Una de las grandes innovaciones en los últimos años es la creación de cuentas de gestión de efectivo. Muchas compañías de servicios financieros (fintech) han comenzado a comercializar servicios bancarios con sus ofertas principales. Estas empresas fintech trabajan con grandes bancos para retener el dinero y contratar un seguro de la FDIC. Sin embargo, ofrecen todos los servicios además del turno bancario.
Betterment es un consultor robot, pero también tiene una cuenta de ahorro en su producto Everyday Cash Reserve.
Personal Capital es una herramienta de gestión de activos y un robo-advisor, pero también ofrece capital personal en efectivo que ofrece altos rendimientos.
Pero luego tienes bancos que simplemente "etiquetan" a otros bancos: se llaman neobancos. Lo vimos en Simple, que trabajó con BBVA USA hasta que BBVA lo asumió en 2014.
Varo Money es un ejemplo de este último, un neobanco que utiliza los servicios bancarios de Bancorp Bank.
Si está familiarizado con un banco no tradicional que funciona completamente a través de una aplicación móvil y cobra muy poco, eche un vistazo de cerca a Varo Money.
La opción de cuenta corriente le ofrece todas las funciones de las cuentas bancarias convencionales, pero sin las muchas tarifas que cobran. Además, la opción de cuenta de ahorro le ofrece una tasa de interés comparable a la de los bancos en línea mejor pagados.
¿Qué es el dinero Varo?
Varo Money fue fundada en 2015 y tiene su sede en San Francisco, California. La compañía es una aplicación de banca móvil que ofrece cheques gratuitos y ahorros de alto rendimiento. Uno de los factores que diferencia a Varo Money de los muchos miles de bancos disponibles es que funciona completamente como una plataforma de banca móvil. No solo no hay ramas físicas, sino que tampoco hay acceso de navegador convencional. Todo está en la aplicación.
Como mencioné en la introducción a Neobanks, Varo Money trabaja con Bancorp Bank: un banco de $ 4.4 mil millones con sede en Wilmington, Delaware.
Para simplificar las cosas, Varo Money solo ofrece dos cuentas: una cuenta corriente y una cuenta de ahorros altamente rentable. A diferencia de los bancos convencionales, no ofrecen ningún otro producto de depósito (como certificados de depósito). Tampoco ofrecen préstamos como préstamos personales, préstamos para automóviles o tarjetas de crédito.
La ausencia de estos servicios adicionales permite a Varo Money optimizar completamente sus procesos y transferir los ahorros a sus clientes en forma de banca gratuita.
Varo Money tiene una calificación de Better Business Bureau de "A +", la calificación más alta en una escala de A + a F. Mientras tanto, el servicio está calificado por más de 11,000 usuarios en Google Play con 4.6 de 5 estrellas y 4, 7 de 5 estrellas calificadas por más de 34,000 usuarios en la App Store.
Varo Money Bank (cuenta corriente)
Esta es la cuenta bancaria principal de Varo Money. Ofrece todos los servicios de una cuenta bancaria tradicional, incluida la capacidad de enviar cheques en papel, pero con muy poca tarifa, si es que tiene alguna. Además, no se requiere saldo mínimo en la cuenta.
Puede depositar cheques, realizar transferencias y pagar facturas, todo sin comisiones. La cuenta también se suministra con una tarjeta de débito Visa (consulte la descripción a continuación).
Su cuenta corriente puede recibir hasta $ 50 "sobregiro sin cargo" por compras realizadas con su tarjeta de débito Visa Varo. El registro es gratis. Se le notificará cuando se determine que es elegible. Si es así, tiene la opción de activar o desactivar la función (si prefiere no tener sobregiros)
No se le envían extractos en papel, pero puede acceder a ellos a través de la aplicación. No se preocupe que el banco no tenga sucursales estacionarias. Puede obtener efectivo de una red de cajeros automáticos muy grande y gratuita y realizar depósitos de cinco maneras (consulte Depósitos a continuación).
Pruebas en papel. La cuenta corriente no ofrece cheques en papel, pero puede usar la aplicación para enviar un cheque a cualquier persona dentro de tres a nueve días hábiles. Es gratis enviar un cheque de esta manera.
Cuenta de ahorro de dinero Varo
Esta es una cuenta de ahorro de alto rendimiento que no requiere una inversión mínima. El interés actualmente pagado es 1.92% APY en todos los saldos.
Sin embargo, puede ganar 2.80% APY si cumple con las siguientes condiciones:
Realiza al menos cinco compras con la tarjeta de débito Visa Varo en cada mes calendario Reciba depósitos directos de $ 1,000 o más en el mismo mes calendario Mantenga un saldo de cuenta de hasta $ 50,000. (Si su saldo supera los $ 50,000, la tasa cae al 1.92% APY).Es muy similar a una cuenta de recompensa, ya que tiene que hacer compras con tarjeta de débito, pero el número es bajo, solo cinco para calificar. Muchas cuentas corrientes premium requieren diez, doce o incluso quince transacciones al mes para obtener una tasa más alta.
Pero esos son los únicos requisitos, bastante simples. Tampoco hay tarifas mensuales en la cuenta.
Tarjeta de débito Visa Varo
Su cuenta se suministra con la tarjeta de débito Visa Varo, que se puede usar donde sea que acepte Visa, prácticamente en cualquier lugar. Se puede usar con Google Pay y Samsung Pay. Apple Pay solo está disponible para dispositivos iOS. Varo está trabajando con Cell para agregar este servicio, pero advierten que aún no es completamente funcional.
La tarjeta de débito también se puede usar internacionalmente y no hay cargos por transacciones en el extranjero.
Con su tarjeta de débito, puede retirar sin cargo en más de 55,000 cajeros automáticos de Allpoint. Si realiza retiros fuera de la red, Varo le cobrará una tarifa de $ 2.50 por retiro (este es un cambio de política que entrará en vigencia a partir del 19 de febrero de 2020).
La tarjeta tiene un límite de gasto de $ 2,500 por día calendario y un monto máximo de retiro de efectivo de $ 500. Sin embargo, también puede recuperar hasta $ 500 en efectivo a través de transacciones POS con minoristas.
También puede realizar retiros de efectivo sin receta de bancos y cooperativas de crédito que lo permitan. En este caso, debe traer su tarjeta de débito y una identificación válida emitida por el gobierno. Varo Money permite el retiro de hasta USD 1,000 por día calendario a través de retiros sin receta.
Los retiros combinados de cajeros automáticos, puntos de venta y de venta libre se limitan a $ 1,000 por día.
Cómo funciona Varo Money
Realizar depósitos: Varo Money ofrece cinco opciones para realizar depósitos en sus cuentas:
Depósito directo: este método le permite depositar cheques de pago, beneficios del gobierno y otras fuentes regulares de ingresos. Este método le permite recibir su cheque de pago hasta dos días antes. También puede recibir depósitos de las ganancias de Uber (Pago instantáneo) y Lyft (Pago expreso). Transferencias bancarias externas: realice transferencias de bancos de terceros a sus cuentas de Varo Money con transferencias ACH. Se espera que las transferencias demoren de dos a cuatro días hábiles. Billeteras digitales: su cuenta puede aceptar transferencias desde la aplicación Cash, Venmo y PayPal. Cheques de depósito móviles: tome una foto del cheque y cárguelo en su aplicación. La cantidad que puede depositar depende de cuánto tiempo ha estado abierta su cuenta y qué actividad de la cuenta se ha realizado antes. Depósitos en efectivo: puede depositar cheques en miles de ubicaciones de Green Dot, incluidos Walmart, CVS, Rite Aid, Walgreens, 7-Eleven, Dollar General, Family Dollar, Albertsons, Safeway, Kmart y Kroger. Varo Money no cobra una tarifa por los depósitos de Green Dot, pero la ubicación de la tienda cobra hasta $ 4.95. También puede depositar efectivo comprando un Green Dot MoneyPak (generalmente en los mismos lugares donde puede depositar). Se pagará una tarifa de $ 5.95 a Green Dot por MoneyPak.Aplicación móvil Varo Money: todo se ejecuta a través de la aplicación. Lo necesita para solicitar una cuenta y lo necesita para acceder a las funciones de la cuenta. La aplicación se puede descargar desde App Store en dispositivos iOS desde la versión 11.0. Es compatible con iPhone, iPad y iPod touch. También está disponible en Google Play para dispositivos Android 5.0 y superior.
Guarde su pago: puede transferir automáticamente un porcentaje de sus depósitos directos a su cuenta de ahorros. Usted decidirá cuál será ese porcentaje.
Guarde sus cambios: si está familiarizado con las aplicaciones de ahorro de micro, Varo ofrece su propia versión. Puede redondear cada transacción al dólar más cercano y transferir el dinero de su cheque a su cuenta de ahorros.
Programa de recomendación: si recomienda a un amigo a Varo y abre una cuenta que recibe un depósito directo calificado de al menos $ 200, puede recibir un bono de $ 75. Puede recibir un total de hasta $ 500 en tarifas de transferencia. Recibirá un enlace claro, ya sea por correo electrónico o en la configuración de la aplicación, que pondrá a disposición del amigo que recomiende.
Seguridad de Varo Money: Bancorp Bank, el banco patrocinador de Varo Money, asegura sus cuentas por un total de hasta $ 250,000 en seguro de la FDIC. Mientras tanto, toda la información transmitida está protegida por tecnología encriptada AES de 256 bits. Como siempre al abrir una cuenta financiera, su identidad se verificará completamente de acuerdo con la ley federal.
Servicio al cliente: Disponible por teléfono o correo electrónico de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 9:00 p.m. y los sábados y domingos de 11:00 a.m. a 7:00 p.m., excepto los días festivos (todos los horarios al este).
Precios y tarifas de Varo Money
Ni la cuenta corriente ni la cuenta de ahorros tienen tarifas mensuales de servicio. De hecho, Varo tiene muy pocas tarifas. Por ejemplo, no hay tarifas por sobregiro ni tarifas por transacciones en el extranjero.
No hay tarifas por usar cajeros automáticos en la red. Sin embargo, se le cobrará USD 2.50 por usar cajeros automáticos fuera de la red.
Como ya se describió en los depósitos, se aplican tarifas por el uso del sistema Green Dot. Aunque Varo no cobra ninguna tarifa por usar el servicio, las ubicaciones de los comerciantes participantes pueden cobrar hasta $ 4.95 por depósito, o puede pagar $ 5.95 para registrarse en el programa Green Dot MoneyPak.
En 20 estados donde Varo tiene licencia, las tarifas de cheques de canje varían de $ 15 a $ 30 por artículo devuelto.
Cómo iniciar sesión con Varo Money
Para abrir una cuenta con Varo Money, debe tener al menos 18 años de edad, ser ciudadano estadounidense o residente permanente y tener un número de seguro social válido. También deberá presentar una identificación personal, preferiblemente una identificación con foto emitida por el gobierno, como su licencia de conducir. Tenga en cuenta que Varo solo ofrece cuentas individuales y no puede aceptar cuentas compartidas.
También necesita un dispositivo móvil, incluido Android o iPhone, porque solo se puede acceder a Varo Money a través de la aplicación móvil. El proceso de registro se lleva a cabo completamente a través de la aplicación móvil.
Una gran ventaja de Varo Money es que ni su informe crediticio ni su puntaje FICO se recibirán durante el proceso de registro. Si tiene problemas de crédito, esto no debería ser un problema cuando se suscribe a este servicio.
Una vez que haya abierto su cuenta, puede vincularla a cuentas en miles de bancos, cooperativas de crédito, tarjetas de crédito y proveedores de préstamos. Si su institución no está en la lista desplegable, puede agregarla poniéndose en contacto con el servicio al cliente.
Ventajas y desventajas de Varo Money
Ventajas:
Hay muy pocas tarifas por usar la cuenta corriente o la cuenta de ahorros. Varo Savings paga tasas de interés más altas que los bancos en línea con los rendimientos más altos. Varo Money no realiza su informe de crédito y no recibe su puntaje FICO. Esto lo convierte en un proveedor de servicios bancarios adecuado si tiene problemas de crédito. La función "Guardar su cambio" es una aplicación de micro ahorro que le permite crear su cuenta de ahorros al redondear sus compras. No hay cargos por transacciones en el extranjero cuando se utiliza su tarjeta de débito Visa Varo. Ahorra un 3% en comparación con las tarjetas de crédito y débito bancarias convencionales.Desventajas
Varo Money no ofrece muchos de los servicios que suelen ofrecer los bancos tradicionales, como: B. Certificados de depósito. Como aplicación de banca móvil, no hay sucursales fijas ni una plataforma de banca en línea. Varo Money no ofrece préstamos. Sin embargo, la ayuda se refiere a préstamos personales que no aparecen en ningún otro lugar y no contienen otros detalles. Es posible que de repente hayan ofrecido préstamos personales. Solo cuentas individuales, Varo no puede aceptar cuentas compartidas. No hay forma de enviar o recibir cables nacionales o internacionales.¿Deberías usar Varo Money?
Si está buscando un servicio bancario simple y gratuito y desea realizar todas sus operaciones bancarias con una aplicación móvil, Varo Money debería estar en su lista de proveedores. Incluso paga intereses en su cuenta de ahorros que es comparable a los bancos de ahorro en línea mejor pagados.
Para obtener más información o para registrarse en la aplicación, visite el sitio web de Varo Money.
Revisión de Varo Money: la banca solo móvil con una tasa de interés absurdamente alta apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.
Comentarios
Publicar un comentario