Un entrenador de dinero o finanzas es alguien que ayuda a las personas a alcanzar sus objetivos financieros. Un entrenador de dinero hace el trabajo por usted, no con usted. Lo alentarán, motivarán, apoyarán, lo responsabilizarán y lo guiarán hacia el éxito financiero.
La mejor analogía que se me ocurre es un entrenador personal. El entrenador no levanta las pesas por usted, sino que crea el plan y lo alienta a hacer el trabajo. Muestran cómo hacer el ejercicio correctamente y están allí para responder preguntas, proporcionar motivación, responsabilidad y comentarios.
Lo mismo se aplica a un entrenador financiero. Crean un plan que lo ayudará a maximizar sus finanzas, y luego le ofrecen aliento y responsabilidad para implementar el plan y mantenerse en el camino.
Money Coach vs. Asesor financiero
Un entrenador de dinero lo ayudará a alcanzar sus objetivos financieros. La mayoría de las veces, un entrenador de dinero profundiza en las finanzas cotidianas y lo ayuda a desarrollar los conceptos básicos de las finanzas personales.
El asesor o el planificador financiero asume que ya ha incorporado estas bases a sus finanzas personales. Con mayor frecuencia trabajan hacia objetivos de ahorro a largo plazo que a menudo están asociados con acciones, bonos y seguros.
Como coach financiero, trabajo a diario con mis clientes para realizar un seguimiento de los gastos, crear un plan o presupuesto de gastos, pagar deudas y ahorrar dinero para un fondo de emergencia.
Lo que necesita depende de dónde se encuentre en su viaje. Si necesita ayuda para presupuestar y pagar deudas, un entrenador de dinero es la mejor opción. Si tiene alguna pregunta sobre la asignación de activos y la inversión para la jubilación, un asesor financiero es probablemente para usted.
Nota: Si está buscando un asesor financiero, Vanguard ahora tiene un servicio de asesoramiento personal que puede ser adecuado para usted.
Sepa qué tipo de ayuda necesita
Es importante saber qué tipo de ayuda necesita. Por ejemplo, no acudirías a un especialista en pies si te rompieran el brazo. También es importante saber con qué parte de sus finanzas necesita ayuda.
Los clientes con los que trabajo buscan principalmente ayuda con el pago de la deuda. Ganan una buena tarifa por hora o un buen salario y están listos para cambiar su viaje financiero.
Un plan para ellos es crítico, pero alguien que los lidera y los responsabiliza por el plan que hemos creado. En última instancia, mis clientes quieren centrarse en lo que es importante en sus vidas mientras ahorran dinero y pagan deudas.
¿Te das cuenta de que no he hablado de invertir en la jubilación, comenzar un nuevo negocio o reparar préstamos? Esto se debe a que este no es mi cliente ideal y no soy el mejor en eso.
Sí, tengo una buena comprensión y un conocimiento general de cómo invertir en la jubilación, comenzar su propio negocio y mejorar su calificación crediticia. Sin embargo, este no es mi enfoque principal y es poco probable que encontremos la solución correcta.
Al final, necesita saber en qué parte de sus finanzas está buscando ayuda y con qué tipos de clientes trabaja regularmente el asesor financiero.
Comprender qué servicios se ofrecen
Algunos entrenadores ofrecen varios servicios. Ahorre todo, desde dinero para su primer hogar, talleres de presupuesto, independencia financiera y muchos otros. Aquí encontrará coaching individual y de pareja, coaching para pequeñas empresas, coaching grupal, cursos en línea y un poco de todo lo demás.
Es importante saber exactamente qué servicio ofrecerá el entrenador, porque aunque cada servicio es efectivo en sí mismo, puede que no sea el servicio que necesita o desea.
Comprender lo que se incluye en los servicios.
¿Qué es exactamente lo que obtienes con los servicios? Desea comprender cómo se entrega la información y qué resultados reales puede esperar.
Por ejemplo, mi primera hoja de ruta financiera es una videollamada virtual de dos horas a través de zoom, donde creamos un plan de acción para su dinero.
Para aprovechar al máximo la llamada, mis clientes completan formularios para comprender su relación con el dinero y su ubicación actual. Esto incluye un libro personalizado de Hojas de cálculo de Google que contiene una hoja de trabajo rica, un cronograma de gastos y una calculadora de pago de deudas. Estoy allí para ayudar a mis clientes a recopilar esta información.
Después de completar la llamada de dos horas, le proporcionaré un plan de acción detallado por escrito con los pasos para su viaje financiero, así como cualquier material proporcionado junto con el soporte de correo electrónico continuo si tiene alguna pregunta.
Pero cada entrenador de dinero tiene su propio sistema y debe asegurarse de obtener el nivel de servicio que desea. ¿Desea reuniones cara a cara y soporte ilimitado de llamadas y mensajes de texto? ¿O se reúne una vez por trimestre para monitorear adecuadamente su progreso? O tal vez algo en el medio?
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¿Qué sucede durante una sesión de entrenamiento? ¿Cómo vamos a interactuar? ¿Cuánto tiempo sueles trabajar con clientes?Investigue sus éxitos hasta ahora
Para un nuevo entrenador que recién comienza, puede ser difícil encontrar experiencias anteriores del cliente. Sin embargo, es importante saber que el entrenador está obteniendo resultados.
El hecho de que tengan un buen sitio web no significa que obtengan resultados para sus clientes.
La mayoría de los asesores financieros tienen testimonios que hablan sobre las historias de éxito de un cliente, lo que puede ser muy útil. Algunos entrenadores dan un número real, como cuánto ha pagado el cliente promedio deudas o ha aumentado sus ingresos, por ejemplo.
No todos los asesores financieros ofrecen resultados específicos de éxito, sino el valor que ofrecen, que puede ser útil, pero también una razón para obtener más información. En caso de duda, sígalos en las redes sociales durante un tiempo para familiarizarse con ellos. El hecho de que un entrenador sea nuevo no significa que no pueda ayudarlo, pero tampoco quiere perder su tiempo o dinero en un entrenador que no le conviene.
Más información más allá de los resultados anteriores.
Algunos otros factores que buscaría son la educación y la capacitación. Si bien los asesores financieros no requieren certificación o licencia, puede ser útil saber que su posible asesor financiero ha aprobado un curso o ha obtenido un certificado en su industria.
La capacitación también debe revisarse, ya que algunos pueden incluir una licenciatura, un MBA o un doctorado.
Personalmente, tengo un título en finanzas que podría ser significativo para algunas personas porque no tengo una certificación específica de entrenador de finanzas.
Es posible que desee preguntar sobre sus éxitos o fracasos personales con el dinero. Muchos como yo hemos pagado deudas y queremos ayudar a otros a hacer lo mismo.
Personalmente pagué más de $ 100,000 en deudas, y para muchos de mis clientes, esta es la historia de éxito que necesitan. Mi historia a menudo resuena porque quieren a alguien que lo haya hecho antes y que haya tenido algunas de las mismas dificultades y haya demostrado ser exitoso.
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¿Cómo va a medir y evaluar mi éxito al trabajar con usted? ¿Cuál es su filosofía de finanzas personales?¿Cuánto cobran los entrenadores financieros?
Los asesores financieros generalmente calculan por hora, en paquetes o una combinación de ambos. La mayoría de los entrenadores trabajan con clientes durante un período de tiempo en lugar de una reunión única. Lo cual tiene sentido ya que lleva meses y años, no minutos y horas para salir adelante.
Al decidir sobre mis precios de entrenamiento, hice una investigación en toda la industria y terminé en el rango de $ 150 a $ 600 por hora de su tiempo personal. Gran parte de esto depende de muchos de los factores mencionados en el artículo.
Por ejemplo, Kelsa Dickey y su equipo en Fiscal Fitness cobran $ 497 por una sesión de entrenamiento de dos horas para crear un plan de acción. Ella tiene más de 10 años de experiencia en coaching financiero y tiene una gran cantidad de conocimientos. Esta es la parte superior de mi investigación con asesores financieros, pero recuerde que está pagando por su experiencia.
He estado entrenando en Even Steven Money durante casi dos años y estoy cobrando $ 200 por una sesión de entrenamiento de dos horas para crear un plan de acción. Mi experiencia depende en gran medida de mi experiencia personal de pagar deudas y ahorrar dinero en los últimos 10 años.
Este es solo un ejemplo de fijación de precios a nivel de superficie. A menudo es muy difícil comparar manzanas con manzanas en términos de precios porque los asesores financieros varían según la oferta, cuánto ofrecen individualmente, por hora en comparación con los paquetes, etc.
Ahorre más dinero del que gasta
Una pregunta frecuente de los entrenadores financieros es: "¿Cómo puedo pagar sus servicios?". La respuesta simple es: ahorramos dinero, pagamos deudas y ofrecemos valor a nuestros servicios. Sus finanzas deberían estar mejor después de contratar un autobús. Es una inversion.
También es importante saber que cualquier entrenador de dinero que considere correcto es financieramente adecuado para usted. Ningún entrenador quiere que sus clientes paguen por un servicio que no se ajusta a sus finanzas.
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como te pagan? ¿Hay contratos o tarifas por adelantado?Cómo saber si un entrenador es adecuado para usted
Para la mayoría de los entrenadores, su sitio web sirve como currículum. Busque testimonios de clientes satisfechos y lea su página de información.
Su página acerca de es generalmente una buena biografía de quiénes son y por qué son un entrenador financiero. Creo que el "por qué" es importante para averiguar si tenemos el ajuste adecuado. Como la mayoría de las veces en relación con la historia del entrenador, un factor puede desempeñar un papel para decidir si es el entrenador de dinero adecuado para usted.
Como con cualquier currículum, la experiencia pasada es importante para su decisión de contratar a un entrenador de dinero. El hecho de que alguien tenga años de experiencia no lo convierte en el entrenador adecuado para usted.
La educación y la formación también son un tema importante. No se requiere una licencia para el coaching financiero, pero se ofrecen muchos programas y acreditaciones. Otro ejemplo sería la capacitación, ya que no se requiere una licenciatura. Sin embargo, si sabe que una persona tiene formación académica, esto puede completar su imagen general del entrenador.
Similar a un currículum, puede verlo todo el día, pero eso es solo el comienzo si es adecuado para el trabajo. El siguiente paso es conocerlos en persona, llamarlos o chatear por video para responder todas sus preguntas y determinar si satisfacen sus necesidades y deseos de un asesor financiero.
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¿Cuál es tu estilo de entrenamiento? ¿Qué le gusta de su trabajo como entrenador?Resumen
Cuando compre un asesor financiero, es importante tener una idea clara de con qué necesita ayuda. Si combinas tus peleas con un entrenador especializado en esta área, tienes un buen comienzo.
Cuando haya encontrado un entrenador que pueda ayudarlo con sus problemas más apremiantes, llame y vea si las personalidades son adecuadas para usted. Parte del proceso es tomarse un tiempo y entrevistar a algunos asesores financieros para obtener más información sobre ellos. Es importante que la persona satisfaga sus necesidades, pero también es adecuado para usted.
¡Entienda el proceso y los costos de su entrenador potencial y haga el trabajo requerido para hacer los cambios que desea!
La publicación Cómo contratar al mejor entrenador de dinero para usted apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.
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