Cómo obtener un reembolso de impuestos mayor: 7 formas de conservar una mayor parte de su dinero

La mayoría de la gente no quiere pagar más impuestos de los que exige el gobierno. Si tiene que entregar más dinero al IRS oa la oficina de impuestos de su estado innecesariamente, se vuelve más difícil alcanzar sus metas financieras. Si está anticipando su reembolso de impuestos anual para pagar deudas u otros gastos importantes, maximizar sus créditos y deducciones fiscales lo ayudará a aumentar su pago. Si sigue estas sugerencias, podrá descubrir fácilmente cómo obtener un reembolso de impuestos mayor.

Tabla de contenidoCómo calcular su reembolso de impuestosCompruebe su estado civil Solicitudes de deducciones de impuestos por encima de la línea Envíe una declaración de impuestos detalladaSolicite créditos fiscales Desgravaciones de cuenta de retiro Cuentas de ahorro para la salud Encuentre COVID Resumen de desgravaciones fiscales

Cómo calcular su devolución de impuestos

Aquí hay un repaso rápido sobre algunos de los factores que pueden determinar si está recibiendo un reembolso de impuestos o si tiene una obligación tributaria:

Estado de registro: Soltero; Jefe de hogar; Casado que presenta una declaración conjunta; Casado que presenta la declaración por separado Desgravaciones fiscales W-4: Si no retiene lo suficiente durante el año, es posible que deba una obligación. Una retención de impuestos más alta reducirá su salario neto, pero es más probable que obtenga un reembolso de impuestos al final del año porque paga demasiados impuestos durante el año. Deducciones fiscales: estos elementos reducen su ingreso imponible y cierran su ingreso bruto ajustado (AGI) Créditos fiscales: minimice su obligación tributaria, pero no reduzca su ingreso imponible.

Verifique el estado de su envío

¿Sabías? Puede ajustar sus desgravaciones fiscales para retener más o menos de su cheque de pago para el impuesto sobre la renta. El estado de su declaración de impuestos también puede afectar el monto de su reembolso potencial. La mayoría de las personas se inscriben solteras o casadas y presentan una declaración conjunta. Si está casado o tiene dependientes, un estado de inscripción alternativo puede ser más beneficioso en circunstancias especiales.

Las parejas casadas pueden utilizar la opción Casados ​​envían por separado en lugar de la opción Casados ​​envían juntos por defecto. Presentar una declaración por separado puede permitirle a un cónyuge enumerar sus deducciones fiscales con la retención estándar ($ 12,550 en el año fiscal 2021 para individuos), pero no tendrá tantos créditos y deducciones. Estas son algunas de las impresiones que quizás se esté perdiendo:

Deducción de impuestos sobre la renta Deducción de intereses de préstamos estudiantiles Gastos de cuidado infantil Préstamo de adopción

También puede considerar llamar "cabeza de familia" en lugar de soltero para obtener potencialmente más exenciones fiscales. Su asesor fiscal puede ayudarle a decidir si es beneficioso cambiar su estado fiscal.

Solicitar deducciones fiscales por encima de la línea

Las deducciones de impuestos por encima de la línea son una de las formas más fáciles de aumentar el monto de su reembolso de impuestos porque no tiene que presentar una declaración individual. Además de tener derecho automáticamente a la deducción estándar, puede tener derecho a estas deducciones:

Deducción de intereses de préstamos estudiantiles: hasta $ 2,500 en intereses pagados por préstamos estudiantiles Maestros: Los maestros pueden deducir $ 250 ($ 500 para declaraciones de impuestos conjuntas) por ingresos de trabajo por cuenta propia. Mantenimiento: solo los pagos de mantenimiento de 2018 o antes son deducibles de impuestos. Primas del seguro médico: la mayoría de los empleadores le permiten pagar la parte del seguro médico que le corresponde al empleado con sus ingresos antes de impuestos. Puede deducir su prima si paga en dólares después de impuestos si trabaja por cuenta propia o tiene un plan respaldado por intercambio.Cuentas con privilegios impositivos: depositar en cuentas de ahorro para la salud e inversiones con privilegios impositivos puede reducir sus ingresos imponibles. Sin embargo, es posible que deba pagar el impuesto sobre la renta. Pérdidas y gastos de inversión: puede informar las pérdidas de inversión realizadas para compensar sus ganancias de capital. Además, si es propietario de una propiedad de inversión, puede deducir los impuestos sobre la propiedad y los gastos corrientes para reducir sus ingresos imponibles. Un software fiscal en línea le ayudará con una entrevista fiscal detallada para averiguar a qué deducciones tiene derecho.

También puede ver qué deducciones del impuesto soportado ofrece su empleador para los beneficios de los empleados. Estas ventajas pueden ser:

Seguro de salud Seguro de vida de riesgo grupal Costos de conmutación Cuidado de niños

Con estas deducciones, su empleador deduce la cantidad de su ingreso bruto y reduce su ingreso imponible. Luego, paga impuestos sobre el saldo de su cheque de pago.

Presentar una declaración detallada

Las deducciones por debajo de la línea solo son posibles si puede hacer una declaración individual. Las deducciones identificables incluyen:

Hipoteca Intereses Contribuciones caritativas Gastos de salud Impuestos estatales y locales (SALT) Pérdida de propiedad debido a un desastre declarado por el gobierno

Los límites de retiro son diferentes para todos. Por ejemplo, solo puede deducir hasta $ 10,000 en impuestos estatales y locales ($ 5,000 para contribuyentes individuales). Además, los gastos médicos elegibles deben exceder el 7.5% de su ingreso bruto ajustado modificado. Su saldo combinado en deducciones individuales debe exceder la deducción estándar para su estado civil para efectos de aplicar estas deducciones. El monto de la deducción por cada estado de registro es el siguiente:

Soltero o casado, presentar por separado: $ 12,550 Casado, registrarse juntos: $ 25,100 Jefe de familia: $ 18,800

Estas deducciones mínimas son altas y la mayoría de los contribuyentes elegirán la deducción estándar en su lugar.

Reclamar créditos fiscales

Los créditos fiscales también pueden aumentar el monto de su reembolso al reducir su obligación tributaria, dólar tras dólar. Sin embargo, debe distinguir entre créditos reembolsables y no reembolsables:

Créditos fiscales no reembolsables: estos créditos reducen su impuesto sobre la renta a $ 0. Lamentablemente, no recibirá ningún crédito en exceso como reembolso, pero es posible que pueda transferir parte del crédito restante a impuestos durante el próximo año. Créditos fiscales reembolsables: recibirá el crédito restante como reembolso de impuestos además de cancelar su obligación tributaria.

Hay varias formas de calificar para un crédito fiscal. Algunos se basan en sus ingresos laborales o en la cantidad de dependientes. Otros créditos pueden reembolsar parcialmente algunos de sus gastos de educación o mejoras en el hogar energéticamente eficientes, como la instalación de paneles solares. Estos son algunos de los créditos fiscales más populares a tener en cuenta:

Crédito tributario por hijos (CTC): hasta $ 3,600 por niño en 2021 (generalmente $ 2,000 por niño) Crédito tributario por ingresos del trabajo (EITC): Fondo para familias de ingresos bajos y medios Cuidado y dependencia de niños: hasta $ 3,000 por niño o $ 6,000 con dos o más hijos. Adopción: hasta $ 14.300 en costos de adopción elegibles por niño. Crédito fiscal de oportunidad estadounidense: los padres o estudiantes pueden recibir hasta $ 2.500 por matrícula y gastos que califiquen.Crédito de aprendizaje permanente: hasta $ 2.000 para matrícula y otros Crédito fiscal para primas: crédito fiscal basado en los ingresos que reduce sus primas anuales de seguro médico para los planes del mercado. El préstamo se reducirá al 20% para 2023. Préstamo de ahorro: hasta $ 1,000 para solteros ($ 2,000 si declaran juntos) al contribuir a un plan de jubilación con privilegios impositivos. Sin embargo, su ingreso anual debe ser relativamente bajo, ya que vencerá en $ 33,000 para solteros y $ 66,000 para parejas en 2021.

Puede ser fácil pasar por alto algunos de estos créditos. Sin embargo, si califica, los créditos fiscales pueden ser más beneficiosos que las deducciones fiscales, especialmente si se trata de un crédito reembolsable.

Contribuir a las cuentas de jubilación

Las contribuciones tradicionales al seguro de pensión son otra manera fácil de reducir su ingreso imponible, y la contribución crece a una tasa de impuestos diferidos. Sin embargo, pagará impuestos sobre la renta sobre la cantidad pagada en el futuro. Estos son los límites de contribución anual para 2021:

IRA: US $ 6,000 (US $ 7,000 si tiene 50 años o más) 401k: US $ 19,500 (US $ 26,000 si tiene 50 años o más)

El límite de contribución se aplica a sus contribuciones combinadas para cuentas tradicionales y Roth. Por ejemplo, si aporta $ 6,000 a una cuenta IRA tradicional, no podrá recargar su Roth para ese año fiscal. Además, el límite de contribución anual se aplica a todos los contribuyentes.

Si está casado, usted y su cónyuge pueden agregar $ 6,000 cada uno a su IRA y $ 19,500 a un plan proporcionado por su empleador para maximizar sus ahorros para la jubilación. Por lo tanto, contribuir a la cuenta de jubilación puede ser una de las formas más fáciles de obtener un reembolso de impuestos mayor sin seres queridos.

La fecha límite de financiación de la IRA es la fecha límite del impuesto sobre la renta federal si está buscando una deducción de impuestos de último minuto. Eso es el 15 de abril para la mayoría de los años, incluido el 2022 para sus impuestos sobre la renta de 2021. Nuestra comparación de 401k versus IRA puede ayudarlo a decidir qué opción de jubilación es mejor.

Cuentas de ahorro para la salud

Las contribuciones a una cuenta de ahorros con privilegios impositivos para médicos también pueden brindarle un reembolso de impuestos más alto. Si tiene un plan de seguro médico con deducible alto (HDHP) elegible, la mejor opción puede ser una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Sus contribuciones son deducibles de impuestos y lo más probable es que estén libres de impuestos para la mayoría de los gastos médicos. Estos son los límites de contribución anual para 2021:

Individuos: $ 3,600 ($ 4,600 mayores de 55 años) Familias: $ 7,200 ($ 8,200 mayores de 55 años)

Los límites anuales en 2022 son ligeramente más altos:

Individuos: $ 3,650 ($ 4,650 mayores de 55 años) Familias: $ 7,300 ($ 8,300 mayores de 55 años)

Si no califica para una HSA, su empleador puede ofrecerle otras cuentas de ahorro con impuestos diferidos que puede financiar con contribuciones a los ingresos del impuesto soportado:

Regulaciones de gastos flexibles (FSA) Cuentas de reembolso médico (HRA) Cuentas de ahorros médicos (MSA)

Busque exenciones fiscales de COVID

Durante un tiempo limitado, es posible que pueda reclamar exenciones fiscales relacionadas con el coronavirus.

Donaciones de caridad no detalladas: las personas que no declaran pueden reclamar una deducción de impuestos de $ 300 ($ 600 si es matrimonio, declaración conjunta) para el año fiscal 2021 hasta el 100% de su ingreso bruto ajustado. Por lo general, solo puede deducir hasta el 60% de su ingreso imponible. Crédito de reembolso: puede reclamar el monto restante en su declaración de impuestos si solo recibió un cheque económico parcial o una asignación por hijo anticipado durante el año. Puede hacer esto si agrega un dependiente en 2021 o si sus ingresos están por debajo de la racha de ingresos que el IRS usó para estimar el monto de su préstamo original.

resumen

Ahora que sabe cómo obtener un reembolso de impuestos mayor, es posible que desee utilizar algunas o todas las tácticas que se analizan en este artículo para mejorar su situación fiscal. Recuerde, nunca es mala idea buscar el consejo de un asesor fiscal que pueda ayudarle a maximizar todas las deducciones y créditos fiscales elegibles.

La publicación Cómo obtener un reembolso de impuestos más grande: 7 formas de conservar más de su dinero apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.