Revisión de Alliant Credit Union

¿Cómo le gustaría realizar operaciones bancarias en una institución financiera donde es miembro y no cliente? Ese eres tú cuando abres una cuenta con Alliant Credit Union.

Pagan algunas de las tasas de depósito más altas del país por productos de depósito y proporcionan la mayor parte de la financiación que probablemente necesite.

¿Quién es Alliant Credit Union?

Alliant Credit Union, con sede en Chicago, Illinois, ha estado en el negocio desde 1935. Credit Union tiene activos de más de $ 11 mil millones y más de 450,000 miembros en todo el país. Es la cooperativa de crédito más grande de Illinois y una de las más grandes del país.

Como cooperativa de crédito, es una cooperativa financiera sin fines de lucro. Por lo tanto, trabajar con la cooperativa de crédito significa que usted es miembro y no solo un cliente.

Alliant Credit Union ofrece cheques con intereses, cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito con algunas de las mejores tasas de interés del país. También ofrecen una gama de productos de crédito, que incluyen tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales, préstamos para la vivienda y préstamos inmobiliarios comerciales.

Características y beneficios de Alliant Credit Union

Cuentas disponibles: cheques, ahorros, CD, cuentas más pequeñas; IRA tradicionales de Roth y SEP; Cuentas de fideicomiso. Los programas de préstamos disponibles incluyen: tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para automóviles y vehículos recreativos, préstamos para la vivienda y financiamiento de bienes raíces comerciales.

Disponibilidad geográfica: a nivel nacional.

Banca en línea: ofrece todos los servicios bancarios, incluidas transferencias bancarias, pagos, administración de tarjetas de crédito y débito, e incluso abrir nuevas cuentas.

Banca móvil: la aplicación está disponible para dispositivos móviles Android e iOS y ofrece todos los servicios de banca en línea. Viene con un depósito móvil, por lo que puede encontrar uno de los 80,000 cajeros automáticos gratuitos con un recargo o incluso verificar el estado de su descuento en la tarifa del cajero automático. Incluso puede iniciar sesión con su dedo o con Apple Face ID.

Puntajes de crédito gratuitos: los miembros reciben puntajes de crédito trimestrales gratuitos.

Servicio al cliente: disponible 24/7 por teléfono y correo electrónico.

Seguridad de la cuenta: las cuentas están protegidas por la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) patrocinada por el gobierno de los EE. UU. Por $ 250,000 por depositante.

Cuentas de depósito de Alliant Credit Union

Revisar

Alliant Credit Union ofrece dos cuentas corrientes:

Cuenta de cheques de alta tasa: la cuenta actualmente paga 0.45% APY, no requiere saldo mínimo y no tiene cargos mensuales por servicio. Viene con una tarjeta de débito Visa gratuita, su primera casilla de verificación, y ofrece tanto protección de pago de cortesía como de sobregiro. Puede usar la tarjeta de débito en más de 80,000 cajeros automáticos gratuitos.

Cuenta de cheques para adolescentes: esta cuenta está disponible para miembros entre las edades de 13 y 17 años y requiere la copropiedad con los padres. La cuenta también paga una tasa de 0,45% APY y no requiere un saldo mínimo. Viene con una tarjeta de débito Visa, que también está disponible y se puede usar en más de 80,000 cajeros automáticos a un costo adicional.

Ambas cuentas corrientes ofrecen descuentos en cajeros automáticos de hasta $ 20 por mes para su uso en cajeros automáticos fuera de la red.

Ahorro

Alliant Credit Union ofrece tres cuentas de ahorro:

Ahorro de alta tasa: puede ganar una tasa de 1.35% APY con un primer depósito de solo $ 5. Necesitará un saldo mínimo diario promedio de $ 100 para obtener esta tasa. Sin embargo, no hay tarifas mensuales si elige eStatements (en lugar de estados de cuenta en papel). Puede acceder a su dinero a través de la red nacional de cajeros automáticos.

Ahorros adicionales: funciona de la misma manera que la cuenta de ahorros altos, excepto que usted le asigna un objetivo. Puedes tener múltiples cuentas. Al igual que la cuenta de ahorro de alta tasa, puede abrir una cuenta con solo $ 5. Si elige eStatements, no hay tarifas mensuales. Puede acceder a su crédito a través de la red de cajeros automáticos sin cargo y ganar una tasa de interés APY de 1.65% actual con un saldo mínimo diario promedio de $ 100.

Cuentas de ahorro para niños: la cuenta fue desarrollada para niños menores de 12 años y requiere la copropiedad con padres, abuelos o un tutor legal. La cooperativa de crédito incluso paga el primer depósito de $ 5. No hay tarifas mensuales y la cuenta gana 1.65% APY con un saldo mínimo diario promedio de $ 100.

Los niños mayores de 12 años pueden solicitar una cuenta de ahorro regular de alta tasa o convertir una cuenta de ahorro para niños en una cuenta corriente para adolescentes.

Recibos de pago (CD)

Alliant Credit Union paga algunos de los precios más altos en CD disponibles en todo el mundo. Los certificados están disponibles en una inversión mínima de $ 1,000 y tienen una duración de 12 a 60 meses.

Cuentas IRA

Alliant Credit Union ofrece IRA tradicionales, Roth y SEP sin depósito mínimo y sin tarifas de mantenimiento. Cada una de las tres IRA puede invertirse de tres maneras:

A través de acciones tradicionales de IRA (actualmente pagando 1.65% APY) CD IRA (ver precios arriba) A través de una alternativa de inversión (consulte la descripción del programa Alliant Retirement and Investment Services a continuación)

Honorarios de Alliant Credit Union

Los honorarios de Alliant Credit Union y las multas por retiros anticipados en CD son los siguientes:

Detenga los pagos de forma gratuita si se envía por banca en línea o telefónica, de lo contrario $ 25 Artículo de canje, $ 15 Estado de cuenta en papel, $ 1 NSF, $ 25 Cheques manuales y artículos ACH, $ 5 Inactividad o tarifa de cuenta inactiva: USD 10 Deposite el cheque en un banco fuera de los Estados Unidos, $ 35 Cuota de pago de cortesía: USD 28 por evento ACH iniciado en línea, sin cargo ($ 10 si se inicia por teléfono) Cuenta cerrada dentro de los 90 días posteriores a la apertura, $ 10 Tarifa de transferencia, entrante, sin cargo Tarifa de transferencia nacional, saliente, $ 25 Tarifa de transferencia extranjera saliente $ 50 1% de tarifa de transacción extranjera de Visa al usar la tarjeta de débito.

Las multas por pago anticipado de CD ocurren si liquida uno o todos los CD antes de la fecha de vencimiento. Se aplican las siguientes sanciones:

No se obtienen dividendos durante el período de gracia de siete días para los nuevos certificados. Plazo del certificado: 12-17 meses, hasta 90 días de interés. 18-23 meses, hasta 120 días de interés. 24-48 o 60 meses, hasta 180 días de interés.

Programas de préstamos de Alliant Credit Union

Tarjetas de credito

Alliant Credit Union ofrece tres tarjetas de crédito diferentes:

Recompensas Visa Platinum: con una tasa de porcentaje anual introductoria del 0% durante 12 meses para compras y transferencias, luego una tasa de porcentaje variable variable del 14.99% al 24.99%. No hay una tarifa anual y obtienes dos puntos de recompensa por cada dólar gastado.

Visa Platinum: con una tasa de porcentaje anual introductoria de 0% durante 12 meses para compras y transferencias de saldo, se ofrece una tasa de porcentaje anual variable entre 10.99% y 22.99%. La tarjeta está disponible sin una tarifa anual.

Firma de Visa: Obtiene un reembolso ilimitado del 3% en el primer año y un reembolso del 2.5% cada año a partir de entonces. Los precios comienzan en 11.99% APR. No hay tarifa de transacción extranjera y la tarifa anual de $ 99 no se aplica el primer año.

Préstamos para automóviles

Las condiciones para los préstamos para automóviles son bastante favorables para préstamos para una variedad de vehículos. Los préstamos para vehículos recreativos están disponibles a plazos ligeramente más altos, pero a plazos significativamente más largos. Los precios para vehículos nuevos son solo 2.99% APR y para vehículos usados ​​solo 3.24% APR. Los préstamos tienen un plazo máximo de 60 meses. No hay sanciones por pago anticipado y, en la mayoría de los casos, puede obtener la aprobación el mismo día.

Alliant Credit Union también ofrece un servicio de compra de automóviles. Si lo usa para comprar un vehículo y financiarlo a través de la cooperativa de crédito, su tasa de interés se reducirá en un 0.50% en comparación con las tasas de interés especificadas anteriormente. El servicio también ofrece un precio reducido por adelantado para un amplio inventario de vehículos usados. La participación se lleva a cabo en una red nacional de distribuidores certificados.

Préstamos personales

Alliant Credit Union ofrece préstamos personales no garantizados para casi cualquier propósito. Puede pedir prestado entre $ 1,000 y $ 50,000 con plazos que varían de un año a cinco años. Las tasas de interés actuales están entre 6.49% y 10.49% del interés anual. La cooperativa de crédito a menudo puede proporcionar aprobaciones y fondos el mismo día. Los préstamos no tienen comisiones de apertura ni multas por pago anticipado.

Préstamo hipotecario

La oferta incluye tanto hipotecas como líneas de crédito con garantía hipotecaria. Los términos de la hipoteca que se ofrecen actualmente se aplican a: 3/1 ARM, 5/1 ARM, 7/1 ARM, 10/1 ARM, 15 años fijos, 20 años fijos y 30 años fijos. También ofrecen 0% de descuento para compradores por primera vez bien calificados y 3% para compradores que no lo son por primera vez. No cobra una tarifa de solicitud o fideicomiso. Además, la tarifa de inicio es de solo $ 995. Puede obtener un préstamo de hasta $ 2,000,000.

Con la línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC) puede pedir prestado hasta el 90% del valor acumulado de su vivienda con un plazo de hasta 30 años. No hay costos de cierre ni tarifas de valoración, y actualmente hay un HELOC de 15 años disponible a una tasa de APR de solo 4.00%. También existe la opción de pagar intereses solo durante los primeros 10 años del préstamo.

Préstamos inmobiliarios comerciales

Alliant Credit Union ofrece préstamos inmobiliarios comerciales para una variedad de tipos de bienes raíces, que incluyen: Por ejemplo: edificios de oficinas, espacios industriales y comerciales, edificios de apartamentos, autoalmacenamiento, hostelería, aparcamientos y casas prefabricadas. Cada préstamo se adapta a la propiedad en cuestión y se basa en el perfil financiero del prestatario.

Otros servicios de Alliant Credit Union

Servicios de edad e inversión

Para inversiones en vehículos que no son bancos o cooperativas de crédito, las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen el Programa de Servicios de Inversión y Jubilación de Alliant. El programa es ofrecido por LPL Financial, un asesor de inversiones registrado y corredor / distribuidor, y miembro de FINRA y SIPC.

El servicio ofrece asesoramiento gratuito y no vinculante para elaborar un plan financiero. Pueden ayudarlo con asesoramiento financiero integral, asistencia con un objetivo financiero específico o simplemente una segunda opinión sobre una idea financiera que está buscando.

Un representante lo ayudará a determinar su patrimonio neto, sus necesidades financieras, sus ahorros para la jubilación y su nivel de comodidad al invertir. No tiene la obligación de realizar inversiones y siempre tiene el control total del proceso.

Pueden ayudarlo a tomar decisiones sobre su 401 (k) o jubilación si: cambia de trabajo, desarrolla un plan de ahorro e inversión, planifica fondos para la universidad, elige planes de jubilación, administra sus inversiones, crea un plan de ingresos de jubilación y más más

Seguro

Alliant Credit Union ofrece seguro de vida y de riesgo, así como seguro de vivienda, automóvil y accidentes. Todas las políticas se ofrecen a través de TruStage o CMFG.

Ventajas y desventajas de Alliant Credit Union

Ventajas:

Alliant Credit Union es una cooperativa de crédito con sede en Illinois que ofrece sus productos y servicios a clientes en la mayor parte de los Estados Unidos. La cooperativa de crédito paga altos intereses en productos de ahorro y cobra bajos intereses en préstamos. Las cuentas corrientes y las cuentas secundarias generan intereses. Como se trata de una cooperativa de crédito, los depositantes se consideran miembros de la institución y no solo clientes. Además de los productos de depósito, Alliant Credit Union también ofrece tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para la vivienda y préstamos para automóviles, así como préstamos inmobiliarios comerciales. Cuando compra a través del servicio de compra de automóviles Alliant Credit Union, obtiene descuentos en los precios de los automóviles y préstamos para automóviles.

Desventajas

No hay oficinas físicas fuera de Illinois. Las cuentas de depósito no tienen tarifas mensuales, pero hay más tarifas de servicios especiales que los bancos en línea.

¿Debería abrir una cuenta con Alliant Credit Union?

Si le gusta el concepto de la cooperativa de crédito, en la que es miembro y no solo un cliente, y donde no ha encontrado un lugar de residencia satisfactorio, Alliant Credit Union está disponible para los depositantes en todo el país.

Ofrecen algunas de las tasas de interés más altas en productos de depósito y la mayoría de los programas de préstamos que probablemente necesite. Además, los productos de depósito requieren cuentas mínimas muy pequeñas y sin tarifas mensuales.

Para obtener más información o para abrir una cuenta, visite el sitio web de Alliant Credit Union.

Alliant Credit Union Review apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.