¿Cuál es la forma más rápida de obtener un seguro de vida?

¿Le gustaría contratar un seguro de vida lo más rápido posible y preferiblemente sin tener que reunirse o hablar con alguien?

Por lo general, solo pensamos en el seguro de vida durante los hitos más importantes de nuestras vidas: cuando nos casamos, tenemos hijos, compramos una casa o nos preocupa nuestra propia mortalidad debido a una pandemia potencialmente mortal.

A veces, este hito se dispara o de baja. Si tiene un seguro de vida grupal a través de su empleador, lo perderá si pierde su trabajo.

Si ha visto un gran cambio recientemente, puede ser hora de pensar en un seguro de vida.

Si quería contratar un seguro de vida hace años, fue un proceso muy largo y tedioso. Desea llamar a algunas compañías, es probable que hablen con un corredor, se reúnan con agentes de seguros, se sometan a un examen médico y luego esperen a que las aseguradoras analicen sus riesgos y emitan o rechacen una póliza.

Puede ir mucho más rápido hoy.

Si califica, puede emitir una póliza de seguro en minutos en lugar del período de espera más tradicional de semanas.

Introducción rápida al seguro de vida.

Primero, una breve introducción a los dos tipos principales de seguro de vida:

Seguro de vida de riesgo: es como un seguro de automóvil: usted paga primas y sus beneficiarios reciben un beneficio si muere dentro de los términos. Una póliza de seguro de vida de $ 100,000 a 30 años paga $ 100,000 si muere dentro de la póliza de 30 años (y sus pagos de primas están actualizados). Seguro de vida: las cosas se ponen un poco más difíciles aquí porque ahora tiene un pago y la póliza tiene un valor en efectivo. Es como una inversión y un seguro, y esto es posible porque el beneficio por muerte está exento de impuestos para sus beneficiarios. Y mientras continúe pagando las primas, estará asegurado durante el resto de su vida, siempre que no se establezca una fecha de vencimiento.

Este artículo es solo sobre seguros de riesgo de vida. Si quiere saber la diferencia, lea este artículo sobre seguro de vida y término.

¿Por qué ahora pueden emitir políticas más rápido? En el pasado, las compañías de seguros trataban a todos por igual. Cuando tenías 20 años y estabas sano, pasaste por el mismo proceso que alguien que tenía 40 años y no estaba tan saludable. Este proceso incluyó llamadas telefónicas, formularios, el servicio postal y otros pasos lentos. Y todos pasaron por el mismo proceso.

Puedes hacer esto en línea hoy. Si se lo considera de bajo riesgo, esto eliminará rápidamente una pequeña póliza de seguro de vida.

Por ejemplo, Bestow está listo para emitir una política de hasta $ 1,000,000 y un plazo de hasta 20 años completamente en línea sin un examen médico. No es necesario tener buena salud para ser admitido. Esto es mucho más rápido que las antiguas semanas y muchas de estas compañías son solo la cara en línea de una compañía de seguros más antigua que ha estado en el negocio durante décadas. En el caso de Bestow, son agentes con licencia propia y ofrecen pólizas de la Compañía Norteamericana de Seguros de Vida y Salud, fundada en 1886.

Las mejores opciones de seguro de vida rápido

Estas son las mejores compañías de seguros de vida a corto plazo que no hemos encontrado en ningún orden en particular:

Empresa Más fuerte en A.M. Mejor calificación Prestar Término de 10-20 años, $ 50k- $ 1mm, sin examen médico A + Tela 10-20 años de duración, 100.000 a 5 mm. A + Líder Plazo de 10-30 años A + Policygenius Mercado de seguros, muchas ofertas N / A * Haven Life $ 100- $ 3 mm A ++

En la tabla de arriba, el A.M. La mejor calificación se aplica a la compañía de seguros primaria que concluye las pólizas de seguros de la compañía.

* Policygenius no tiene A.M. La mejor calificación porque es un mercado que trabaja con varias compañías.

Para el contexto, A.M. Best es una compañía calificadora que tiene 15 categorías para sus calificaciones. Lo gastan en función de la solidez financiera, el desempeño operativo y la capacidad de la compañía de seguros para cumplir con sus obligaciones con sus asegurados. Las categorías más altas son A ++ y A +: todo lo que esté por encima de B + se considera una calificación segura. Todo lo que es B e inferior se considera "vulnerable". No enumeramos a nadie bajo una A.

Prestar

Con Bestow, que ya hemos mencionado, obtiene una "oferta en segundos, cobertura en minutos" por plazos de solo 10 años y hasta 20 años para un beneficio entre USD 50,000 y 1,000,000. La experiencia de Bestow es completamente en línea, no hay una reunión cara a cara y emitirá pautas sin un examen médico.

Echamos un vistazo más de cerca a Bestow en nuestra revisión completa.

Otorga pólizas de la Compañía Norteamericana de Seguros de Vida y Salud, fundada en 1886.

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Tela

Fabric contratará pólizas de seguro de vida de 10, 15 y 20 años desde $ 100,000 hasta $ 5,000,000, todo en línea. El proceso de solicitud en línea dura aproximadamente diez minutos. Si califica, se emitirá una política allí.

Fabric publica pautas de Vantis Life, una compañía de Penn Mutual (fundada en 1874).

Además de cubrir hasta $ 5,000,000, Fabric se caracteriza por ofrecer ayuda en una variedad de otras áreas de planificación patrimonial, que incluyen: B. al hacer un testamento y organizar su información financiera y legal utilizando sus herramientas personalizadas. Si no ha hecho la planificación del patrimonio, esta es una manera fácil de organizar y poner en marcha las cosas.

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Líder

La escalera es más rápida que las aseguradoras tradicionales, pero debe hablar con los agentes de seguros (en línea). Los agentes están empleados, por lo que no hay ningún incentivo para que le vendan productos. Tienen un plazo de 10 a 30 años y pueden requerir un examen médico.

El atractivo de la escalera es que puede agregar o reducir su cobertura con sus pautas. Esto puede ser útil en casos en los que sabe que sus requisitos cambiarán en el futuro. Si pueden subir, agregue más cobertura. Si bajan, se baja todo con escalera. Puede hacer esto con otros proveedores obteniendo políticas adicionales o dejando que su política actual caduque, pero Ladder lo hace más fácil. Hicimos una revisión de la escalera que es mucho más detallada.

Ladder emite pólizas de Fidelity Security Life Insurance que han existido por más de 50 años.

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HavenLife

Haven Life es una de las opciones más rápidas, ya que es completamente digital y le dice exactamente qué pagar después de completar su solicitud en línea. Si vive en los Estados Unidos, tiene entre 18 y 64 años, no tiene un ejército activo y cumple con otros criterios, puede obtener un presupuesto en línea. Sus algoritmos de dibujo utilizan fuentes de verificación de terceros para confirmar lo que necesitan, y pueden aprobar una solicitud en minutos.

Solo emite un seguro de vida con un beneficio por fallecimiento de $ 100,000 o $ 3,000,000. Si tiene 60 años o más, el límite es de $ 1,000,000. La mayoría de las personas necesitarán pasar por un examen médico para completar la cobertura y calificar. Sin embargo, si está autorizado, puede omitir el examen médico.

Haven Life emite pólizas de la Massachusetts Mutual Life Insurance Company, a menudo denominada MassMutual, que ha estado en el negocio desde 1851.

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Policygenius

Policygenius es un mercado de seguros que lo ayuda a contratar seguros para todo, desde discapacidades hasta inquilinos, seguros de automóviles y de vida. Complete un formulario para cada uno de estos tipos de políticas y reciba ofertas en línea de varios emisores.

La ventaja del seguro de vida es que puede obtener el mejor precio. La desventaja, sin embargo, es que la velocidad de salida es más lenta y puede tomar un promedio de 4 a 6 semanas. Y debido a que trabaja con múltiples compañías de seguros, puede contratar una póliza desde $ 50,000 y hasta $ 10,000,000. Sus plazos varían de 1 año a 40 años.

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Preguntas frecuentes sobre seguros de vida

Hay algunas cosas a tener en cuenta al comprar un seguro, especialmente si está completamente en línea y sin un examen médico:

¿Cuánto seguro de vida necesito?

El objetivo del seguro de vida es proteger a sus beneficiarios si muere inesperadamente. Si es soltero sin una familia, el seguro de vida no es una prioridad. Si mueres, no tienes beneficiarios. No hay nadie en el gancho para sus deudas. Si tiene una hipoteca y embarga el banco, no importa porque nadie más vive allí.

Si está casado, tiene dos hijos y tiene una hipoteca, su muerte afectará las finanzas de su familia. Si usted es el único o principal generador de ingresos en el hogar, esto tiene un impacto significativo porque su familia pierde sus ingresos pero aún asume todos los gastos. Si el banco sella su casa, su familia tendrá que mudarse. El papel del seguro de vida es reducir algunas de las cargas de su muerte.

Cuanto necesitas Depende de sus finanzas específicas, pero los expertos generalmente recomiendan obtener lo suficiente para cubrir sus obligaciones financieras. Esto incluye sus deudas, como una hipoteca o una licencia de automóvil, pero también lo que puede necesitar para criar hijos o cuidar mascotas. Esto depende de su situación financiera general (¡el seguro de vida no es gratis!), Pero la idea aquí es tener algo para que sus beneficiarios no tengan tanto un vacío emocional como financiero.

¿El seguro de vida cubre la muerte por COVID-19 y el virus corona?

En estos tiempos sin precedentes, esta es una pregunta importante, y si tiene un seguro de vida tradicional, generalmente está cubierto. No hay nada especial sobre el virus que descalifique o invalide una política.

Hay otros factores que pueden afectar una política, como: Por ejemplo, si no pagó la prima o no realizó una solicitud exacta (y esto en el período controvertido, más sobre esto a continuación), pero no se excluiría nada específico para COVID-19 o coronavirus.

¿Cuál es tu tiempo disputable?

Cada póliza de seguro de vida tiene un "período de espera", que legalmente se conoce como un período disputable. En los primeros dos años de una póliza (generalmente), una compañía de seguros puede cancelar la cobertura del seguro debido a información incorrecta proporcionada por el asegurado. Un proceso totalmente en línea puede ser rápido, pero debe tener mucho cuidado ya que su política puede invalidar durante este período si está en la aplicación. ¡Por lo tanto, es importante revelar todo lo que sabe sobre usted y no falsificar números!

Después del período de espera, entra en vigor la "cláusula de incontestabilidad". Esta simple cláusula establece que la política es definitiva después de este período de espera.

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En el pasado, el seguro de vida no solía reservarse para exámenes médicos a personas cuyo seguro era riesgoso. Si tuviera una afección de salud subyacente que le impida contratar un seguro de vida, deberá seguir una póliza sin un examen médico. Estas políticas eran más caras porque las aseguradoras sabían que había una razón por la que no deseaba un examen médico. No sabían exactamente por qué, pero sabían que era porque estabas en mayor riesgo.

Hoy en día, el aspecto de las ofertas anteriores era simplificar el proceso y no evitar la prueba en sí. Aún así, la parte "rápida" de la oferta sigue siendo una ventaja y es importante comprender que tiene costos. Una compañía que está dispuesta a emitirle una póliza sin un examen médico y solo usar su palabra corre un mayor riesgo, lo que significa que puede querer primas más altas.

Dado que cada póliza de seguro es diferente, le recomiendo obtener varias cotizaciones para asegurarse de que no pague demasiado solo porque los actuarios de una compañía calculan sus riesgos de manera diferente. Siempre vale la pena echar un vistazo, y las ofertas son gratuitas, por lo que solo pierdes el tiempo.

Esperamos que esta guía lo ayude a encontrar una buena manera de contratar un seguro de vida lo antes posible.

The Post ¿Cuál es la forma más rápida de contratar un seguro de vida? apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.