Necesita una revisión del presupuesto: una herramienta que rompe el ciclo de pago a pago

Sorprendentemente, el 78% de los estadounidenses viven de un sueldo a otro. Si usted es uno de ellos, no tiene sentido atormentarse; haga algo al respecto.

Necesita un presupuesto, mejor conocido como YNAB, que pueda ayudarlo a llegar allí. Esto no solo lo ayudará a dominar el arte de presupuestar, sino que también le permitirá superar sus finanzas y, finalmente, romper el ciclo de pago de sueldo a sueldo que atrapa a tanta gente.

¿Qué es el YNAB?

YNAB se lanzó en 2004, por lo que es una de las aplicaciones de presupuesto de más larga duración. Fue desarrollado por el CPA Jesse Mecham para darse a sí mismo y a su esposa un mejor control sobre sus finanzas. Al ver lo bien que funcionó para ellos, decidió hacerlo público.

La aplicación se basa en cuatro principios:

Decida qué debe hacer su dinero antes de gastarlo. Convierta facturas raras y grandes en facturas mensuales manejables para equilibrar su flujo de efectivo. Cambie su presupuesto según sea necesario. Y lo más importante, solo gaste dinero que tenga al menos 30 días de antigüedad.

El número cuatro es el pilar principal sobre el cual se construye YNAB porque esencialmente le impide estar atrasado en su presupuesto para mantenerse a la vanguardia. Discutiremos este concepto con más detalle más adelante en este informe.

YNAB utiliza un proceso de cuatro pasos que le permite administrar su dinero a través del presupuesto. La compañía se jacta de que el usuario promedio ahorra $ 600 en el segundo mes y más de $ 6,000 en el primer año de uso de la aplicación. No es de extrañar que YNAB se haya convertido en una de las aplicaciones de presupuesto más populares disponibles (aunque es un servicio premium en una amplia gama de proveedores gratuitos).

YNAB recibió 4.1 de 5 estrellas de casi 6,000 usuarios de Android en Google Play y 4.8 de 5 estrellas de casi 21,000 usuarios de iOS en la App Store.

Cómo funciona YNAB

El presupuesto de YNAB se basa en cuatro "reglas":

Primera regla: dale un trabajo a cada dólar

En pocas palabras, priorizará cómo usar cada dólar en su presupuesto. La idea es vincular cada dólar para una necesidad específica, lo que le impide gastarlo en una necesidad no relacionada. Usted decide de antemano cómo se gastará el dinero.

Suponga que recibe $ 2,000 el día de pago. Antes de YNAB, puede ser arrastrado por la buena sensación que trae el dinero nuevo. Pero con YNAB has construido un presupuesto. Sabes exactamente a dónde tiene que ir el dinero. Tal vez $ 500 son para alquiler, $ 200 para comestibles, $ 150 para pagos de automóviles, etc.

Usted sabe exactamente cuánto tiene que gastar gratis y puede avanzar de manera segura si sabe que todos sus objetivos están cubiertos.

Regla dos: incluya sus gastos reales

Esta regla se trata de equilibrar su presupuesto para que estos gastos grandes pero raros no vayan más allá de su presupuesto. Identifica los gastos grandes y raros en su presupuesto y luego establece una meta para financiarlos mensualmente.

Por ejemplo, podría guardar algo así como $ 100 al mes, por lo que tiene $ 1,200 a su disposición cuando llegue la Navidad. Esto evita tener que interrumpir su presupuesto si se trata de una tarjeta de crédito.

Regla tres - Haz rodar los ritmos

Esta regla se trata de agregar flexibilidad a su presupuesto. Seamos realistas, puede establecer un presupuesto, pero habrá momentos en que ciertas categorías de gasto son más altas. Puede solucionar esto simplemente moviendo dinero de otras categorías a la categoría de gasto inesperadamente más alto. Es otra regla suavizar sus gastos y evitar que abandone por completo sus esfuerzos presupuestarios.

Por ejemplo, un viejo amigo llega inesperadamente a la ciudad y lo invita a tomar una copa, lo que significa que va más allá del presupuesto en su categoría de entretenimiento. Para compensar este nuevo destructor de presupuestos, saque algo de dinero de su presupuesto de comestibles y decida comer fuera de la despensa y el congelador la próxima semana para pasar.

Regla 4: envejece tu dinero

¿Recuerdas el comienzo cuando discutimos cómo el cuarto principio del fundador de YNAB, Jesse, era gastar dinero al menos 30 días? Este principio se manifestó en la regla 4. La idea básica es que siempre se vive del ingreso del mes pasado.

Esta es la regla más difícil de entender. Imagínese no cobrar sus cheques en enero. En cambio, guárdelos y deposítelos en su cuenta corriente de una vez el 1 de febrero. Ahora vives en febrero con ingresos en enero. Mientras tanto, guarde todos sus cheques de pago nuevamente para poder depositar sus ingresos en febrero el 1 de marzo.

Esto significa que sus ingresos siempre son al menos 30 días antes de sus gastos. Esto le brinda un colchón automático de efectivo y puede reducir el estrés asociado con el presupuesto.

No cumplirás la regla cuatro de la noche a la mañana. Debe seguir las primeras tres reglas y agregar la almohada adicional a su presupuesto. Es la estrategia perfecta para salir de la trampa de sueldo a sueldo que incluye tantos.

¿Ahora imagina que ha implementado con éxito las cuatro reglas y ahora está en su presupuesto un mes antes de gastar? A partir de este momento, todos sus otros objetivos financieros son posibles.

Descubre más sobre YNAB aquí

Funciones YNAB

YNAB tiene docenas de características y mucho más de lo que podemos manejar adecuadamente en esta prueba. Estas son algunas de las claves:

Programa de referencia de YNAB: YNAB ofrece un mes de servicio gratuito a cualquier persona que recomiende y que se registre en la aplicación. Al menos teóricamente, obtienes un año completo de la aplicación de presupuesto gratis si recomiendas a 12 personas que se registren. También prometen que la oferta viene con muchas cosas gratis.

Accesibilidad de YNAB: YNAB tiene un sitio web al que puede acceder e incluso conectarse a su Amazon Echo. También está disponible en aplicaciones móviles, incluidos iOS 12.0 y versiones posteriores, y watchOS 2.1 y versiones posteriores. Es compatible con iPhone, iPad, iPod touch y está disponible en la App Store. También está disponible en Google Play para dispositivos Android a partir de la versión 6.0.

Atención al cliente: solo disponible por correo electrónico y chat en vivo de lunes a viernes de 12 a.m. a 9 p.m. (hora del este). No hay soporte telefónico directo.

Monedas disponibles: puede configurar YNAB para que se base en dólares estadounidenses o en monedas extranjeras. Sin embargo, la aplicación no puede usar varias monedas al mismo tiempo.

Programar transacciones: si tiene transacciones recurrentes, puede configurarlas para que su presupuesto se cumpla automáticamente. No tiene que ingresarlos manualmente todos los meses.

Transacciones compartidas: puede haber ciertas transacciones que abarcan múltiples categorías u objetivos de gasto. Un ejemplo común es cuando vas a un distribuidor de caja grande como Walmart. Su pedido puede incluir ropa, comida y regalos. Si bien realiza un pago único, puede dividir la transacción y las tres categorías separadas.

Precios y tarifas de YNAB

YNAB es completamente gratis por 34 días. Ni siquiera tiene que darles una tarjeta de crédito para comenzar su prueba gratuita. Después de eso, el servicio cuesta $ 11.99 al mes u $ 84 al año como suscripción anual.

Si eres estudiante, obtienes 12 meses adicionales, más la prueba gratuita de 34 días. Debe proporcionar un comprobante de inscripción, p. B. Un certificado, tasas de matrícula o una tarjeta de identificación de estudiante que demuestre que está inscrito. Al final del período de prueba para estudiantes, puede registrarse para la versión premium con un 10% de descuento.

Garantía de devolución de dinero de YNAB. Si en cualquier momento durante su suscripción no considera que el servicio funciona para usted, se le reembolsará el 100% sin hacer ninguna pregunta.

Comience su prueba gratuita con YNAB

Cómo registrarse con YNAB

Registrarse con YNAB es increíblemente fácil. Puede iniciar sesión desde el sitio web ingresando su dirección de correo electrónico y creando una contraseña, o conectándose a Google. Ni siquiera tiene que depositar una tarjeta de crédito durante su prueba gratuita de 34 días.

Una vez que haya iniciado sesión, primero importe sus transacciones desde su cuenta bancaria. Esto se puede hacer presionando el botón de importación en la aplicación. Si no desea vincular su cuenta bancaria a la aplicación, puede ingresar sus transacciones manualmente.

Independientemente de si importa sus transacciones o las ingresa manualmente, pasará algún tiempo asignando categorías a cada problema.

Puede sincronizar transacciones de múltiples cuentas bancarias e incluso tarjetas de crédito o ingresarlas manualmente. Para las tarjetas de crédito, la aplicación realiza un seguimiento de sus transacciones por separado de las que se procesan a través de su cuenta bancaria. De esta manera, puede determinar cuánto gastará a través de su cuenta bancaria o tarjetas de crédito. Esta puede ser una forma valiosa de tomar el control de sus gastos con tarjeta de crédito.

Lea nuestra guía desde aquí para crear un presupuesto simple de YNAB.

Ventajas y desventajas de YNAB

Ventajas:

YNAB lo ayuda a romper el ciclo de pago a pago que es tan difícil de superar. Combina todas sus diversas cuentas financieras, incluidas cuentas bancarias, préstamos y tarjetas de crédito, en una plataforma para brindarle una imagen completa de toda su vida financiera. Tiene la opción de importar sus transacciones desde sus diferentes cuentas o ingresarlas manualmente. YNAB implementa un sistema que lo obliga a concentrarse más con su dinero y, en última instancia, lo lleva a un punto en el que paga las facturas de este mes de los ingresos del mes pasado. El Programa de referencias de YNAB le brinda un mes de servicio gratuito para cada amigo que recomiende y que se registre en la aplicación. Transfiera al menos una persona por mes y es posible que nunca tenga que pagar por el servicio.

Desventaja:

No hay soporte telefónico en vivo. Aunque YNAB puede sincronizarse con sus cuentas e importar transacciones, aún tiene que conciliar manualmente sus cuentas para asegurarse de que sean correctas. No existe una funcionalidad de inversión que a menudo esté disponible con otras aplicaciones de presupuesto. YNAB no tiene algunas de las características adicionales que ofrecen otras aplicaciones de presupuesto, como: B. Monitoreo de crédito gratuito. La aplicación no tiene una función para pagar facturas, pero no muchas aplicaciones de presupuesto. La aplicación es gratuita para estudiantes universitarios durante un año y luego está disponible para otro año con un 10% de descuento.

La principal desventaja es que YNAB no es gratis. Si no tiene espacio en su presupuesto para pagar otro servicio, aquí están las mejores herramientas gratuitas para el software de presupuesto.

¿Deberías registrarte en YNAB?

Si nunca ha dominado el presupuesto, e incluso si ha probado otras aplicaciones y ha fallado, YNAB es una oportunidad real para comenzar de nuevo con una nueva perspectiva. Utilizan un proceso increíblemente simple que se rige por cuatro reglas básicas. Puede establecer un presupuesto de trabajo y crear flexibilidad para manejar las sorpresas de la vida.

Funciona con el objetivo principal de hacer que pague los gastos de este mes de las ganancias del mes pasado. Cuando puede llegar a este punto, ha interrumpido por completo el ciclo de pago a pago.

Probablemente la mayor desventaja de YNAB es que no ofrece ningún soporte de inversión. Esto parece ser una extensión natural de las actividades presupuestarias para llevarlo al punto donde puede invertir. Si está buscando soporte de inversión, puede emparejar YNAB con un software de gestión de cartera gratuito. Aquí hay una lista de nuestros favoritos.

Pero tal vez no ofrecen la capacidad de invertir porque quieren apegarse al presupuesto. Porque hasta que domine esto, invertir es solo un sueño, y si lo hace, tiene numerosas aplicaciones de inversión y consultores automáticos a su disposición que puede asumir desde allí.

Para obtener más información o para registrarse, visite el sitio web de YNAB. ¡Comienza a usar YNAB gratis!

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