Recuérdeles cuando es demasiado bueno para ser verdad. Por ejemplo, ofertas de tiempo limitado para ganar dinero y ofertas para inversiones de alto rendimiento sin riesgo.

También asegúrese de comprender que las agencias gubernamentales como el IRS, Medicare o la Administración del Seguro Social no están haciendo llamadas. Las agencias gubernamentales se comunican por correo, no por teléfono o correo electrónico. Cuando reciben una llamada del gobierno, sugieren que lo llamen antes de entregar el dinero.

Dales un guión para colgar llamadas no deseadas para que no se sientan groseros. Por ejemplo: "Lo siento. Solo tengo un visitante. "

Ayúdelos a evitar las llamadas de telemercadeo registrando sus números de teléfono de casa y celular en el Registro Nacional de No Llamar en donotcall.gov de forma gratuita.

Ayúdelos a monitorear sus cuentas financieras alentándolos a configurar el acceso en línea para que puedan verificar sus cuentas regularmente en lugar de esperar un estado de cuenta una vez al mes.

También aliéntelos a configurar notificaciones en sus cuentas bancarias. Esto puede ayudarlos a identificar rápidamente acusaciones fraudulentas.

Ayúdelos a verificar sus informes de crédito en líneas de crédito que no hayan abierto. Esto podría ser una señal de que eres víctima de robo de identidad. Puede obtener copias gratuitas de sus informes de crédito en AnnualCreditReport.com.

Señale recursos como la Red de Vigilancia de Fraudes de AARP, las notificaciones de fraude de la Comisión Federal de Comercio y la Guía de la Comisión de Seguridad e Intercambio para Personas Mayores.

Pensamientos finales

Recuerda, el objetivo es cuidar los intereses de tus padres.

Puede llevarle algún tiempo sentirse cómodo compartiendo información con usted. No te sientas frustrado. Sea paciente y pruebe diferentes enfoques hasta que encuentre el que funcione.

Esta guía fue creada en colaboración con Carefull, una nueva compañía que está creando servicios digitales para asesores financieros, quienes son responsables del bienestar financiero diario de un ser querido.

Cómo puedes hablar con tus padres sobre sus finanzas apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.