La incertidumbre de COVID-19 ha hecho que muchos estadounidenses piensen en ciertas circunstancias que tal vez nunca quieran que ocurran. Si bien planificar lo desconocido puede ser incómodo y difícil, es fundamental que usted y su familia estén tranquilos. Dado que la planificación del patrimonio puede ser estresante, es fácil posponerla.
Según una encuesta realizada por Caring.com y YouGov, un 25% menos de personas tienen un testamento que en 2017. Dos razones comunes para el cambio fueron la falta de conocimiento y costos. Pero con el estado actual de la nación, la planificación patrimonial puede convertirse en una prioridad para los estadounidenses.
Es importante tener en cuenta que la planificación patrimonial no es solo para personas adineradas. Si bien una buena planificación del patrimonio en las circunstancias adecuadas puede conducir a resultados financieros deseables, en su forma más básica, la planificación del patrimonio implica la implementación de los pasos legales y las pautas necesarias para garantizar que su salud y riqueza sean correctas en caso de discapacidad y muerte para ser manejado
Con muchos estadounidenses reconsiderando su planificación patrimonial o comenzando de nuevo, debe saber cinco cosas sobre la planificación patrimonial en estos tiempos difíciles:
1. La mayoría del trabajo de planificación patrimonial se puede hacer en casa
Aunque muchos de nosotros estamos buscando protección, aún es posible elaborar su plan patrimonial. En los últimos años, han surgido plataformas de planificación de patrimonio en línea asequibles que permiten a las personas reunir documentos que van desde una simple voluntad hasta planes de patrimonio más complejos, como un fideicomiso en vida. Estas plataformas pueden facilitar la creación de un plan de sucesión desde cualquier lugar. Para que pueda ordenar su plan incluso cuando está atrapado en su casa.
Tenga en cuenta que crear un plan de patrimonio en línea puede ser la mejor opción disponible en este momento. Sin embargo, solo puede ser suficiente para personas con ciertas circunstancias financieras. Según Forbes, los servicios de bricolaje pueden no ser capaces de abordar las complejidades de la planificación del patrimonio para las personas con vidas personales y financieras complicadas.
Si su situación financiera es más compleja, un profesional puede ser más adecuado para ayudarlo a preparar los documentos que harán oficial su patrimonio y para asesorarlo sobre cómo los impuestos pueden afectar su plan.
En última instancia, usted tiene la última palabra sobre cómo administrar y ejecutar su patrimonio, pero un profesional puede ayudarlo a tomar decisiones informadas, racionales y sensatas. Si bien es probable que un profesional de bienes raíces le cobre una tarifa, el costo de la ayuda de un experto puede, en última instancia, ahorrarle miles de dólares en costos legales y de otro tipo si comete un error.
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2. Es posible ejecutar documentos desde casa
Según la Asociación Nacional de Notarios, los documentos notariados pueden ayudar a prevenir el fraude, determinar que el firmante entiende lo que está firmando y está dispuesto a participar en estas transacciones. Dado que los testamentos contienen información delicada y compleja, a veces la ley exige que sean notariados.
Las reglas varían según el estado, pero en la mayoría de los casos un testamento contiene una declaración jurada que generalmente necesita ser notariada. Hasta hace poco, los notarios y los firmantes tenían que reunirse en persona para confirmar la validez de los firmantes.
Con COVID-19, más estados permiten la autenticación remota en línea (RON) que nunca antes, y se espera que sigan más. De esta manera, puede hacer que sus documentos sean notariados sin salir de su hogar. Actualmente, los Estados tienen permisos temporales para llevar a cabo RON Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Colorado, Connecticut, Georgia, Hawái, Illinois, Iowa, Kansas, Kentucky, Luisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nueva Hampshire, Nueva Jersey, Nuevo México, Nueva York, Carolina del Norte, Pensilvania, Rhode Island, Vermont, Washington, Virginia Occidental, Wisconsin y Wyoming.
Sin embargo, las leyes sobre requisitos de firma varían según el estado y el tipo de documento (por ejemplo, testamento contra la confianza). Por lo tanto, verifique cuidadosamente cuáles son los requisitos de su estado para testigos y certificaciones.
3. Considere tener pautas de salud además de un testamento
Las pautas de atención médica pueden ayudar a las personas a aclarar sus preferencias de atención en caso de una situación en la que no puedan comunicarse de manera efectiva con sus familiares o profesionales de la salud. Existen diferentes tipos de pautas de atención médica. Estas son algunas de las opciones.
Un reemplazo de atención médica deja en claro quién quiere que tome sus decisiones de atención médica cuando no puede tomarlas usted mismo. Una política o pre-política de vida le dice a los proveedores de atención médica y a su familia lo que quiere hacer cuando termine en una situación. Su política de salud puede decirle a los médicos qué método puede mantener con vida, incluida la RCP, el uso de ventiladores, nutrientes artificiales y la atención de confort.
Además, la autorización de HIPAA permite que las personas que desean participar en su atención médica tengan derecho a hablar con sus proveedores de atención médica. Sin estos documentos, el médico puede tomar decisiones sobre su tratamiento médico o solicitar la tutela a la corte, un proceso costoso y engorroso.
A medida que el virus corona continúa propagándose, es importante tomar medidas para garantizar la seguridad en caso de que contraiga el virus.
4. ¿Necesita un fideicomiso en vida?
Un fideicomiso es un acuerdo legal que usted hace durante su vida (como un testamento). En cambio, determine exactamente cómo debe tratarse su patrimonio mientras todavía está vivo. Un fideicomiso vivo puede usarse para personas con situaciones financieras complejas y más de un beneficiario.
Si muere, el administrador designado seguirá sus instrucciones sin pasar por el proceso de legalización. Un fideicomiso vivo puede ser más efectivo que un testamento cuando se trata de transferir activos de la manera que desee.
Al transferir sus activos a un fideicomiso en vida, su familia puede evitar los procedimientos de sucesión supervisados por el tribunal, que pueden ser costosos y lentos. Un fideicomiso en vida también puede ayudar a cuidar, apoyar y educar a sus hijos dándoles activos de confianza de la edad elegida.
5. Organice y guarde documentos de forma segura
Una vez que su plan patrimonial esté implementado, es importante preparar a sus beneficiarios. Desea informarles sobre lo que sucederá después de su muerte y quién puede recibir activos. Informe a las personas mencionadas en sus documentos que han sido aceptadas para que sean conscientes de sus responsabilidades y explique el papel que pueden desempeñar en la preparación.
Algunos pueden considerar escribir una carta de instrucciones que contenga la información que necesitan sus herederos. La carta de instrucciones generalmente contiene información como dónde encontrar sus documentos de patrimonio, sus solicitudes de entierro, tareas diarias y más.
Su cuidadoso trabajo solo los ayudará si saben dónde encontrar documentos importantes y qué hacer con ellos a su debido tiempo.
Cuando almacene sus documentos de planificación patrimonial, asegúrese de guardarlos en un lugar seguro y de fácil acceso para quienes los necesiten. Una caja fuerte contra incendios e impermeable puede ayudar a proteger los documentos. Sin embargo, vale la pena asegurarse de que alguien de su confianza tenga la combinación para acceder en caso de emergencia.
También puede considerar un proveedor seguro de almacenamiento de documentos en línea. Varias opciones del sitio están encriptadas por razones de seguridad y pueden ayudarlo a organizar y almacenar documentos importantes junto con contraseñas, información de cuentas financieras y los nombres de sus asesores. Una caja fuerte en el banco es una opción segura para evitar. El acceso a los casilleros puede ser difícil para las personas que no figuran como titulares de cuentas y, en algunos casos, incluso puede requerir una orden judicial para acceder a ellos.
Comience con su plan patrimonial
Aunque la planificación del patrimonio puede ser difícil e incómoda, este es un paso necesario que puede brindarle a usted y a su familia seguridad, especialmente en estos tiempos sin precedentes. Debido a la complejidad, es posible que necesite ayuda para filtrar; esto no es raro. La planificación patrimonial no es tan fácil como parece.
Aprende más:
¿Qué es un buen retorno de la inversión? Cómo abrir tu primera IRAInformación fiscal: este artículo solo proporciona información general y no pretende ser un asesoramiento legal o fiscal ni un sustituto del asesoramiento legal. Debe consultar a su propio abogado y / o asesor fiscal si tiene alguna pregunta que requiera asesoramiento legal o fiscal.
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SoFi ofrece a los clientes la oportunidad de comunicarse con Ladder Insurance Services, LLC para obtener información sobre documentos de planificación patrimonial, como testamentos.
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Este artículo apareció originalmente en SoFi.com y fue sindicado por MediaFeed.org.
La información de planificación del patrimonio posterior a 5 durante COVID-19 fue publicada por primera vez por Best Wallet Hacks.
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