¿Cuánto vale mi nota de ahorro? Cómo verificar o calcular el valor en línea

Hace unos años * compré algunos bonos de ahorro de la Serie I (¿invertidos en?). No fue una suma significativa, pero quería ver cómo era.

Los bonos de ahorro de la Serie I son bonos de ahorro ajustados por inflación con una tasa de interés fija y una tasa de inflación que se ajusta dos veces al año en mayo y noviembre. Como la inflación ha sido tan baja durante tantos años, la tasa suele ser bastante baja.

A diferencia del bono de la Serie EE, que compra con un descuento sobre el valor nominal, se emite la nota de ahorro de la Serie I. Con un bono de la Serie EE, compraría un bono de valor nominal de $ 50 por solo $ 25. La serie EE también se ajusta a la inflación, pero después de 20 años tiene un valor garantizado de $ 50, pase lo que pase. Podría alcanzar esa cantidad antes si la inflación aumenta significativamente. No estoy seguro de si es la "mejor inversión del mundo", como JP Koning lo puso en Moneyness. Garantizado 3.5% es bastante sólido.

(El interés sobre los bonos de ahorro también está libre de impuestos a nivel estatal y por debajo).

Verifique el valor actual de su bono de ahorro

En 2012, el Tesoro dejó de vender bonos en papel y funcionó completamente de forma electrónica. Si tiene un bono después de este período, probablemente también tenga una cuenta de TreasuryDirect.gov que puede usar para verificar el valor actual de sus bonos de ahorro electrónicos. ¡La forma más fácil de determinar el valor de sus bonos es iniciar sesión y buscar!

Es una respuesta estúpida, pero podría inspirarte a descubrir tus credenciales de TreasuryDirect. 🙂

Una vez que se haya registrado, todos sus bonos se enumerarán en Current Holdings:

Haga clic en bonos de ahorro y se mostrarán todos sus bonos:

Aquí está menos claro: haga clic en el círculo al lado del bono de ahorro de la Serie I y luego haga clic en Enviar para enumerar sus bonos:

Si tiene un bono antes de 2012, le recomiendo convertirlo en un bono electrónico para simplificar la administración.

Canjear un préstamo de ahorro en papel

Es fácil canjear su préstamo de ahorro en papel. Dado que el Tesoro ha dejado de emitir bonos de ahorro en papel desde 2012, están muy fuera del período de 1 año (no puede canjear un bono de ahorro dentro de los primeros 12 meses) para que pueda canjearlos.

También hay una multa de tres meses si canjea un bono hace 5 años; nuevamente, dado que no se emitió ningún bono en papel desde 2012, también tiene claro aquí.

Simplemente traiga el préstamo en papel a su banco o cooperativa de crédito. Si no tiene uno con una ubicación física, llame a los bancos locales para ver si pueden canjearlos por no clientes.

Asegúrese de traer lo siguiente:

El préstamo de ahorro en papel, Identificación como licencia de conducir o pasaporte, Una copia del certificado de defunción del propietario si es beneficiario.

Es super fácil

Cómo convertir su enlace de papel en un enlace electrónico

Todos los bonos ahora se pueden administrar a través de TreasuryDirect, el portal en línea del Tesoro.

Este proceso consta de tres pasos:

Regístrese para obtener una cuenta con TreasuryDirect.gov, Cree una "Cuenta vinculada de conversión". Convierta sus bonos en papel y colóquelos en la cuenta vinculada de conversión.

1. Registrarse.

2. Cree una "Cuenta vinculada de conversión". Inicie sesión y busque ManageDirect en el menú superior:

Luego busque "Configurar una cuenta vinculada a la conversión". Aparece aquí (mi cuenta ya no existe desde que la configuré hace algún tiempo):

Complete el proceso de creación de una cuenta vinculada de conversión. Esta es la (sub) cuenta con la que administra todos los bonos convertidos. Es independiente de la cuenta que utiliza para administrar bonos que siempre han sido electrónicos. En mi caso, mi cuenta normal comienza con una Y y mi cuenta vinculada a la conversión comienza con una J.

Tan pronto como acceda a su cuenta de Conversión vinculada, que se ve igual excepto en la parte superior derecha, verá >> Mis bonos convertidos seguidos de su número de cuenta. Haga clic en "ManageDirect" en el menú.

Ahora puede convertir sus bonos en papel en "Administrar mis conversiones":

3. Convierta sus bonos de papel: Las instrucciones completas aparecerán después de hacer clic en "Cómo convertir mis bonos de papel", pero esencialmente usted:

Crea una lista de registro con todos tus bonos (¡no firmes el reverso!), Agregue estos bonos a su cuenta vinculada de conversión (¡no firme el reverso!), Imprima un manifiesto de sus bonos para enviar al Tesoro (¡no firme el reverso!). Enviar por correo electrónico los enlaces con el manifiesto.

Cuando uno de los bonos vence, recibirá un certificado de deuda del 0% (C de I) en su cuenta principal.

¿Qué es un vínculo patriota?

Después del 11 de septiembre, el departamento de finanzas llamó a los bonos de la serie EE un nombre: Patriot Bonds. Eran bonos de la serie EE con "Patriot Bond" escrito en el frente, y para todos los propósitos prácticos son bonos de la serie EE.

Deben tratarse como todos los demás bonos EE de la serie.

Cómo calcular el valor actual de un bono de ahorro

Si tiene los detalles aproximados de un bono, puede estar contento de calcularlo en lugar de buscarlo.

¿Quizás quiera saber cuánto valen mis bonos de ahorro? pero no quieres saber tanto que te registras, agregas, etc. Lo entiendo.

Es más rápido usar una calculadora de bonos de ahorro.

El Tesoro también tiene esta calculadora de cartas de ahorro muy útil para calcular el valor de sus EE, Serie I, Serie E y bonos de ahorro. Pregunta:

Serie de bonos: EE, I, E o bonos de ahorro El valor nominal: este es el valor nominal del bono Número de serie del bono: esto es opcional Fecha de emisión: si especifica solo un año, se supone que febrero de ese año

Me sumergí en la Serie I con un bono de $ 100 que compré en septiembre de 2005:

¡Mi bono de $ 100 ahora vale $ 164.52!

(Cuando me registré, el valor se mostró como $ 164.08, lo suficientemente cerca)

Cuando hace clic en Calcular, los valores se calculan y se agregan a la lista como filas individuales. Puede eliminar estas líneas haciendo clic en un pequeño botón azul Eliminar a la derecha. Parece que fue hecho en 2001, pero funciona muy bien.

Cómo calcular el valor futuro de un bono

Esto es un poco más complicado ya que muchos de los bonos más atractivos están ajustados a la inflación y es difícil saber cuál será el IPC en el futuro. Pregúntele a un experto y le dirán que la inflación es históricamente del 3%, pero pregúntele a alguien más y le dirá que la Reserva Federal imprimió tanto dinero que corremos el riesgo de deflación.

La calculadora Treasury Direct le da el valor para el futuro siempre que la tasa de interés sea fija. Por ejemplo, dado que la tasa de interés ajustada por inflación cambia dos veces al año, puede determinar el valor de un bono hasta el próximo cambio de tasa.

De lo contrario, si desea calcularlo, debe hacer suposiciones y simplemente tratarlo como una cuenta bancaria que acumula intereses mensuales.

* Después de escribir esta publicación, ¡algunos años parecen ser quince en la primera oración!

Swiss Post ¿Cuánto vale mi certificado de ahorro? La forma de verificar o calcular el valor en línea se mostró por primera vez en Best Wallet Hacks.