Ally Invest Review 2020: por qué lo uso como mi corredor principal

Si ha pensado en abrir una cuenta con Ally Invest, esta revisión es para usted.

He estado usando Ally Invest como mi corredor principal durante años. Comencé con TradeKing, me quedé con la adquisición y mantuve una parte importante de mi inversión con Ally Invest.

Soy fanático porque ofrecen intercambios gratuitos, un amplio conjunto de herramientas de investigación y una interfaz de usuario intuitiva y fácil de navegar. No ofrecen libre comercio en fondos mutuos, pero yo invierto en fondos mutuos directamente en Vanguard, por lo que esto no es un problema para mí. (Sin embargo, Ally Invest ofrece intercambios gratuitos para ETF)

¿Quién es Ally Invest?

Ally Bank adquirió TradeKing en 2016 y lo renombró Ally Invest Securities o Ally Invest poco después. Están regulados por FINRA, puede buscar su listado en BrokerCheck y tienen licencia para operar en los 50 estados, así como en Washington DC y Puerto Rico.

Ally Invest tiene cuentas comerciales autogestionadas (Taxable Brokerage, IRA), así como "Carteras administradas", que son el nombre de sus servicios de inversión automatizados de asesoramiento automático. Echaremos un vistazo más de cerca a estos dos tipos de cuentas.

Cuentas comerciales autodirigidas

Ally Invest admite cuentas de corredores imponibles, así como cuentas de pensiones individuales sin monto mínimo. Puede negociar prácticamente cualquier cosa: acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, opciones e incluso divisas. El único activo que no está en esta lista son las criptomonedas, pero no invierto en criptomonedas, y he aquí por qué.

Con la excepción de los fondos mutuos, todas estas transacciones están libres de comisiones. Las opciones tienen una tarifa de contrato de $ 0.50, pero no se cobra una comisión base.

La plataforma es bastante sofisticada y ofrece todo lo que necesita desde su simple cuenta de corretaje. Hay ofertas en tiempo real, investigación, un tablero personalizable y todo está disponible en línea. Sin embargo, no recibe datos de mercado de nivel 2.

Aquí hay una vista de la parte superior del tablero estándar (lo llaman Ally Invest Live, haga clic para agrandar):

Puede personalizarlo, pero la configuración predeterminada muestra muchos datos muy rápidamente, con hilos que puede recuperar para una investigación adicional. La mejor manera de usar esto es tomar una instantánea en su cuenta para ver cómo se está desarrollando su cartera.

El tablero está muy bien diseñado e intuitivo de usar. Cuando hace clic en un stock en su inventario, todas las demás áreas se actualizarán a ese stock. El cuadro se actualizará automáticamente para mostrarle los últimos tres meses. Las cadenas de opciones se actualizan para mostrarle todos los contratos de compra y venta (las cadenas de opciones), etc. No es necesario que lo ingrese manualmente en cada panel cada vez. Si ingresa un ticker en el campo de búsqueda en un campo de búsqueda, todos los demás paneles de control también se actualizan. Eso es inteligente

Para ajustar, puede cambiar lo que se muestra en los paneles de control individuales. También puede mover los paneles, pero no puede agregar o quitar paneles, aunque no estoy seguro de si hay un panel que quiero agregar que aún no existe.

Dentro del panel de la cadena de opciones, puede sumergirse en la cadena de una acción y usar su banco de trabajo para crear una estrategia de opciones (aquí compro de las llamadas de dinero en AAPL):

Ally Invest tiene buenas herramientas para pronosticar y fijar opciones de precios ya que TradeKing se orientó hacia los operadores de opciones (¡más volumen significaba más comisiones, una estrategia comercial inteligente!). Como resultado, Ally Invest ahora tiene excelentes herramientas de negociación de opciones si está interesado en ellas.

No desea utilizar Ally Invest Live, la plataforma heredada todavía está disponible y facilita la creación de puestos adicionales.

¿Quieres escribir un straddle? Aquí está la pantalla donde lo escribe:

App

La aplicación móvil Ally Invest ofrece todas las funciones que esperaría de la aplicación móvil de un corredor, incluida la capacidad de completar todas las transacciones con la aplicación que puede realizar en el sitio web. No uso la aplicación móvil porque no quiero tomar decisiones importantes de dinero (como comprar y vender acciones) en mi teléfono. Prefiero sentarme en un escritorio, mirar la pantalla de una computadora y pasar al modo de trabajo.

Investigar por teléfono es un poco más difícil porque el único lugar donde las "noticias" entran en la aplicación es en la página de investigación y la única fuente parece ser MT Newswires.

Pero si hubiera una emergencia o una necesidad urgente, podría hacerlo.

Promociones de cuentas nuevas: hasta $ 3,500

Ally Invest ofrece una promoción de depósitos para nuevas cuentas. Cuanto más deposite o transfiera, mayor será el bono. Lo que hace que esta promoción sea tan buena es que se aplica a cualquier tipo de cuenta, no solo a su cuenta de corretaje imponible tradicional. También puede abrir una cuenta IRA tradicional o Roth.

Aquí está la estructura de bonificación de Ally Invest:

Deposite $ 10,000 - $ 24,999 y obtenga $ 50 en efectivo Deposite $ 25,000- $ 99,999 y reciba $ 200 en efectivo Deposite $ 100,000 a $ 249,999 y reciba $ 300 en efectivo Deposite $ 250,000- $ 499,999 y reciba $ 600 en efectivo Deposite $ 500,000 - $ 999,999 y obtenga $ 1,200 en efectivo Deposite $ 1,000,000 - $ 1,999,999 y reciba $ 2,500 en efectivo Deposite $ 2,000,000 o más y reciba $ 3,500 en efectivo

También le reembolsarán las tarifas de ACAT que otro agente puede cobrarle por transferir su propiedad a Ally. Se le reembolsará hasta $ 150 en tarifas si transfiere al menos $ 2,500. Esto es independiente del bono en efectivo que recibe según el monto de la transferencia.

El bono en efectivo se acredita en la cuenta como interés. Entonces, cuando abre una IRA, no se considera una contribución.

Ally Invest gestiona carteras

Con un mínimo de $ 100, obtendrá una cartera administrada basada en efectivo prácticamente sin comisiones, sin comisiones de consultoría, sin comisiones anuales y sin comisiones de compensación. Lo hacen porque invierten el 30% de su cartera en efectivo y obtienen una tasa de interés comparable a su cuenta de ahorros en línea. Charles Schwab Intelligent Portfolios también funciona de esa manera, sin cargo, pero debe convertir un porcentaje fijo de su asignación en efectivo. La ventaja de la asignación de efectivo de Ally es que está cerca de la tasa vigente que obtendría con una cuenta de ahorros, aunque no puede acceder a ella tan fácilmente como con una cuenta de ahorros.

Si desea evitar la asignación de efectivo, puede obtener una cartera administrada "orientada al mercado", pero también incluye una tarifa anual de asesoramiento del 0,30%, que se calcula mensualmente. Si se concentra en el mercado, todavía tiene efectivo (alrededor del 2% de su saldo), pero mucho menos. 0.30% es similar a otros robo-advisors; por ejemplo, el Servicio de Asesoría Personal de Vanguard cobra 0.30% por activos de hasta $ 5 millones.

Con las carteras administradas, responde algunas preguntas sobre sus objetivos. Usted crea una combinación de ETF que cumplen con sus objetivos y luego puede personalizarlos a su gusto.

También puede elegir entre cuatro opciones de cartera:

Kern: “Altamente diversificado en activos nacionales, internacionales y de renta fija. Puede elegir el riesgo con el que está familiarizado, desde conservador hasta agresivo. Si usted es más un inversor no considerado, considere este tipo de cartera. " Ingresos: “Este tipo de cartera ofrece rendimientos de dividendos más altos mientras mantiene un perfil de riesgo más conservador. Considere este tipo de cartera cuando se concentre más en las devoluciones y devoluciones. " Impuesto optimizado: “Si realiza contribuciones después de impuestos a una cuenta de inversión, este tipo de IRA puede ayudarlo a maximizar sus inversiones. Si desea invertir con una mezcla diversa de fondos negociados en bolsa de bajo costo e impuestos, debe considerar este tipo de cartera. " Socialmente responsable: “Formado por empresas con éxito ético, solo invierte en empresas que buscan activamente la sostenibilidad, la eficiencia energética u otras iniciativas ecológicas. Considere este tipo de cartera si le interesan las prácticas ecológicas. "

Luego, sus sistemas (y empleados) supervisan su cartera y reequilibran según sea necesario. Es similar a los servicios de asesoramiento robótico de otras empresas (en teoría).

Estructura de cargos

La estructura de tarifas es lo más baja posible:

Negocio sin comisión de $ 0 para acciones, opciones y ETF. Las opciones tienen una tarifa de contrato de $ 0.50 por contrato. $ 9.95 por operación en fondos mutuos no gravados. Las tarifas por intercambiar fondos con una carga de ventas varían Al menos $ 0 cuenta Sin tarifa de inactividad Tarifa ACAT de $ 150: si transfiere su propiedad de su cuenta a otro corredor, le reembolsarán la tarifa ACAT de otro corredor hasta $ 150 si transfiere un mínimo de $ 2,500 en activos

Si desea intercambiar fondos mutuos en persona, es mejor abrir una cuenta con la compañía que ofrece los fondos. Por ejemplo, si desea un fondo Vanguard, abra una cuenta Vanguard porque puede comprar y vender acciones de forma gratuita. Y si quieres un ETF de Vanguard, puedes comprarlo y venderlo gratis en Ally Invest o Vanguard.

Integración con Ally Bank

Ambos están bajo la misma marca, pero los dos sistemas aún se sienten separados porque todavía son entidades separadas. Cuando inicia sesión en Ally.com para visitar su banco, puede ver su información de Ally Invest.

Si desea tomar medidas en su cuenta de corretaje, será redirigido a investor.tradeking.com. Esto significa que si desea transferir dinero entre su cuenta corriente y su cuenta de corretaje, por ejemplo, habrá un retraso dependiendo de las cuentas en cuestión:

Hacia y desde Ally Bank a cuentas autogestionadas: 1-2 minutos Desde carteras gestionadas hasta cuentas bancarias de Ally: hasta 5 días hábiles Cuentas autogestionadas aliadas a otras instituciones: hasta 3 días hábiles Desde otras instituciones a cada cuenta de Ally Invest: hasta 3 días hábiles

Los aliados invierten alternativas

Ally Invest ha encontrado un buen lugar como corredor de descuento que hace todo bien, pero ¿cuál es la comparación con otros?

Ally Invest vs. Robinhood

El reclamo de Robinhood a la fama fue una ingeniosa aplicación móvil con intercambios gratuitos. Si bien no todos los demás corredores tienen una excelente experiencia móvil, muchos de ellos los han reunido en lo que respecta a la mayoría de las operaciones gratuitas. Ally Invest también ofrece intercambios gratuitos y la aplicación móvil de Ally Invest hace todo lo que hace la aplicación Robinhood, pero no se ve tan elegante.

Pero cuando se trata de herramientas, Robinhood no tiene las herramientas de análisis que ofrece Ally Invest. Le dan acceso a los mismos valores negociables, pero los instrumentos de opción de Ally Invest superan con creces los ofrecidos por Robinhood. Robinhood tampoco tiene la amplitud y profundidad de la investigación: mantienen bajos los costos, por lo que decidieron no ofrecer investigaciones de otras compañías. Aún puede acceder a mensajes disponibles públicamente, llamadas de conferencia, etc., pero no hay información adicional disponible.

El área donde vence a Robinhood Ally Invest es la criptomoneda: Ally Invest no ofrece criptomonedas y con Robinhood Crypto puede intercambiar múltiples criptomonedas de forma gratuita. Si las acciones fraccionarias son importantes para usted, Robinhood sí, pero Ally Invest no. La promoción de cuenta nueva de Robinhood es una acción gratuita sin depósito. Ally Invest ofrece efectivo pero tienes que transferir dinero.

En el área de valores negociables, ambos ofrecen acciones, ETF y opciones. Ally Invest ofrece bonos y divisas, pero Robinhood no.

La conclusión es que Ally Invest ofrece todo lo que Robinhood hace (excepto criptomonedas y acciones fraccionarias), y puede tener una sólida experiencia de banca en línea en un solo lugar.

Aquí está mi revisión completa de robinhood.

Ally Invest vs. ETrade

ETrade y Ally Invest son muy similares en el sentido de que han estado compitiendo en la categoría de corredores de descuento durante años.

Aunque son muy similares, el gran diferenciador de ETrade es que puede usarlo para crear carteras de negociación en papel que lo ayudarán a invertir sus inversiones. Con una variedad de herramientas de enseñanza, puede estudiar las existencias y utilizar sus carteras para ver cómo administrar una "cuenta de práctica".

ETrade tiene una cuenta mínima de $ 500 en su banda de cuenta de corretaje, mientras que el comercio de opciones es gratuito. Se cobrará una tarifa de contrato de $ 0.65 en ETrade ($ 0.50 en Ally Invest).

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¿Para quién es más adecuado Ally Invest?

Ally Invest es el más adecuado para usuarios principiantes y avanzados que pueden administrar fácilmente una cuenta de inversión autogestionada. Las bajas tasas mínimas y de libre comercio hacen que sea muy accesible para alguien que no tiene mucho para invertir, pero las herramientas y características de la cuenta aún son compatibles con alguien que necesita más.

Si solo desea fondos mutuos, omita Ally Invest - vaya a la compañía que ofrece los fondos directamente. Si eso es Vanguard, abra una cuenta Vanguard. Si es Fidelity, abra una cuenta de Fidelity.

Si desea un fondo administrado a mano como un asesor robótico, Ally Invest ofrece un producto bastante bueno, pero compárelo con el asesor robótico líder actualmente disponible.

No es ideal para inversores avanzados, comerciantes diarios, operadores técnicos o cualquier persona que necesite una gran cantidad de datos del mercado (nivel 2) para tomar decisiones. Si eso lo describe, hay otros corredores que le traen este nivel de detalle al mercado.

Favor y en contra

Como con cualquier servicio, hay cosas que nos gustan y cosas que no nos gustan.

Ventajas:

Ally Invest ofrece corretaje autogestionado y portafolios administrados como un asesor robo. Mínimo bajo ($ 100) para carteras administradas Transacciones sin comisión en acciones, opciones, ETF y opciones ($ 0.50 por contrato) Sin cuentas mínimas, sin gastos de mantenimiento. Bono de transferencia muy generoso ($ 50 - $ 3,500) Reembolso de tarifa ACAT entrante de hasta $ 150

Desventaja:

Las carteras administradas son gratuitas, pero requieren una posición de efectivo del 30% o puede pagar 0.30% por año Los fondos mutuos cuestan $ 9.95 por operación No hay datos detallados a nivel de mercado (nivel 2)

Juicio final

Ally Invest es una excelente cuenta de corretaje integral, ya que ofrece un mínimo de $ 0 y negocios sin comisiones en acciones, opciones y ETF. Los he estado usando durante años, desde sus días de TradeKing, y nunca he tenido ningún problema. Trabajar con un gran banco en Ally Bank es un mínimo para cualquier inversor que desee comenzar a invertir.

Me enamoré de ellos primero porque ofrecían intercambios baratos, pero ahora que tantos corredores ofrecen intercambios gratuitos, me he quedado por la facilidad y simplicidad de la plataforma.

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Ally Invest Review 2020: por qué lo uso como mi mediación principal apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.