Cómo invertir $ 50,000

Primero, déjame decirte que cuando tienes suficiente dinero, si tienes suficiente dinero, te estás preguntando cómo invertir $ 50,000, ¡felicidades! Tener ese tipo de dinero en efectivo por ahí no es poca cosa.

Incluso si le dieran el dinero, nos gustaría felicitarlo. No ha comprado un automóvil nuevo ni se ha ido de vacaciones de lujo.

Entonces, ¿qué debe hacer con sus cincuenta mil dólares si quiere cultivarlos? Lo primero que debe hacer es observar su situación financiera general y asegurarse de que se cubran sus aspectos básicos. Comience pagando la deuda de alto rendimiento y financiando completamente su fondo de emergencia. Luego, comience maximizando sus cuentas de jubilación para el año. Luego, mire las cuentas de inversión gravables y los bienes raíces.

¿Cómo está invirtiendo $ 50,000 a su manera? Tenga en cuenta su tolerancia al riesgo. Establece un cronograma para la inversión. Ideas para una inversión de $ 50.000. Pague la deuda de alto interés 2. Aumente los ahorros de emergencia3. Maximice sus contribuciones Roth IRA 4. Mételo en tu 401k5. Agregar a un plan 529 6. Invertir en una cuenta de corretaje imponible 7. Invertir en bienes raíces

Aquí le mostramos cómo invertir $ 50,000 a su manera

"Invertir" significa diferentes cosas para diferentes personas. Y el tipo de inversión (es) en la que invierte $ 50,000 puede ser diferente de las decisiones que toman sus amigos y familiares.

Hay algunas cosas a tener en cuenta al invertir mucho dinero.

Tenga en cuenta su tolerancia al riesgo

Si es nuevo en su tolerancia al riesgo, responda un cuestionario de tolerancia al riesgo. Luego, elija las inversiones que más le gusten adaptándolas a su tolerancia al riesgo.

Por ejemplo, aquellos con una tolerancia al riesgo más baja (hola, yo) probablemente se sentirán más cómodos con inversiones menos riesgosas, p. B. cuando conservan gran parte de sus ahorros, o cuando invierten con un largo historial de ganancias constantes.

Por el contrario, aquellos con una mayor tolerancia al riesgo pueden sentirse más cómodos invirtiendo en activos alternativos o más riesgosos, como las criptomonedas.

O se encuentra en el medio del nivel de riesgo y decide invertir parte del dinero en una variedad de inversiones con diferentes niveles de riesgo.

El objetivo es conocer su nivel de tolerancia y tomar las decisiones de inversión adecuadas.

Establecer un cronograma para la inversión

También es importante establecer un cronograma para sus decisiones de inversión. Decida si desea invertir en inversiones a corto plazo (menos de cinco años) o en inversiones a más largo plazo.

Diferentes inversiones son apropiadas para diferentes horarios. Si planea usar el dinero como pago inicial de una casa en los próximos años, querrá mantener el dinero seguro, incluso si eso significa que acepta retornos potenciales más bajos.

Sin embargo, si se queda todo para la jubilación dentro de 30 años, puede asumir un mayor riesgo (y potencialmente una mayor rentabilidad).

Puede optar por un enfoque mixto, en el que un porcentaje del dinero se destina a inversiones a corto plazo y el resto a opciones a más largo plazo. Solo asegúrate de tener un plan.

El objetivo debe ser invertir en las formas que mejor funcionen para usted o su familia.

Ideas para una inversión de $ 50,000

Mientras compartimos algunas ideas para invertir sus $ 50,000, adoptaremos un enfoque de "escalera" que se enfoca en los movimientos inteligentes de finanzas personales en su conjunto.

Los ordenamos "de primero a último". Por ejemplo, si ya ha completado la primera idea, puede elegir entre las otras sugerencias más adelante. Por supuesto, su vida real puede significar que necesita hacer algunos ajustes en el orden exacto. Esto es completamente correcto.

1. Pague la deuda con intereses elevados

Si tiene deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles molestos u otras deudas con intereses altos, pague esos primero. En primer lugar, centrarse en pagar la deuda tiene dos ventajas.

No solo "gana" una tasa de interés igual a la deuda que está pagando (le estoy hablando a usted, una tarjeta de crédito del 15,99%), sino que también se deshace de la carga de los pagos mensuales que conllevan esos deuda.

Cuando tenga menos pagos, su presupuesto será más liviano a medida que se prepara para la jubilación, ya sea temprano o a tiempo. O puede liberar dinero para ayudarlo a lograr otras metas financieras que pueda tener.

Al decidir cómo pagar su deuda, primero cree un plan para determinar qué deudas pagar y en qué orden. Ahora que tiene un plan establecido, está listo para reducir la deuda.

Es posible que desee retener el pago o el pago de su hipoteca, especialmente si la tasa de interés es baja, ya que se puede esperar que el crecimiento de su inversión supere la tasa de interés que está pagando en su hipoteca. Pero, por supuesto, esa es tu decisión. (Y nunca hay garantías cuando se trata de invertir).

El objetivo principal es deshacerse de la deuda a tasas que superen lo que puede ganar invirtiendo en empresas con riesgo promedio como un S&P 500 que imita a un fondo mutuo.

2. Incrementar los ahorros de emergencia

Una vez que haya abordado con éxito su deuda de alto rendimiento, considere usar una parte de sus $ 50,000 para recargar su cuenta de ahorros de emergencia.

Los expertos financieros recomiendan que su cuenta de ahorros de emergencia contenga al menos tres a seis meses de gastos.

Si realmente anhela una red de seguridad financiera de alta calidad, o si se encuentra en una de las siguientes categorías, considere un fondo de emergencia con un valor de gasto de 12 meses:

Usted es la única fuente de ingresos para su pareja y sus hijos. Tienes un trabajo pagado por comisión. Tiene un trabajo en una industria volátil. La empresa para la que trabaja tiene problemas. Eres dueño de tu propio negocio

También puede haber otros factores que justifiquen un fondo de emergencia de 12 meses, como: B. el estado de salud. Piense en los factores de su vida que podrían afectar su capacidad de generar ingresos y tome una decisión sobre la cantidad a partir de ahí.

Para obtener más consejos, consulte nuestro artículo sobre cuánto ahorrar en su fondo de emergencia.

3. Maximice sus contribuciones Roth IRA

Una vez que haya completado los pasos uno y dos recomendados, considere maximizar sus contribuciones Roth IRA para el año. Si califica para la apertura, la Roth IRA es un vehículo de jubilación fantástico por varias razones.

A continuación, se ofrece una breve descripción general de las funciones importantes de la cuenta IRA Roth:

Las contribuciones no son deducibles de impuestos. Los ingresos no están sujetos a impuestos. Contribución máxima de $ 6,000 por año / $ 7,000 por año si tiene 50 años de edad o más. Los retiros de contribuciones son siempre libres de impuestos y de penalizaciones. Las ganancias y los saldos convertidos están sujetos a las reglas de retiro del IRS

Al retirar ingresos con su Roth IRA, debe cumplir con ciertos criterios. Primero, deben haber pasado al menos cinco años desde su primera contribución Roth IRA. En segundo lugar, debe tener al menos 59 años y medio.

Sin embargo, si no cumple con el requisito de edad, existen razones calificadas para el retiro anticipado. También tenga en cuenta que existen requisitos de ingresos que debe cumplir antes de poder contribuir a una Roth IRA, aunque existen formas de eludir los requisitos de ingresos de Roth IRA.

Si puede encontrar una manera de calificar para uno, asegúrese de maximizarlo con una parte de sus $ 50,000.

4. Ponlo en tu 401k

Si aún no lo ha hecho, considere invertir parte de sus $ 50,000 en sus 401,000. Esto es especialmente prudente si no ha agotado el programa de igualación 401k de su empleador.

Si su empleador ofrece una contribución equivalente de 401.000 salarios, regístrese para aprovecharla al máximo. Cuando necesite ese dinero en su presupuesto mensual, use la cantidad apropiada de dinero que contribuya y transfiérala de sus $ 50,000 para continuar durante el año.

El límite de contribución de 401,000 para 2021 es de $ 19,500 por año. Un adicional de USD 6,000 está disponible para los mayores de 50 años.

Considere hacer un depósito HSA cuando califique

Si tiene un seguro médico con deducibles altos, también debe depositar parte del dinero en una HSA. Puede depositar hasta $ 3,600 por año en una sola cuenta y $ 7,200 por año en una cuenta familiar (a partir de 2021).

Los mayores de 55 años pueden agregar $ 1,000 adicionales por año a una cuenta HSA. Las contribuciones son antes de impuestos o deducibles de impuestos, los ingresos aumentan libres de impuestos y pueden retirarse para gastos médicos calificados.

Bonificación: su cuenta HSA se puede utilizar como una cuenta de jubilación a partir de los 65 años. La multa del 20% por usar fondos para gastos médicos no calificados no se aplica a partir de los 65 años.

5. Agrega un plan 529

Si ha invertido libremente en cualquiera de las áreas anteriores, entonces si usted o sus hijos están vinculados a la universidad con un plan 529, considere la posibilidad de contribuir.

Los ingresos de las contribuciones del plan 529 están libres de impuestos a nivel federal y, a menudo, también a nivel estatal. Los límites de contribución para los planes 529 suelen ser bastante altos y los establece el estado que respalda el plan.

Puede contribuir tanto como desee siempre que sus contribuciones no excedan el límite establecido en el plan que inscriba y los costos de capacitación calificados del beneficiario no sean superados por la cantidad de dinero en la cuenta.

Si es así, siempre puede transferir los fondos a un plan 529 para un beneficiario diferente también. Bonificación: puede contribuir al plan 529 de cualquier estado, independientemente del estado en el que viva.

Tampoco importa el estado en el que estudie el beneficiario. Por lo tanto, investigue detenidamente y elija el que mejor se adapte a sus objetivos de inversión.

6. Invierta en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos

Una vez que haya agotado todas las opciones anteriores, es hora de invertir en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos.

Con una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, sus opciones son casi ilimitadas. Por lo tanto, puede ser una buena idea considerar sus opciones.

En primer lugar, las cuentas de corretaje imponibles pueden ser como otras cuentas de inversión mencionadas anteriormente, solo que sin los beneficios fiscales de las cuentas de jubilación.

Considere el mismo tipo de inversiones que elegiría en su Roth, como: B. Fondos indexados y fondos mutuos. Piense en su estrategia de inversión general. Estas cuentas no están diseñadas específicamente para la jubilación, pero eso no cambia las buenas tácticas de inversión.

Cuando se trata de fondos, Vanguard es conocido por administrar fondos con rendimientos sólidos (como el VTSAX) y algunos de los gastos más bajos del negocio. Si está buscando ideas, consulte esta publicación para conocer nuestros fondos Vanguard favoritos.

Sin embargo, si está en camino hacia una jubilación sólida y está buscando un poco más de aventura, puede considerar inversiones alternativas como vino, arte o criptomonedas.

De lo contrario, puede ceñirse a cualquier combinación de cuentas de corretaje de bajo costo como Betterment, que es una de mis favoritas. También puede abrir cuentas sujetas a impuestos con Acorns, Wealthfront, Ellevest o una de las muchas otras opciones.

7. Invertir en bienes raíces

Por último, pero no menos importante, debe invertir en bienes raíces. Las inversiones inmobiliarias en el mundo actual son increíblemente diversas.

Si convertirse en propietario no está en su futuro, puede obtener bienes raíces financiados por crowdfunding. Puede invertir en empresas inmobiliarias financiadas por crowdfunding como Fundrise, CrowdStreet, RealtyMogul y otras.

Aquí está nuestra lista completa de empresas inmobiliarias de crowdfunding recomendadas.

O puede hacer otra cosa e invertir en tierras agrícolas con una empresa como FarmTogether.

Otra opción es utilizar sus 50.000 como pago inicial para invertir directamente en bienes raíces. Por ejemplo, podría usar el dinero como pago inicial en el alquiler de una vivienda unifamiliar.

Puede buscar oportunidades de compra en su área. O puede utilizar un sitio como Roofstock. Roofstock ha verificado alquileres unifamiliares y multifamiliares para la venta.

Cuando visita el sitio, puede buscar informes de inspección, información de inquilinos y más. El sitio incluso comparte empresas de administración de propiedades que pueden administrar cualquier propiedad que compre.

Cuando se trata de invertir en bienes raíces, existen numerosas opciones disponibles para usted.

Resumen

Si se pregunta cómo invertir $ 50,000, existen numerosas opciones disponibles para usted. Independientemente del tiempo de inversión que esté buscando o del nivel de riesgo que le atraiga, existen numerosas opciones.

Podría estar extremadamente seguro con bonos o una cuenta de ahorros de alto rendimiento, o invertir en activos de mayor riesgo como la creación de empresas o el arte. O podrías ahondar en un poco de todo.

¿Cómo invertirías una gran cantidad de dinero si lo tuvieras? Comparta sus pensamientos en la sección de comentarios.

La publicación How to Invest $ 50,000 apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.