La razón oculta por la que el interés compuesto es tan importante para tu vida

Albert Einstein dijo una vez: “El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. Quien lo entienda se lo merece; Si no lo haces, pagas por ello. "

A pesar de esta gran cita, el interés compuesto sigue siendo uno de los conceptos más incomprendidos. Cuando pregunté en Twitter, la gran mayoría de las respuestas fueron de interés compuesto.

No tenemos estadísticas sobre si esto es cierto ... pero parece que es cierto.

Sin embargo, la realidad es que el poder del interés compuesto es más que las matemáticas y el dinero. El poder del interés compuesto no está en el interés real, sino en lo que significa para usted, las relaciones y cómo acumular riqueza.

Primero discutiremos las matemáticas y luego examinaremos cómo se aplica a la vida.

¿Qué es el interés compuesto?

No se preocupe si no comprende exactamente por qué el interés compuesto es tan importante. No estas solo

Cuando le pregunté a Twitter sobre el único concepto financiero que la mayoría de la gente no entiende, la respuesta más común fue el interés compuesto.

El interés compuesto es el interés calculado sobre su capital y el interés acumulado de todos los períodos anteriores. El instrumento documenta la frecuencia con la que se elabora: anualmente, semestralmente (dos veces al año), trimestralmente, mensualmente, diariamente o continuamente. Aumenta porque la multitud se construye sobre sí misma. Es poderoso porque si no despegas, una pequeña cantidad puede acumularse a una cantidad mucho mayor con el tiempo.

La otra versión de interés se conoce como interés simple. Con un interés simple, solo gana intereses sobre el capital y no sobre los intereses acumulados de períodos anteriores. Si tiene un activo que genera intereses y paga intereses o se transfiere a otra cuenta, generalmente es un interés simple.

La mayoría de los productos de depósito, como un comprobante de depósito, utilizan intereses compuestos.

Fórmula de interés compuesto

Use esta ecuación para calcular las ganancias de un activo en función de su tasa de interés, período y período:

FV = PV × [1 + (i / n)](n × t)

Donde:

FV = valor futuro PV = valor presente n = períodos de interés por año i = tasa de interés t = tiempo en años

Fórmula de interés compuesto continuo

La capitalización continua es un caso especial porque calcula el interés en función de un número infinito de períodos que contienen límites matemáticos; puede buscarlos, pero es solo esta ecuación:

FV = PV × e (i × t)

Donde:

FV = valor futuro PV = valor presente e ≈ 2.7183 (es una constante matemática) i = tasa de interés t = tiempo en años

Es una idea tan simple, pero es poderosa: ¿por qué tan pocas personas la entienden?

¿Por qué las personas no obtienen intereses compuestos?

Hay una cita significativa que ilustra la razón fundamental por la cual algunas personas no entienden (y aprovechan) el interés compuesto.

Fue dicho por muchas personas, pero el momento en que lo vi y cuando residía en mi cerebro fue cuando Bill Gates escribió en el epílogo de su libro The Road Ahead:

Siempre sobreestimamos los cambios que ocurrirán en los próximos dos años y subestimamos los cambios que ocurrirán en los próximos diez años. No te dejes llevar por la inactividad.

Se refirió al crecimiento de la tecnología e Internet.

Siempre es difícil ver algo que no está allí. Es aún más difícil ver algo que estará allí en el futuro. Es por eso que los agentes de bienes raíces organizan una casa antes de mostrarla. Incluso ver los muebles de otras personas en una habitación vacía es mejor que ver una habitación vacía porque al menos ves algo.

Si un espacio es difícil de imaginar, ¿te imaginas imaginando tu vida en cinco años? 10 años? Hace unos años, Merrill Edge lanzó una aplicación de envejecimiento facial que ayuda a las personas a ver mejor su futuro. Era un truco y solo mostraba una cara más vieja, que probablemente no era como se vería en ese entonces, pero es como poner en escena una casa. Tu vieja cara era mejor que no ver ninguna versión de tu cara futura.

Es por eso que las personas tienen dificultades para comprender el poder del interés compuesto.

¡Somos terribles para ver el futuro!

Le ayudamos a visualizar el interés compuesto.

Parte del problema es que solo miramos los números. Los números son abstractos. No tienes nueve. Tienes nueve de algo.

¿Cómo serían $ 1,000 si estableciera un interés compuesto del 5% durante cuarenta años?

Comienzan en $ 1,000 y terminan en más de $ 7,000.

¿Qué pasa si comienza en $ 1,000 y da un interés compuesto de 5% MÁS y agrega una contribución de $ 1,000 cada año?

¡Comienzan en $ 1,000, pero agregan $ 1,000 cada año y terminan en casi $ 128,000!

Por supuesto, el segundo diagrama es mucho más grande. Ha contribuido $ 41,000 en cuarenta años versus solo $ 1,000, pero muestra por qué el interés compuesto es tan poderoso.

Pero un diagrama sigue siendo solo un diagrama. Es solo una línea con algunos números. Es dificil de ver.

¿Cómo podemos poner esto en términos que aprecias?

¿Qué pasaría si calculara cuántas horas tendría que trabajar para compensar la diferencia entre lo que acumuló y lo que contribuyó? En el segundo gráfico, usted contribuyó con $ 41,000, pero acumuló un ahorro de casi $ 128,000, una diferencia de $ 87,000.

¿Cuántas horas tienes que trabajar para obtener $ 87,000? Si no conoce su tarifa aproximada por hora pero recibe un salario, simplemente divida su salario anual por 2,000. Eso es 50 semanas de trabajo, dos semanas de vacaciones y un acercamiento suficiente.

Si gana $ 50,000, gana $ 25 por hora. $ 87,000 = 3,480 horas o 435 días o trabajo. Si gana $ 100,000, gana $ 50 por hora. $ 87,000 = 1,740 horas o 217.5 días o trabajo.

Es más fácil ver un año extra de trabajo, ¿no?

Si quieres más visual ... $ 87,000 también son cuatro Toyota Corollas 2020:

¡MSRP de ~ $ 20,000 cada uno!

O puede llevar a 86 personas en este crucero por Alaska (¡o participar 86 veces!):

¡Las formas de gastar $ 87,000 son infinitas!

Cómo se aplica la capitalización a la vida

Si no conocía las matemáticas antes de la aburrida ecuación, comprender cómo funcionan los números probablemente no va a resonar con usted. No te culpo Los números son antisépticos.

Pero deme un momento y le explicaré cómo la composición se aplica a la vida.

Piensa en tus relaciones más cercanas y más fuertes: ¿cuándo las conociste? ¿Cuánto tiempo pasaste con ellos en total?

Si eres como la mayoría de las personas, las personas con las que estás más cerca son con las que has pasado más tiempo. Es posible que la hayas conocido hace mucho tiempo o más recientemente, pero el problema es cuánto tiempo pasaron juntos. La intensidad de este tiempo también es importante.

Tus padres Tus amigos de la infancia. Tus amigos de la universidad.

Considere lo siguiente: su relación se ha profundizado durante un largo período de tiempo. Pequeñas interacciones, como un pequeño porcentaje de interés, se acumulan durante muchos años.

Cuando se le preguntó, Robert Waldinger, director del estudio de desarrollo de adultos de Harvard, en el que siguieron la vida de 724 hombres a lo largo de sus vidas, dijo que uno de los factores más importantes para determinar la felicidad era la proximidad de sus relaciones. La charla TED de Waldinger dura solo 13 minutos y es una de mis favoritas.

La razón por la cual sus relaciones crecen con el tiempo es porque reúnen recuerdos juntos. Genera confianza en varias instancias en las que deben confiar entre sí. Estaba atascado en el tráfico camino a casa y recogió a sus hijos en la parada de autobús. Olvidó cerrar la puerta de su garaje, por lo que vinieron a abrir el botón por usted. Se cayó un gran árbol de arce y ayudaste a limpiarlo.

Con el tiempo, estos momentos se construyen uno sobre el otro como interés compuesto. Al final, tu relación es más fuerte. Está compuesto.

Algunos de mis amigos más cercanos son los que conocí en Internet. Trabajamos juntos en proyectos, pensamos en llamadas telefónicas y pasamos tiempo cortándolos personalmente con bebidas para adultos. El tiempo acumulado que personalmente pasé con ellos podría ser menos de una semana. Sin embargo, con Internet y las noticias, es fácil comunicarse e interactuar con alguien durante un largo período de tiempo sin estar realmente en presencia del otro. Estas microtransacciones crean relaciones, aunque el contacto es bastante bajo.

Voy a dejarles un último ejemplo de alguien que conocí hace años antes de que se convirtiera en un gurú de los hábitos porque explica exactamente este principio, pero en un área diferente. El artículo de James Clear sobre mejora continua explica cómo la mejora del 1% puede parecer pequeña pero puede ser masiva con el tiempo (no siempre escribió sobre hábitos, pero siempre fue bastante sólido con las palabras).

Este diagrama trata sobre mejoras continuas, pero también sobre interés compuesto:

Fuente: JamesClear.com

Así que piense en el interés compuesto durante todo el día y en cómo impregnan gran parte de nuestras vidas, no solo nuestro dinero.

La publicación La razón oculta por la cual el interés compuesto es tan importante para su vida apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.